Oddělení bankovní inspekce a dohledu (TTGS) pobočky Vietnamské státní banky Dong Nai nedávno oznámilo závěry inspekce Akciové komerční banky prosperity a rozvoje v Dong Nai (PGBank Dong Nai).

Do 31. července 2024 dosáhne zůstatek mobilizovaného kapitálu PGBank Dong Nai 276 240 miliard VND, což představuje nárůst o 4,4 % ve srovnání s 31. prosincem 2023.

Celkové nesplacené úvěry pobočky k 31. červenci 2024 činily 762 303 miliard VND, což představuje nárůst o 8,4 % ve srovnání s 31. prosincem 2023. Z toho pohledávky po splatnosti tvoří 5,9 % z celkových nesplacených úvěrů. Nesplacené úvěry (skupina 3-5) tvoří 4,4 % z celkových nesplacených úvěrů.

Během 3 let 2021–2023 splnila PGBank Dong Nai pouze více než 50 % plánu růstu, který jí stanovilo ústředí.

pgbank pgd.jpg
Oznámení závěru inspekce pro PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

Podle závěru TTGS překračovala úvěrová kvalita (dluhy skupiny 2 a nedobytné dluhy) PGBank Dong Nai během kontrolního období vždy bezpečnostní limit (přes 3 %), což významně ovlivnilo obchodní výsledky pobočky. Kromě toho přetrvávají i některé problémy.

Hodnocení a schvalování úvěrů nebylo plně provedeno v souladu s ustanoveními článku 17 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN Vietnamské státní banky (oběžník č. 39) a interními předpisy u 16 klientů (20 úvěrových smluv) s celkovým nesplaceným dluhem přesahujícím 130 miliard VND.

Poskytování úvěrů, nikoli však shromažďování a doplňování kompletních úvěrových dokumentů, jak je předepsáno v článku 9 oběžníku 39 a interních předpisech PGBank pro 5 klientů (5 úvěrových smluv) s celkovým nesplaceným dluhem ve výši 16 911 miliard VND.

Kontrola a dohled nad úvěry nebyly plně provedeny v souladu s ustanoveními článku 24 oběžníku 39 a interními předpisy PGBank u 22 klientů (31 úvěrových smluv) s celkovým nesplaceným dluhem ve výši 165 639 miliard VND.

Pokud jde o zneužití kapitálu, zákazníci si kapitál půjčili, ale nepoužili jej k účelu stanovenému v úvěrové smlouvě, čímž porušili zásady půjčování a vypůjčování kapitálu stanovené v článku 4 oběžníku 39 u 3 zákazníků (3 úvěrové smlouvy) s celkovým nesplaceným dluhem ve výši 12,70 miliardy VND.

Pokud jde o podmínky pro schválení žádosti mateřské společnosti o závazek splácení dluhu, TTGS poukázala na potenciální rizika spojená s plněním závazku splácení dluhu jménem mateřské společnosti v případě, že se mateřská společnost nachází ve špatné finanční situaci nebo když má mnoho dalších dceřiných a přidružených společností obchodní problémy, které vedou k nedobytným/pohledávkám po splatnosti.

Společnost TTGS rovněž varovala před riziky v oblasti úvěrů poskytovaných společnostem obchodujícím s automobily, které jsou zajištěny zásobami nových automobilů všeho druhu spravovaných zákazníky (zboží vytvořené z úvěrového kapitálu).

S tímto inventářem zákazníci obchodují (prodávají) každý den, takže je pro ně snadné prodat svá auta, aniž by o tom informovali banku, což vede k tomu, že zákazníci svá auta prodají a kapitál použijí na jiné účely, aniž by bance zaplatili.

Společnost TTGS doporučuje, aby PGBank Dong Nai kromě pravidelných kontrol dle interních předpisů proaktivně a pravidelně prováděla neočekávané kontroly zajištěných aktiv, aby zajistila, že hypotéky na zásoby jsou uvolňovány v souladu s předpisy a že hodnota zásob je vždy dostatečná k zajištění závazků zákazníků. Zároveň je nutné pečlivě sledovat finance zákazníků, pravidelně vyhodnocovat obchodní výkonnost a sledovat jejich příjmy, aby bylo možné stanovit vhodná úvěrová opatření a minimalizovat rizika pro PGBank.

TTGS požádala ředitele PGBank Dong Nai, aby přezkoumal všechny stávající problémy a poučil se z existujících problémů a porušení v provozu pobočky. Požádala PGBank, aby posílila interní inspekci a kontrolu pobočky Dong Nai a uspořádala schůzku k přezkoumání odpovědností zúčastněných stran.

PGBank je banka s poměrně koncentrovanou akcionářskou strukturou. Podle seznamu akcionářů vlastnících 1 % nebo více základního kapitálu, který PGBank nedávno zveřejnila, drží 3 institucionální akcionáři a 13 individuálních akcionářů celkem 97,416 % základního kapitálu banky.

Z toho 3 institucionální akcionáři drží 40 % základního kapitálu PGBank poté, co v dubnu 2023 odkoupili 120 milionů akcií PGBank od společnosti Petrolimex , a to: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541 %), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360 %) a Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099 %).

Všechny tři výše zmíněné právnické osoby mají ve svých vedoucích pozicích víceméně spjaté se skupinou Thanh Cong (TC Group) předsedy Nguyen Anh Tuana, což je společnost, která montuje a distribuuje vozy značky Hyundai na vietnamském trhu.