S nesplacenými úvěry ve výši více než 4 000 miliard VND potvrzuje pobočka Co-opBank Bac Ninh svou roli ústředního bodu podpory systému, zejména při zlepšování provozní kapacity fondů lidových úvěrů.
Od modelu syndikovaných úvěrů až po digitální transformaci, Co-opBank Bac Ninh nejen posiluje základy úvěrové bezpečnosti, ale také vytváří image nového typu družstevní banky: profesionální, doprovázející a šířící hodnoty komunity.
Udržujte si stálý rytmus aktivity
Lidový úvěrový fond města Lim (obec Tien Du, provincie Bac Ninh) prošel 29 lety formování a rozvoje a překonal mnoho vzestupů i pádů. Postupně se stal spolehlivou finanční oporou pro více než 1 000 členů. Celkový mobilizovaný kapitál v současné době přesahuje 200 miliard VND.
Pan Nguyen Huu Hoa, předseda představenstva Lidového úvěrového fondu města Lim, vzpomínal: „V prvních letech byli lidé stále opatrní, ba dokonce skeptičtí k modelu úvěrového fondu. Ale díky úzké podpoře Co-opBank a místní samosprávy jsme si vybudovali důvěru prostřednictvím finanční disciplíny, transparentnosti a ducha služby komunitě.“
Poté, co Bac Ninh sloučil své administrativní jednotky, se správa oblastí Lidových úvěrových fondů někdy setkávala s obtížemi kvůli překrývajícím se oblastem operací. Státní banka však doposud ukládala následující pokyny: Zachovat tradiční oblasti každého fondu, aby byla zajištěna stabilní činnost.
Stejně jako v případě obce Tien Du působí ve stejné oblasti (města Lim a bývalé obce Noi Due) dva fondy lidového úvěru. Během čekání na pokyny k fúzi fondy stále zachovávají starý model a zaměřují se na obsluhu licencovaných oblastí. Díky přísnému dohledu a flexibilní regulaci ze strany Státní banky a Kooperativní banky zůstávají aktivity fondů v oblasti mobilizace kapitálu stabilní, aniž by vznikala úvěrová rizika.
Kromě toho od roku 2018 do současnosti koordinovala Co-opbank Bac Ninh se Státní bankou provincie Bac Ninh (nyní Státní banka regionu 12) podporu Fondu lidových úvěrů Ngu Thai; přímo pověřila mnoho úředníků a vedoucích pracovníků, kteří se na této činnosti podíleli a koordinovali se Státní bankou úzkou spolupráci s členy s cílem překonat potíže. Fond lidových úvěrů Ngu Thai doposud vyplatil všechny spořicí vklady lidí uložené ve fondu.
Podle pana Nguyen Huu Hoa byla Co-opBank Bac Ninh během svého fungování vždy „porodní asistentkou“ pro fondy lidových úvěrů v oblasti, co se týče kapitálu, provozu a technologií. V počátečních fázích fond lidových úvěrů města Lim často postrádal kapitál a musel si půjčovat od Co-opbank.
V posledních letech, kdy mobilizovaný kapitál prudce vzrostl, se fond stal jednotkou, která vkládala kapitál zpět do Co-opBank s běžným zůstatkem přibližně 86 miliard VND. Zároveň Co-opBank poskytla fondům mnoho preferenčních úrokových sazeb, což pomohlo stabilizovat úroveň kapitálových nákladů a zajistit finanční bezpečnost.
Práce Co-opBank Bac Ninh na regulaci kapitálu za posledních 30 let byla vždy „pilířem“ zejména pro Lim Town People's Credit Fund a další fondy v oblasti na cestě rozvoje.
Od počátků jakožto opěrného bodu, který měl fondům pomoci získat kapitál k zajištění jejich existence a schopnosti nepřetržitého fungování v kontextu, kdy důvěra stále není silná, až po současnost, kdy společně řešíme problém vkladů obyvatelstva, které rostou rychleji než tempo úvěrové expanze, přičemž úrokové sazby jsou vždy upřednostňovány a jsou vyšší než mobilizace obyvatelstva.
Podle údajů Co-opBank Bac Ninh dosáhly kapitálové vklady lidových úvěrových fondů v pobočce dosud více než 2 000 miliard VND. Jedná se jak o rezervní zdroj, tak o důležitý likvidní „nárazník“, který pomáhá Co-opBank dobře plnit její roli „banky fondů“.
Spolu s tím, prostřednictvím implementace syndikovaných úvěrových produktů, Co-opBank Bac Ninh také podporuje fondy na zlepšení finanční kapacity pro poskytování úvěrů velkým členům s kapitálovými potřebami přesahujícími povolený limit, a tím slouží rozsáhlým obchodním projektům v dané lokalitě, čímž nepřímo podporuje místní ekonomiku .
Například Lim Town People's Credit Fund s aktuálním základním kapitálem 15 miliard VND a vlastním kapitálem přibližně 23 miliard VND si fond nadále udržuje poměr kapitálové bezpečnosti a plně splňuje předpisy Státní banky. Úvěry v současné době dosahují maxima 3 miliard VND/úvěr, včetně případu spolukapitalizace s Co-opBank Bac Ninh až do výše 8 miliard VND.
„Synergie nejen zlepšuje konkurenceschopnost a pomáhá fondu sdílet rizika, ale prostřednictvím zavádění produktů se zaměstnanci fondu mohou učit a zlepšovat své dovednosti v oblasti oceňování úvěrů a správy kapitálu atd. Všechny tyto podpory pomohly fondu transformovat se z tradiční úvěrové instituce na moderního poskytovatele finančních služeb, který splňuje potřeby členů a podporuje rozvoj místní ekonomiky,“ uvedl pan Nguyen Huu Hoa.
Celkový nesplacený dluh pobočky Co-opBank Bac Ninh dosáhl k dnešnímu dni přibližně 4 000 miliard VND, z čehož více než 100 miliard VND je určeno na úvěry fondům People's Credit Funds. Ředitel pobočky Co-opBank Bac Ninh Nguyen Ngoc Thanh uvedl: „Dříve mnoho fondů váhalo s účastí v syndikaci kvůli obavám ohledně postupů a kontroly rizik. Realita však ukázala: syndikace pomáhá standardizovat úvěrové procesy, zlepšit monitorovací kapacitu a sdílet odpovědnost mezi bankami a fondy.“
Spolupracovník pro digitální transformaci
Co-opBank nejen podporuje systém Lidového úvěrového fondu prostřednictvím regulace kapitálu, ale také stále více prokazuje svou důležitou roli v roli „porodní asistentky“ z hlediska provozu a technologií. V současné době pobočka nasadila elektronický bankovní systém CF-ebank pro 21/23 Lidových úvěrových fondů působících v dané oblasti.
V posledních letech se digitální transformace stala světlým bodem Lim Town People's Credit Fund, kdy fond zavedl platformu CF-eBank, otevřel více než 200 platebních účtů pro zákazníky, zavedl služby platebního agenta, převody peněz, platby složenek atd., čímž se model úvěrového fondu postupně přibližuje moderním bankovním službám.
„Je pozoruhodné, že po více než dvou letech implementace digitální transformace nedošlo k žádným provozním chybám, což dokazuje schopnost řízení rizik, profesionální etiku a vysokou míru respektování předpisů ze strany zaměstnanců fondu,“ uvedl Nguyen Huu Hoa, předseda představenstva fondu Lim Town People's Credit Fund.
Ředitel pobočky Co-opBank Bac Ninh, Nguyen Ngoc Thanh, rovněž uvedl, že Co-opBank Bac Ninh v současné době propaguje digitální bankovnictví pro lidové úvěrové fondy, včetně vyplácení převodem, bezhotovostních plateb, inkasa a platebního styku. Míra finančních prostředků využívajících formu vyplácení převodem je dosud stále nízká, ale neustále roste.
Jen v roce 2024 dosáhne počet transakcí převodu peněz prostřednictvím systému CF-ebank 6 970 položek s celkovým obratem až 1 706 miliard VND. Příchozí transakce převodu peněz dosáhnou 33 225 položek s obratem 2 240 miliard VND, což představuje nárůst o 200 % oproti stejnému období roku 2023.
„To dokazuje efektivitu aplikace technologií v platebním styku a pomáhá fondům People's Credit Funds zvýšit přístup k moderním finančním službám,“ zdůraznil pan Nguyen Ngoc Thanh.
Kromě své role „bezpečného pilíře“ fondového systému Co-opBank Bac Ninh také přímo podporuje podniky, domácnosti a místní obyvatele v přístupu k transparentním a pohodlným zdrojům kapitálu.
Jednou z typických zákaznic je paní Nguyen Thi Dung, majitelka vzdělávacího centra a specializované psychologické kliniky, která v oblasti působí od roku 2013. Její zařízení má téměř 500 studentů, více než 100 učitelů a psychologů a jeho měsíční příjem činí přibližně 1 miliardu VND.
S úvěrovým zůstatkem přibližně 7 miliard VND, ačkoli si myslí, že udělený limit nestačí k pokrytí poptávky, protože tato jednotka má větší kapitálovou potřebu k rozšíření svého rozsahu, paní Dung sdílela: „Co mě drží u Co-opBank, není jen úvěrový limit nebo úroková sazba, ale také způsob, jakým mě doprovázejí. Dělají to vážně, poskytují dobré rady a vždy se zaměřují na udržitelnost.“
Podobně se podělila i paní Vu Thi Than (ulice Thanh Binh, městská část Dong Nguyen), majitelka řemeslného podniku Thanh Thang, která je s Co-opBank Bac Ninh klientkou již osm let: Díky včasné a rychlé podpoře úvěrových pracovníků si mohla půjčit 1 miliardu VND na provozní kapitál na výrobu dřevěného nábytku, který se spotřebovává na trzích po celé zemi.
Z praxe Bac Ninh je tedy patrné, že syndikace kapitálu a digitální transformace jsou dva paralelní pilíře rozvojové strategie vietnamského systému družstevního bankovnictví. Jedna strana posiluje úvěrovou bezpečnost, druhá rozšiřuje přístup ke službám a transparentní správu.
Největší výzvou ale není rozsah kapitálu, ale změna myšlení směrem k „utužování vazeb a doprovodnému rozvoji“, aby každý Lidový úvěrový fond nebyl jen úvěrovou institucí na místní úrovni, ale také „prodlouženou rukou“ Družstevní banky, kde tok kapitálu, důvěra a odpovědnost za komunitu jdou ruku v ruce.
Zdroj: https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html
Komentář (0)