স্যান্ডবক্স: ভিয়েতনামে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং উদ্ভাবনের প্রচার

ভিয়েতনাম স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচার করে, প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন এবং ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করে এবং সকলের জন্য আর্থিক পরিষেবা উন্নত করে।

"স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে, ফিনটেক ব্যবসাগুলি ভিয়েতনামের আর্থিক শিল্পের উন্নয়নে অবদান রাখতে থাকবে। বিশেষ করে ব্যাপক এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়নের উন্নয়নে সহায়তা করা, সুবিধাবঞ্চিত মানুষদের যুক্তিসঙ্গত মূল্যে এবং ভাল মানের আর্থিক পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করা।"

১ জুলাই হ্যানয়ে এশিয়ান ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক (ADB) এবং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম আয়োজিত "ব্যাংকিং সেক্টরে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার ব্যবস্থা নিয়ন্ত্রণকারী ২৯ এপ্রিল, ২০২৫ তারিখের ডিক্রি ৯৪/২০২৫/ND-CP বাস্তবায়ন" শীর্ষক সেমিনারে স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং এই মন্তব্য করেন।

প্রথম তিনটি সমাধান স্যান্ডবক্সে পরীক্ষা করা হয়েছিল।

স্যান্ডবক্স হল একটি পাইলট প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামো যা অল্প সংখ্যক ব্যবসাকে একটি বাস্তব পরিবেশে নতুন প্রযুক্তি এবং নতুন ব্যবসায়িক মডেল পরীক্ষা করার সুযোগ দেয়, কিন্তু একটি নির্দিষ্ট পরিধি এবং সময়ের মধ্যে, পরিচালকদের তত্ত্বাবধানে এবং উপযুক্ত ঝুঁকি-আকস্মিক পরিকল্পনার মাধ্যমে, জাতীয় আর্থিক ব্যবস্থাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত না করে ব্যর্থতার পরিণতি রোধ করতে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ডিক্রি ৯৪ হল ফিনটেক ক্ষেত্রের একটি গুরুত্বপূর্ণ আইনি দলিল, একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, বাস্তব পরিবেশে ফিনটেক সমাধান নিয়ন্ত্রণের সুযোগের মধ্যে পরীক্ষার জন্য একটি আইনি করিডোর তৈরি করা, সংস্থাগুলিকে নতুন ব্যবসায়িক কার্যক্রম স্থাপনের জন্য আইনি ভিত্তি পেতে সহায়তা করা। ডিক্রিটি ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলিকে পর্যবেক্ষণ, তত্ত্বাবধান এবং ঝুঁকি মূল্যায়নে সহায়তা করে, যার ফলে ফিনটেকের আইনি কাঠামো নিখুঁত করতে, ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরকে সহজতর করতে, আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস উন্নত করতে এবং জাতীয় ডিজিটাল অর্থনীতির বিকাশের লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করে।

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং নিশ্চিত করেছেন যে সাম্প্রতিক সময়ে, চতুর্থ শিল্প বিপ্লবের ফলে সৃষ্ট সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়ে, পার্টি এবং রাষ্ট্র বিজ্ঞান ও প্রযুক্তির প্রয়োগ এবং উন্নয়ন, উদ্ভাবন এবং ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য এবং চতুর্থ শিল্প বিপ্লবে সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণের জন্য অনেক নীতি ও কৌশল গ্রহণ করেছে।

সাধারণত, নতুন প্রযুক্তি, পণ্য, পরিষেবা এবং ব্যবসায়িক মডেলের জন্য একটি নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামোর ব্যবস্থাপনা সংস্থা কর্তৃক জারি করা 'কৌশলগত চতুর্ভুজ' বাস্তবায়নের গুরুত্বপূর্ণ কাজগুলির মধ্যে একটি, যার মধ্যে রয়েছে: অগ্রগতি, বিজ্ঞান ও প্রযুক্তির উন্নয়ন, উদ্ভাবন এবং জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর (রেজোলিউশন ৫৭-এনকিউ/টিডব্লিউ); নতুন পরিস্থিতিতে আন্তর্জাতিক একীকরণ (রেজোলিউশন ৫৯-এনকিউ/টিডব্লিউ); আইন তৈরি এবং প্রয়োগ (রেজোলিউশন ৬৬-এনকিউ/টিডব্লিউ); নতুন যুগে দেশকে দ্রুত এবং টেকসই উন্নয়নের দিকে নিয়ে যাওয়ার জন্য বেসরকারি অর্থনীতির উন্নয়ন (রেজোলিউশন ৬৮-এনকিউ/টিডব্লিউ)।

অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালনের মাধ্যমে, সাম্প্রতিক সময়ে, ব্যাংকিং শিল্প পার্টি এবং রাষ্ট্রের নীতি বাস্তবায়নে সক্রিয় এবং সক্রিয় হয়েছে এবং ডিজিটাল রূপান্তরে অনেক অসামান্য সাফল্য অর্জন করেছে, যা অর্থনীতির সামগ্রিক উন্নয়নে অবদান রেখেছে, যা প্রতিষ্ঠান, অবকাঠামো থেকে শুরু করে পণ্য, পরিষেবা সকল দিক থেকেই প্রতিফলিত হয়... আজ পর্যন্ত, প্রায় ৮৭% ভিয়েতনামী প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে; ২০২৪ সালে নগদ অর্থ ছাড়াই অর্থ প্রদানের মূল্য জিডিপির চেয়ে ২৫ গুণ বেশি।

আগামী সময়ে যখন ডিক্রি ৯৪ আনুষ্ঠানিকভাবে জারি করা হবে এবং কার্যকর হবে, তখন এই ফলাফল আরও প্রসারিত হবে।

সেমিনারে অংশগ্রহণকারী প্রতিনিধিরা। (ছবি: ভিয়েতনাম+)

ডেপুটি গভর্নর জোর দিয়ে বলেন যে ডিক্রি ৯৪ অনুসারে, পাইলট মেকানিজমে অংশগ্রহণের জন্য ৩টি সমাধান বিবেচনা করা হচ্ছে যার মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট স্কোরিং, ওপেন অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেসের মাধ্যমে ডেটা শেয়ারিং (ওপেন এপিআই), পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং (পি২পি লেন্ডিং)। ডিক্রি বাস্তবায়নের সময়, স্টেট ব্যাংক পাইলট মেকানিজমে অংশগ্রহণের জন্য সম্প্রসারিত সমাধানগুলি মূল্যায়ন এবং প্রস্তাব করার জন্য ব্যাংকিং খাতে নতুন পণ্য, পরিষেবা এবং ব্যবসায়িক মডেল পর্যালোচনা এবং আপডেট করা চালিয়ে যাবে।

ফিনটেক উদ্ভাবনের চালিকা শক্তি

সংলাপ চলাকালীন, ভিয়েতনামে ADB-এর ডেপুটি কান্ট্রি ডিরেক্টর মিঃ রন এইচ. স্লাগেন মন্তব্য করেন যে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, অনেক গুরুত্বপূর্ণ নীতি ও নিয়ন্ত্রক সংস্কার বাস্তবায়িত হয়েছে, বিশেষ করে নতুন ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন 2024, যার মধ্যে ফিনটেক স্যান্ডবক্সের উপর একটি গুরুত্বপূর্ণ বিধান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা আরও উন্মুক্ত এবং উদ্ভাবনী আর্থিক দৃশ্যপটের জন্য একটি আইনি ভিত্তি তৈরি করে। এর পরে, ফিনটেক স্যান্ডবক্সের উপর নতুন জারি করা ডিক্রি 94 স্টেট ব্যাংকের নিবিড় তত্ত্বাবধানে নতুন পণ্য এবং পরিষেবা পরীক্ষা করার জন্য ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য একটি আইনি কাঠামো প্রতিষ্ঠার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক উপস্থাপন করে।

"স্যান্ডবক্স ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরকে ত্বরান্বিত করতে থাকবে একটি স্পষ্ট, নিয়ন্ত্রিত পরিবেশ প্রদানের মাধ্যমে যেখানে উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলি ব্যাপকভাবে স্থাপনের আগে পরীক্ষা এবং পরিমার্জন করা যেতে পারে," মিঃ রন এইচ. স্লেগেন জোর দিয়ে বলেন।

মিঃ রন এইচ. স্লানজেনের মতে, ভিয়েতনামের আর্থিক ব্যবস্থায় একটি বড় ধরনের পরিবর্তন আসছে, যা ক্লাউড কম্পিউটিং, বিগ ডেটা অ্যানালিটিক্স, ওপেন এপিআই, ব্লকচেইন এবং এআই-এর মতো প্রযুক্তির দ্বারা পরিচালিত হচ্ছে। এই পরিবর্তন ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং কার্যক্রমকে নতুন করে রূপ দিচ্ছে এবং আর্থিক প্রযুক্তি কোম্পানিগুলির উত্থানকে উৎসাহিত করছে।

অভিযোজন করার জন্য, ADB নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা ব্যবস্থার ডিক্রি সমর্থন করে, অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং জলবায়ু-বান্ধব অর্থায়ন প্রচার করে এবং আর্থিক প্রযুক্তি উদ্ভাবনের জন্য একটি সক্ষম পরিবেশ প্রদান করে।

মিঃ রন এইচ. স্লানজেন - এশিয়ান ডেভেলপমেন্ট ব্যাংকের ডেপুটি কান্ট্রি ডিরেক্টর। (ছবি: ভিয়েতনাম+)

ভিয়েতনামে সুইজারল্যান্ডের রাষ্ট্রদূত মিঃ থমাস গ্যাস আরও বলেন: "নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার ব্যবস্থার উপর ডিক্রি কেবল বিদ্যমান পরিষেবা প্রদানকারীদের উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করে না বরং বাজারে স্টার্ট-আপ এবং নতুন খেলোয়াড়দের প্রবেশের বাধাও কমিয়ে দেয়। আমরা আন্তর্জাতিক সেরা অনুশীলনগুলিকে সমর্থন, উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করা, সুইস দক্ষতাকে কাজে লাগানো এবং স্থায়ী প্রভাব ফেলবে এমন অংশীদারিত্বে বিনিয়োগ করা চালিয়ে যাব।"

স্টেট ব্যাংকের নেতাদের মতে, বিগত সময়ে, স্টেট ব্যাংক ব্যাংকিংয়ে ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রমকে উৎসাহিত করার জন্য আইনি কাঠামোর ধারাবাহিক উন্নতি করেছে। ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর পরিবেশনকারী অবকাঠামো সর্বদা বিনিয়োগ, আপগ্রেডিং এবং উন্নয়নের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

আন্তঃব্যাংক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সিস্টেম প্রতিদিন গড়ে ৮২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং প্রক্রিয়াজাত করে, যখন আর্থিক স্যুইচিং এবং ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারিং সিস্টেম প্রতিদিন ২ কোটি ৬০ লক্ষ লেনদেন প্রক্রিয়াজাত করে। জাতীয় ঋণ তথ্য পরিকাঠামোকে প্রক্রিয়াকরণ ক্ষমতা বৃদ্ধি এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডেটা আপডেট করার জন্য আপগ্রেড করা হয়েছে, যার ফলে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে সফলভাবে ডেটা আপডেটের হার ৯৮% এরও বেশি পৌঁছেছে।

১১৭ মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিগত গ্রাহক প্রোফাইল (ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন তৈরিকারী মোট ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের প্রায় ১০০%) এবং ৯২৭,০০০ এরও বেশি সাংগঠনিক গ্রাহক প্রোফাইল বায়োমেট্রিকভাবে যাচাই করা হয়েছে (ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন তৈরিকারী মোট সাংগঠনিক পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের ৭৫% এরও বেশি)। আজ অবধি, প্রায় ৮৭% ভিয়েতনামী প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে; ২০২৪ সালে নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদানের মূল্য জিডিপির চেয়ে ২৫ গুণ বেশি।

অতএব, ডেপুটি গভর্নর পরামর্শ দেন যে স্টেট ব্যাংকের বিশেষায়িত ইউনিটগুলিকে ফিনটেক ইউনিট এবং ব্যবসার অংশগ্রহণের জন্য পরিস্থিতি তৈরি করার জন্য ডিক্রির মূলনীতি, প্রয়োজনীয়তা, পদ্ধতি, সময় ইত্যাদি স্পষ্ট করতে হবে।

ডেপুটি গভর্নর আরও অনুরোধ করেছেন যে মন্ত্রণালয় এবং শাখাগুলি ডিক্রি ৯৪ বাস্তবায়নের জন্য স্টেট ব্যাংকের সাথে সমন্বয় অব্যাহত রাখবে, যাতে অংশগ্রহণকারী উদ্যোগগুলির আবেদনগুলি দ্রুত পর্যালোচনা করা হয়, অংশগ্রহণকারী উদ্যোগগুলির জন্য অনুকূল পরিস্থিতি এবং সহায়তা তৈরি করা হয়, গ্রাহকদের সুবিধাজনক আর্থিক পরিষেবা প্রদানে অবদান রাখা হয়।/

(ভিয়েতনাম+)

সূত্র: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp