Pokud máte měsíční přebytek 50–70 milionů VND, odborníci doporučují zvážit místo spoření vkladový certifikát a část peněz uložit do zlata.
Jsem 29letý muž, ženatý se ženou stejného věku. Momentálně pracuji pro firmu a mám malou firmu, kterou vede moje manželka. Každý měsíc po odečtení všech výdajů máme s manželkou přebytek 50-70 milionů VND.
Vzhledem k současné ekonomické situaci jsem požádal odborníka o radu, kam uložit tyto přebytečné peníze, abych se vyhnul inflaci. Nejsem si jistý dvěma způsoby, jak je umístit: uložením do banky a nákupem zlata. U uložení do banky vidím nízké úrokové sazby a obávám se, že to nebude stačit na vyrovnání inflace. U nákupu zlata vidím vysoký cenový rozdíl mezi domácími a mezinárodními cenami, navíc cena zlata roste a obávám se, že „dosahuje vrcholu“.
Do jiných kanálů, jako jsou akcie, v tomto volatilním období investovat nechci kvůli svým zkušenostem a pocitu, že nejsem dostatečně schopen „brat peníze“ z trhu. Momentálně nemám dostatek kapitálu na nemovitosti, navíc už vlastním byt k bydlení a několik menších nemovitostí, takže se v této fázi obávám rizik spojených s cash flow.
Huy
Zaměstnanci obchodu v Ho Či Minově Městě vystavují zlato na Den boha bohatství, ráno 31. ledna. Foto: Thanh Tung
Poradce:
Z Vašeho dotazu vidím, že jste si udělal průzkum a máte osobní zkušenosti s investičními kanály. Proto Vám poskytnu přehled dvou kanálů, o které máte zájem, bankovních vkladů a zlata, a zašlu Vám informace týkající se dalších investičních kanálů.
Než určíte vhodný investiční kanál pro měsíční přebytek 50-70 milionů VND, předpokládám, že již máte finanční plán a můžete veškerý přebytek plně využít k investicím.
Pokud jde o bankovní vklady a zlato, oba kanály mají výhodu v tom, že jsou bezpečné, chrání a zvyšují hodnotu kapitálu. Jak jste poznamenal/a, vzhledem k současné úrokové sazbě z vkladů, která se pohybuje pouze kolem 5–6 % ročně, může být potenciální zisk z bankovních úspor omezený kvůli dopadu inflace, nicméně v některých bankách můžete zvážit přidání vkladových certifikátů.
Vkladní certifikát je cenný papír vydávaný bankami za účelem získávání kapitálu od organizací nebo jednotlivců. Tento certifikát je jako spořicí knížka, kterou ukládáte v bance. Peníze, které vložíte, budou uchovávány po určitou dobu. V této době bude banka vyplácet pravidelné úroky z vašeho vkladu. Úroková sazba je obvykle vyšší než u běžných forem spoření, ale před uplynutím smlouvy nesmíte vybírat peníze z účtu. V případě, že si peníze vyberete před uplynutím doby trvání, budete pokutováni poplatkem v závislosti na podmínkách a dohodě mezi vámi a bankou. Některé banky vám umožňují tento certifikát „převést“ a denně dostávat úroky. Zda existuje nabyvatel, však bude do značné míry záviset na tom, zda je situace na trhu dostatečně atraktivní, či nikoli.
Výhodou tohoto produktu je vyšší úroková sazba než u běžné úrokové sazby spořicích úvěrů. Nevýhodou je dlouhá doba splatnosti (střednědobá a dlouhodobá), nízká likvidita, žádná flexibilita a nebudete moci využít atraktivních úrokových sazeb spořicích úvěrů jako na začátku letošního roku.
Pokud jde o zlato, jedná se o bezpečný investiční kanál, obranný nástroj proti inflaci a v případě nestabilní geopolitické situace. Domácí cena zlata má stále rostoucí trend a pohybuje se kolem 70 milionů VND za tael, a to i přes klesající světovou cenu. V současné době je rozdíl v ceně zlata mezi oběma trhy více než 10 milionů VND za tael.
Odborníci vysvětlují, že nárůst cen drahých kovů na domácím trhu je způsoben tím, že se dlouhodobě nedovážejí a jejich nabídka je omezená. Kromě toho je nárůst ceny amerického dolaru také důvodem nárůstu cen zlata na domácím trhu. Růst cen zlata na domácím trhu je navíc způsoben také psychologií, současnou situací s úrokovými sazbami a nestabilitou geopolitiky, jako jsou obavy z konfliktu mezi Izraelem a Hamásem.
Myslím si, že se stále jedná o investiční kanál, který generuje stabilní zisky. Podle statistik fondu Dragon Capital je v letech 2000 až 2021 průměrný zisk tohoto kanálu 9 % ročně. Vzhledem k vysoké ceně zlata na domácím trhu byste však měli zvážit alokaci pouze části měsíčního přebytku do tohoto kanálu, abyste optimalizovali zisk celého portfolia a minimalizovali systémové riziko.
Navíc vzhledem k nedostatku informací o vašem portfoliu nemovitostí jsem nebyl schopen vyhodnotit přiměřenost a efektivitu vašeho portfolia nemovitostí. Nemovitosti jsou však stále kanálem, který dokáže dlouhodobě generovat stabilní a poměrně vysoké zisky. Vzhledem k současnému stabilnímu a dobrému přebytku cash flow můžete zvážit využití finanční páky k nákupu domů a pozemků. Využití páky bude rozumné, pokud úroková sazba, kterou si půjčíte, bude nižší než růstový potenciál kupované nemovitosti.
Například když si půjčíte od banky s průměrnou úrokovou sazbou 9 % ročně, zatímco růst rezidenčních nemovitostí ve velkých městech často klesá v průměru o 11–12 % ročně, používáte „pákový efekt“ ke zvýšení majetku vaší rodiny. Naopak, když je úroková sazba z úvěru vyšší než růstový potenciál nemovitostí, znamená to, že byste pákový efekt neměli používat. Vzhledem k tomu, že úroková sazba z úvěru je v této zemi na atraktivní úrovni a očekává se, že bude stabilní, je využití finanční páky k akumulaci aktiv docela rozumné a měli byste ho zvážit.
Nguyen Thi Thuy Chi
Expert na osobní finanční plánování ve společnosti
Investiční poradenská a správcovská společnost FIDT
Zdrojový odkaz
Komentář (0)