Bezpečný převod peněz pomocí biometrických údajů

Podle předpisů Vietnamské státní banky (SBV) musí úvěrové instituce od 1. července používat biometrická ověřovací řešení pro transakce převodu peněz nad 10 milionů VND a informace o převodci peněz se musí shodovat s databází z čipového občanského průkazu (CCCD).

Nové řešení pro prevenci podvodů

Rozhodnutí č. 2345/QD-NHNN o implementaci bezpečnostních řešení v online platbách a platbách bankovními kartami Vietnamské státní banky jasně stanoví: od 1. července musí být peněžní převody nad 10 milionů VND ověřovány obličejem nebo otiskem prstu; celkové částky transakcí nad 20 milionů VND/den musí být ověřeny biometrickými údaji (lze použít čipový průkaz totožnosti, účet VNeID nebo biometrické údaje uložené v databázi banky).

Podle odborníků může biometrické ověřování minimalizovat možnost padělání a v současnosti se vyznačuje nejvyšší úrovní zabezpečení. Toto řešení umožňuje správním agenturám a poskytovatelům služeb přesně identifikovat majitele účtů, osoby vykonávající transakce a příjemce. Tím přispívá k dalšímu zlepšení účinnosti prevence high-tech kriminality v kyberprostoru.

Tato řešení mají reagovat na situaci, kdy jsou finanční a bankovní sektory neustále hlavním cílem technologických zločinců. Subjekty často používají bankovní účty a elektronické peněženky, které nejsou na jejich jméno, k přijímání a převodu podvodných peněz a poté kryptoměny (USDT, Bitcoin...) používají jako nástroj k praní špinavých peněz. „Státní banka provedla výzkum a novelizovala právní předpisy, které u jednotlivých zákazníků při online transakcích uplatňují biometrické ověřování. Banky musí uznat, že osoba používající platební účet je jeho vlastníkem,“ informoval zástupce Státní banky.

Banky začaly zavádět biometrické ověřování údajů, aby se připravily na jeho uplatnění u transakcí převodu peněz nad 10 milionů VND od 1. července. Foto: BINH AN

Podle reportéra z novin Lao Dong doposud řada bank nasadila řešení, která povzbuzují zákazníky k instalaci a ověřování transakcí pomocí biometrických údajů v digitálních bankách.

Například Vietnamská akciová komerční banka pro investice a rozvoj ( BIDV ) implementovala v aplikaci BIDV SmartBanking metodu biometrického ověřování transakcí. Pokud tedy zákazníci provedou převod peněz v hodnotě přesahující 10 milionů VND na transakci nebo méně než 10 milionů VND na transakci, ale celková částka transakce za den je 20 milionů VND nebo více, musí provést ověření obličeje.

BIDV rovněž doporučuje, aby si individuální zákazníci před provedením první transakce pomocí aplikace Mobilní bankovnictví nebo před provedením transakce na jiném zařízení, než na kterém transakci provedli naposledy, nainstalovali biometrické prvky pro ověřování, aby byla zajištěna bezpečnost transakcí.

Akciová banka Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) uvedla, že je připravena ověřovat převody peněz pomocí biometrických údajů. Před provedením první transakce pomocí aplikace Mobilní bankovnictví nebo na jiném zařízení banka ověří zákazníky pomocí biometrických identifikačních znaků, které odpovídají údajům uloženým v čipu karty CCCD, nebo ověřením elektronického identifikačního účtu zákazníka vytvořeného systémem elektronické identifikace a ověřování...

Mnoho dalších bank, jako například TPBank, Techcombank,OCB ..., také zavádí sběr biometrických údajů nebo u zákazníků používá ověřování obličeje namísto použití hesel nebo OTP kódů. V OCB budou po úspěšném nainstalování obrazu obličeje nebo otisku prstu majitele do aplikace OCB OMNI všechny transakce majitele účtu ověřeny během několika sekund.

„V žádném případě“ se vydávat za

Podle pana Nguyen Dinh Tunga, člena představenstva OCB, pomáhá propojení s národní databází obyvatelstva bance rozlišovat mezi skutečnými a falešnými informacemi o transakcích, zejména pak bude odhalen podvodný akt vydávání se za někoho jiného za účelem otevření účtu.

Pan Hoang Minh Ngoc, zástupce generálního ředitele Vietnamské banky pro zemědělství a rozvoj venkova (Agribank), uvedl, že biometrické ověřování propojené s údaji Ministerstva veřejné bezpečnosti pomůže bance předcházet podvodným transakcím a informace o zákaznících se stanou přesnějšími. Banka tak bude mít dlouhodobou databázi zákazníků, která zkrátí administrativní postupy.

Vedoucí představitel akciové obchodní banky Nam A (Nam A Bank) se domnívá, že nová regulace pomůže posílit bezpečnost a zabrání technologickým zločincům ve zneužívání osobních údajů zákazníků k páchání podvodů. „Banka implementuje požadavky rozhodnutí č. 2345 a od 1. července správně uplatňuje regulace,“ potvrdil zástupce banky.

Pan Vu Ngoc Son z oddělení výzkumu, poradenství, technologického rozvoje a mezinárodní spolupráce Asociace pro kybernetickou bezpečnost uvedl, že biometrické ověřování při převodech peněz může pomoci omezit podvody. Banky v poslední době odhalily mnoho transakcí prováděných prostřednictvím virtuálních účtů. To znamená, že podvodníci kupují účty lidí a poté používají telefonní číslo registrované u tohoto účtu k převodu peněz jiným osobám, aby skryli tok peněz.

Podle reportéra novin Nguoi Lao Dong však některé elektronické peněženky a komerční banky uvedly, že mají potíže se zaváděním předpisů pro biometrické ověřování, zejména u transakcí v celkové hodnotě přesahující 20 milionů VND denně. Například pokud má čtvrtá transakce zákazníka za den celkovou hodnotu 19 milionů VND, ale v páté transakci zákazník převede 1,5 milionu VND, je biometrické ověřování nutné, protože v tomto okamžiku bude celková hodnota 20,5 milionu VND.

Co se stane se zákazníky, kteří si po 1. červenci dosud neověřili své informace ani neaktualizovali biometrické údaje? Vedoucí pracovník jedné akciové komerční banky uvedl, že jelikož se jedná o nařízení, musí být uplatňováno a banka se bude snažit informovat všechny zákazníky o aktualizaci.

„Zpočátku nemusí být operace a zkušenosti zákazníků tak rychlé jako nyní, ale z dlouhodobého hlediska je nutné zajistit bezpečnost zákaznických účtů, zejména v kontextu stále sofistikovanějších high-tech zločinů, počtu podvodných případů přivlastňování si peněz na účtech a rozsahu případů ztráty peněz, které se stejně jako dnes zvětšují,“ analyzoval vedoucí této banky.

Bankovní údaje lze stále zfalšovat

Podle pana Vu Ngoc Sona si biometrické údaje uložené v některých bankách shromažďují samotné banky a nemusí být skutečné, protože podvodníci mohou poskytnout falešné údaje. Banky proto musí tato data vyčistit a propojit je s národní databází obyvatelstva Ministerstva veřejné bezpečnosti, aby synchronizovaly informace.

Křížová kontrola údajů obchodníka s archivovanými údaji Ministerstva veřejné bezpečnosti pomůže bance určit, zda je transakce skutečná, či nikoli. Pokud nedojde k žádné shodě, bude transakce zamítnuta, což pomůže předcházet bankovním podvodům.

Mnoho zemí podalo žádost

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Tien Dung uvedl, že ministerstvo veřejné bezpečnosti a bankovní sektor dosud vyčistily 49 milionů datových sad Národního centra pro informace o úvěrech, 3,5 milionu datových sad úvěrových institucí, platebních zprostředkovatelů a elektronických peněženek. Díky tomuto vyčištění dat budou odhaleni zločinci, kteří k otevření bankovních účtů za účelem spáchání podvodu použijí falešné nebo nedržitelské identifikační karty.

Podle statistik Státní banky v současnosti pouze 10 % transakcí tvoří převody přes 10 milionů VND. Dopad biometrického ověřování na lidi tedy není velký. Převodce peněz stačí ukázat svou tvář, aby systém banky identifikoval a do 3–5 sekund porovnal uložená data k dokončení ověření.

V současné době toto opatření zavedly některé země světa. Thajská centrální banka nedávno stanovila, že od června 2023 musí být transakce převodu peněz nad 50 000 bahtů (1 400 USD) biometricky ověřovány.

Zdroj: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm