হা তিন-এর ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছে কেন 'অতিরিক্ত অর্থ' থাকে?

হা তিন প্রদেশের ব্যাংকগুলোতে বর্তমানে প্রচুর মূলধন থাকলেও, অর্থনৈতিক মন্দার প্রভাবে ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি করা একটি "কঠিন সমস্যা" হয়ে দাঁড়িয়েছে। অক্টোবর মাসের শেষে, পুরো প্রদেশে বকেয়া ঋণের পরিমাণ ছিল আনুমানিক ৯১,৯০০ বিলিয়ন VND, যা ২০২২ সালের শেষের তুলনায় মাত্র ৫.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে।

অর্থনীতিতে মূলধনের জোগান বাড়াতে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি) বছরের শুরু থেকে চারবার নীতিগত সুদের হার কমিয়েছে। ফলে, বছরের শুরুর তুলনায় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোতে ঋণের হার ২-৩% উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। তবে, মূলধন শোষণের ক্ষেত্রে অর্থনীতির সক্ষমতা এখনও সীমিতই রয়েছে।

ভিয়েতনাম গার্মেন্টস এক্সপোর্ট জয়েন্ট স্টক কোম্পানির রপ্তানি আদেশ ৫০% হ্রাস পাওয়ায় ঋণের প্রয়োজনীয়তা তীব্রভাবে কমে গেছে।

ভিয়েটিনব্যাংক গার্মেন্ট এক্সপোর্ট জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (ব্যাক ক্যাম জুয়েন ইন্ডাস্ট্রিয়াল পার্ক) জাপানে রপ্তানির জন্য কর্মক্ষেত্রের নিরাপত্তা পোশাক এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ও কিছু ইউরোপীয় দেশে রপ্তানির জন্য ফ্যাশন সামগ্রী তৈরিতে বিশেষায়িত। ২০২৩ সালের অক্টোবর থেকে কোম্পানিটির উৎপাদন ও ব্যবসায়িক কার্যক্রমে সমস্যা দেখা দিতে শুরু করেছে। জাপানে রপ্তানিকৃত কর্মক্ষেত্রের নিরাপত্তা পোশাকের অর্ডার আগের তুলনায় ৫০% কমে গেছে।

এমটিভি গার্মেন্ট এক্সপোর্ট জয়েন্ট স্টক কোম্পানির জেনারেল অ্যাকাউন্ট্যান্ট মিস লুয়ং থি তুয়েতের মতে, বছরের শেষ মাসগুলোতে এবং আগামী বছরের শুরুতে বাজারে ইতিবাচক লক্ষণ দেখা যাওয়ার সম্ভাবনা কম। অর্ডার ব্যাপকভাবে কমে যাওয়ায় ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর বিনিয়োগ ঋণের চাহিদাও হ্রাস পেয়েছে।

একইভাবে, এলাকার সমবায়গুলোও তাদের কার্যক্রমে ইতিবাচক লক্ষণ না দেখা গেলে ব্যাংক ঋণ নিতে দ্বিধা বোধ করে। থাং লোই সমবায় (জুয়ান থান কম্যুন, নি জুয়ান জেলা) বৃহৎ পরিসরে প্রজননক্ষম শূকরী পালনে বিশেষায়িত, যা বাজারে শূকরের মাংস এবং প্রজননযোগ্য শূকর সরবরাহ করে। তবে, প্রায় দুই বছর ধরে গবাদি পশুর রোগব্যাধি জটিল আকার ধারণ করেছে, খাদ্যের দাম ৩০%-এর বেশি বেড়েছে, অন্যদিকে জীবন্ত শূকরের দাম তীব্রভাবে কমে গেছে। সমবায়টি কোনোমতে লোকসান এড়াতে পেরেছে এবং মাঝে মাঝে লোকসানেরও শিকার হয়েছে, তাই তারা স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে তাদের পশুর সংখ্যা কমিয়ে এনেছে।

থাং লোই সমবায়ের পরিচালক মিসেস নগুয়েন থি নিয়া বলেন, “বর্তমানে আমরা মাত্র ২০০টি মাদী শূকর পালন করি এবং প্রতি মাসে ২০০টি বাজারজাত করার মতো শূকর ও ৩০০টি শূকরছানা বিক্রি করি (যা আগের সময়ের তুলনায় ৩০% কম)। বাজার বর্তমানে অস্থিতিশীল, তাই সমবায়টি পশুর সংখ্যা বাড়ানোর কথা ভাবছে না, যার অর্থ হলো বিনিয়োগের জন্য মূলধন ধার করার কোনো প্রয়োজন নেই।”

ভিয়েতকমব্যাংক হা তিন-এর বর্তমানে প্রচুর মূলধন সম্পদ রয়েছে।

ভিয়েতকমব্যাংক হা তিন-এর রিটেইল কাস্টমার ডিপার্টমেন্টের প্রধান, মিসেস নগুয়েন থি হান বলেন: “আমাদের ইউনিটে বর্তমানে প্রচুর মূলধন রয়েছে। ঋণের পরিমাণ বাড়ানোর জন্য, ভিয়েতকমব্যাংক বারবার সুদের হার কমানোর ঘোষণা দিয়েছে, যা বর্তমানে বছরে মাত্র ৫.৫%। তবে, উৎপাদন ও ব্যবসায়িক পরিবারগুলোকে মূলধন সরবরাহ করা এখনও কঠিন। এর প্রধান কারণগুলো হলো ক্রমবর্ধমান উৎপাদন ব্যয়, পণ্যের ভোগের চাহিদা হ্রাস এবং সংকুচিত বাজার... যা বিনিয়োগ ঋণের জন্য গ্রাহকদের চাহিদাকে সীমিত করছে। এছাড়াও, আগের তুলনায় ভোক্তা ঋণ এবং কেনাকাটার চাহিদাও উল্লেখযোগ্যভাবে কমে গেছে। এর সাথে এটাও যোগ করা যায় যে, উৎপাদন ও ব্যবসার জন্য বিনিয়োগ ঋণ প্রয়োজন এমন গ্রাহকরা অপর্যাপ্ত জামানত, আয় প্রমাণে অক্ষমতা বা ঋণের উদ্দেশ্য অস্পষ্ট থাকার কারণে ঋণ বিতরণের শর্ত পূরণ করতে পারছেন না...”

ভিয়েতনাম মেরিটাইম কমার্শিয়াল ব্যাংক (এমএসবি)-এর হা তিন শাখায় সম্প্রতি ঋণ বিতরণ নানা প্রতিবন্ধকতার সম্মুখীন হয়েছে এবং শাখাটি বর্তমানে নগদ উদ্বৃত্তের সম্মুখীন।

এমএসবি হা তিন শাখার পরিচালক জনাব লে হং ফং বলেন: “আমাদের শাখার ৮০% গ্রাহকই ব্যক্তি। বর্তমান সুদের হার এখন আর উদ্বেগের কারণ নয়, কারণ বছরের শুরুর তুলনায় তা উল্লেখযোগ্যভাবে কমেছে (বছরে প্রায় ৩%)। তবে, প্রধান চ্যালেঞ্জ হলো সকল খাতের কঠিন উৎপাদন ও ব্যবসায়িক পরিস্থিতি, যার ফলে মানুষের বিনিয়োগের কোনো ইচ্ছা নেই অথবা তারা কেবল সতর্কতার সাথে বিনিয়োগ করছে। এখন পর্যন্ত, শাখাটি তার নির্ধারিত ঋণ পরিকল্পনার প্রায় ৯০% সম্পন্ন করেছে, যা ২০২২ সালের একই সময়ের তুলনায় একটি উল্লেখযোগ্য হ্রাস।”

এসএমবি হা টিন-এ গ্রাহকরা লেনদেন করছেন।

ঋণ প্রবৃদ্ধির ধীরগতির কারণ বিশ্লেষণ করে এসিবি হা টিন-এর একজন প্রতিনিধি জানান যে, অর্থনৈতিক মন্দার কারণে ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ও ব্যক্তিরা বিনিয়োগ সীমিত করছে এবং গ্রাহকরা মূলত এক ব্যাংক থেকে অন্য ব্যাংকে তাদের বকেয়া ঋণ স্থানান্তর করছে, যার ফলে নতুন ঋণ গ্রহণ প্রায় নেই বললেই চলে। বছরের শেষ নাগাদ এসিবি হা টিন-এর লক্ষ্যমাত্রা হলো বকেয়া ঋণ ২০০ বিলিয়ন VND বৃদ্ধি করা, কিন্তু বর্তমান প্রেক্ষাপটে এই লক্ষ্য অর্জন করা বেশ কঠিন।

বিগত সময়ে, প্রদেশে অবস্থিত স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি) ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে উৎপাদন ও ব্যবসায়িক খাত এবং অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত ক্ষেত্রগুলোতে ঋণ প্রদানে মনোনিবেশ করার জন্য নিয়মিতভাবে নির্দেশ দিয়েছে। সাধারণভাবে, ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের ঋণ প্রাপ্তি সহজ করেছে, ঋণ প্রদানের পদ্ধতি সরল করেছে এবং ঋণ প্রদানের পদ্ধতি ও প্রক্রিয়াগুলো প্রকাশ্যে ও স্বচ্ছভাবে তালিকাভুক্ত করেছে। এছাড়াও, একাধিক অগ্রাধিকারমূলক ঋণ নীতি জারি করা হয়েছে, যেমন: ২০২২ সালের ৩১ নং সরকারি ডিক্রির অধীনে ২% সুদের হারে ভর্তুকি নীতি, হা তিন প্রদেশের পিপলস কাউন্সিলের ২০২১ সালের ৫১ নং রেজোলিউশনের অধীনে ৫০% সুদের হারে ভর্তুকি নীতি, অসুবিধাগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য ঋণ পরিশোধের শর্ত পুনর্গঠন এবং ঋণের একই শ্রেণিবিভাগ বজায় রাখার বিষয়ে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের ২০২৩ সালের ০২ নং সার্কুলার, সামাজিক আবাসন ঋণের জন্য ১,২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর একটি ঋণ প্যাকেজ, বন ও মৎস্য ঋণের জন্য ১৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর একটি ঋণ প্যাকেজ ইত্যাদি, কিন্তু গ্রাহকদের মূলধন প্রাপ্তি প্রত্যাশা পূরণ করতে পারেনি।

২০২৩ সালের ৩১ অক্টোবর পর্যন্ত, এই অঞ্চলের ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর বকেয়া ঋণের পরিমাণ আনুমানিক ৯১,৯০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ছিল, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় প্রায় ৪% এবং ২০২২ সালের শেষের তুলনায় প্রায় ৫.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে। ২০২২ সালের শেষের তুলনায় ২০২৩ সালে ১৪% ঋণ প্রবৃদ্ধির নির্ধারিত লক্ষ্যের তুলনায় এই সংখ্যাটি এখনও খুবই নগণ্য।

অসুবিধাগুলো কাটিয়ে উঠতে এবং উৎপাদন ও ব্যবসায়িক কার্যক্রমকে গতিশীল করার জন্য ব্যবসা ও জনগণের অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করতে বিভাগ, সংস্থা ও স্থানীয় প্রশাসনকে বাস্তবসম্মত সমাধান বাস্তবায়ন করতে হবে।

সামগ্রিকভাবে, অর্থনীতির দুর্বল মূলধন শোষণ ক্ষমতার মূল কারণ হলো কোভিড-১৯ মহামারী এবং অর্থনৈতিক মন্দার পরবর্তী প্রতিকূল বাজার পরিস্থিতি। যখন অর্থনীতি সংকটে থাকে, তখন বাজার সংকুচিত হয়, ভোক্তা চাহিদা কমে যায় এবং ব্যবসা ও ব্যক্তিরা উৎপাদন না বাড়িয়ে কেবল ন্যূনতম কার্যক্রম বজায় রাখে। তাই, সুদের হার ব্যাপকভাবে কমে গেলেও ঋণের পরিমাণ নাটকীয়ভাবে বাড়ার সম্ভাবনা কম এবং অনেক ব্যাংক 'অতিরিক্ত তারল্য' পরিস্থিতির সম্মুখীন হচ্ছে।

বর্তমানে, জনগণ ও ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর প্রধান উদ্বেগের কারণ সুদের হার নয়, বরং বাজারের ইতিবাচক লক্ষণের অভাবে বিনিয়োগের জন্য মূলধন ধার করতে তাদের অনীহা। সুতরাং, শুধু ব্যাংকগুলোর প্রচেষ্টাই যথেষ্ট নয়; বিভাগ, স্থানীয় প্রশাসন এবং হা তিন ব্যবসায়ী সমিতির পক্ষ থেকে দৃঢ় সম্পৃক্ততার পাশাপাশি অসুবিধাগুলো কাটিয়ে উঠতে এবং ব্যবসায়ী সম্প্রদায় ও জনগণের জন্য উৎপাদন ও ব্যবসা বৃদ্ধির অনুকূল পরিস্থিতি তৈরির জন্য বাস্তবসম্মত সমাধান প্রয়োজন, বিশেষ করে বছরের শেষ পর্যায়ে বাণিজ্য প্রসার এবং পণ্য ভোগের ক্ষেত্রে।

থু ফুয়ং

উৎস: https://baohatinh.vn/thuong-mai-dich-vu/vi-sao-cac-to-chuc-tin-dung-o-ha-tinh-thua-tien/256632.htm