Digitální transformace bankovního sektoru: Od chytrých platebních řešení k integraci podnikových dat

(Chinhphu.vn) - Na akci Banking Industry Digital Transformation 2025 představila řada bank a technologických podniků nová digitální řešení se zaměřením na umělou inteligenci, bezkontaktní platby a platformy digitální finanční podpory s cílem optimalizovat uživatelskou zkušenost a provozní efektivitu.

Pan Phan Thanh Son - zástupce generálního ředitele Techcombank, na akci představil průlomová platební řešení

Ekosystém digitálního bankovnictví formovaný technologiemi a daty

Akce Digitální transformace bankovního průmyslu 2025, kterou pořádá Vietnamská státní banka (SBV), se stala fórem pro oznámení mnoha klíčových řešení digitální transformace komerčních bank, fintech společností a zprostředkovatelských jednotek. Přítomnost předsedy vlády a vedoucích ministerstev a poboček jasně ukazuje prioritní orientaci digitalizace finančního a bankovního sektoru v národní strategii digitální transformace.

Mezi průkopnickými bankami Techcombank nadále potvrzuje svou technologickou pozici oznámením kompletně online řešení pro otevírání firemních účtů, které integruje technologie OCR, eKYC a digitálního podpisu. Zejména jednokrokový mechanismus zadávání a schvalování je považován za vhodný pro potřeby mikropodniků a startupů.

Zároveň produkt „Automatic Profit 2.0“ od Techcombank, který umožňuje jednotlivcům i firmám optimalizovat volné cash flow prostřednictvím mobilních aplikací, zaznamenal jen v prvním čtvrtletí roku 2025 více než 800 000 nových zákazníků, čímž se celkový počet uživatelů zvýšil na 3,1 milionu. To svědčí o schopnosti rychle vyvíjet produkty a předvídat trendy v oblasti digitálních financí.

Podle pana Phana Thanha Sona - zástupce generálního ředitele Techcombank je strategií banky propojení a personalizace financí prostřednictvím technologií, zejména umělé inteligence.

„V nadcházejícím období se budeme i nadále transformovat, abychom se stali přední bankou ve Vietnamu, která využívá a integruje umělou inteligenci (AI). Věříme totiž, že digitální transformace nejen pomáhá bankám fungovat efektivněji, ale také zlepšuje životy lidí,“ řekl pan Phan Thanh Son.

Ředitel kanceláře digitální transformace, pan Pranav Seth, dále uvedl, že Techcombank buduje banku, která funguje na základě umělé inteligence, v níž big data a strojové učení optimalizují interní operace, segmentaci zákazníků, prevenci rizik a podporu rozhodování.

Pan Phung Duy Khuong - stálý zástupce generálního ředitele VPBank - představil vedoucím představitelům vlády a státní banky platební řešení.

Ve VPBank probíhá proces digitalizace směrem k bezkontaktním platbám se zaměřením na Tap & Pay. Podle zástupce banky proběhlo ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 60 % transakcí bezkontaktní formou, a to díky platformám, jako jsou Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay a Garmin Pay. Zejména řešení „Pay by Account“ – které umožňuje zákazníkům platit přímo z jejich účtů bez použití karty – učinilo z VPBank první jednotku v asijsko-pacifickém regionu, která spolupracuje s Mastercard.

Interní statistiky ukazují, že prodej bezkontaktních transakcí kreditními kartami VPBank se zvýšil o 70 %. Současně platforma Tap to Phone dosáhla 15 000 úspěšných transakcí s více než 10 000 staženími aplikací a 1 500 uživateli nasazenými v maloobchodních prodejnách.

Dalším významným krokem je zaměření banky SHB na skupinu klientů z řad administrativních a veřejných služeb (DVCSN) se specializovaným ekosystémem finančních služeb. Podle pana Do Quang Vinha - místopředsedy představenstva a zástupce generálního ředitele SHB, banka podporuje stovky škol, nemocnic a administrativních úřadů prostřednictvím integrovaných platebních řešení.

V současné době je v SHB digitalizováno více než 98 % transakcí, zatímco 95 % interních procesů je zpracováváno automaticky prostřednictvím digitálních platforem. Očekává se, že model „Banka budoucnosti“, který SHB vyvíjí, v období 2025–2026 plně integruje umělou inteligenci, velká data a strojové učení s cílem zlepšit možnosti služeb, optimalizovat náklady a řídit rizika.

Fintech řešení hluboce zasahují do základních služeb

Kromě velkých bank k podpoře digitalizace finančního ekosystému přispívají také technologické společnosti a středně velké banky.

Na akci byla společnost MISA vybrána jako technologická společnost, která premiérovi představí platformu MISA Lending – řešení na podporu malých a mikropodniků v přístupu k nezajištěným úvěrům. Zástupkyně společnosti MISA, paní Nguyen Thi Ngoan, uvedla, že platforma propojila více než 300 000 podniků využívajících cloudové služby MISA s bankami a poskytuje „živá data“, která pomáhají v reálném čase posuzovat rizika.

Do konce dubna 2025 dosáhl celkový úvěrový limit poskytnutý prostřednictvím MISA Lending 10 500 miliard VND, celkový vyplacený kapitál dosáhl 22 500 miliard VND s mírou úspěšnosti úvěrů 30 % – desetkrát vyšší než u tradiční metody úvěrování. Vládní představitelé vyhodnotili, že tento model se musí dále rozšiřovat a vytvořit spojovací trojúhelník mezi státem, komerčními bankami a technologickými podniky.

Pan Nguyen Hung - generální ředitel TPBank - představil strategii a technologická řešení vládním představitelům. Vietnamská státní banka

TPBank přináší jiný pohled na věc při vývoji funkce „Vložit k platbě“ – umožňuje zákazníkům provádět převody kopírováním a vkládáním obsahu z platforem pro zasílání zpráv. Tato funkce kombinuje umělou inteligenci, OCR a generativní umělou inteligenci, aby zjednodušila proces transakcí, minimalizovala chyby a dobu zadávání dat. Pan Nguyen Hung – generální ředitel TPBank, zdůraznil: TPBank nečeká, až zákazníci přijdou do banky, ale přivádí banku na správné místo, kde ji zákazníci potřebují.

Míra digitálních transakcí v TPBank je v současnosti přes 98 % a zahrnuje multiplatformní integrovaný ekosystém od financí přes elektronické obchodování až po vzdělávání a pojišťovnictví. To je součástí strategie rozšíření finančních kontaktních bodů a personalizace služeb.

Pan Luu Danh Duc - zástupce generálního ředitele LPBank, představil vedoucím představitelům vlády a státní banky bankovní technologická řešení.

Významným bodem akce bylo řešení call centra s umělou inteligencí od LPBank, které je provozováno na základě hlasové biometrie a pomáhá identifikovat a podporovat zákazníky 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Podle pana Luu Danh Duca - zástupce generálního ředitele LPBank, systém pomohl snížit tlak na lidské zdroje o 50 % a zlepšit zákaznickou zkušenost díky behaviorální analýze a automatickému rozpoznávání.

Kromě toho LPBank představila také řešení LPBank HealthCare – inteligentní platformu pro registraci lékařských vyšetření a léčby, která integruje VNeID a software pro správu nemocnic (HIS). Toto řešení nejen pomáhá optimalizovat proces lékařských vyšetření a léčby, ale také podporuje bezhotovostní platby, transparentnost dat a snižuje náklady na správu ve zdravotnických zařízeních.

Prezentace MSB přitáhla pozornost vládních a státních bank.

Mezitím MSB přispěla svým hlasem z jiného směru – poskytováním digitálních platebních řešení pro energetický průmysl, s více než 1,4 miliony transakcí s elektřinou v roce 2024 v hodnotě téměř 2 000 miliard VND. Pan Nguyen Phi Hung – zástupce generálního ředitele MSB – potvrdil: „MSB nejen vytváří dobré zkušenosti, ale také přispívá k budování flexibilní, inteligentní a udržitelné banky.“ MSB byla časopisem Global Banking & Finance Review oceněna jako „Nejlepší retailová banka pro digitální transformaci ve Vietnamu roku 2025“.

„MSB je odhodlána pokračovat ve své digitální transformaci a neustále inovovat, aby přinášela lidem i firmám ty nejlepší hodnoty, a tím přispívala k celkovému rozvoji vietnamského bankovního sektoru,“ potvrdil pan Nguyen Phi Hung.

Pan Minh

Zdroj: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm