Fintech přispívá k podpoře finanční inkluze

V posledních letech se trh Fintech ve Vietnamu velmi silně rozvíjí a nabízí širokou škálu produktů a služeb. Počet Fintech společností se zvýšil z 39 společností v roce 2015 na více než 154 společností do konce roku 2021. Tento pozoruhodný vývoj je „stínem“ bank díky kombinaci silných stránek obou stran: technologie, prozíravost a flexibilita fintechu s reputací, zákaznickou základnou a rozsáhlou sítí bank. Tento „osud“ přináší výhody nejen bankám a fintech společnostem, ale největšími příjemci jsou zákazníci a obecněji celá ekonomika .

Od konkurenta k partnerovi

Pan Tran Cong Quynh Lan, zástupce generálního ředitele VietinBank, uvedl, že digitální banky se v posledních letech velmi otevřeně propojují s fintech společnostmi a propojují podniky s cílem rozšířit kanály pro vývoj platebních produktů a služeb, jako jsou: platby letenek, faktury z elektronického obchodování, rezervace jízdenek na vlak a autobus, platby poplatků za nemocnice, školné, veřejné služby atd.

Účast Fintechu otevírá mnoho příležitostí nejen pro ně samotné, ale i pro banky a spotřebitele, a přispívá k prosazování cíle finanční inkluze prostřednictvím poskytování finančních služeb za nízké ceny, lepšího přístupu a přináší zákazníkům mnoho výhod a zážitků. Jedním z produktů, který nejzřetelněji demonstruje cíl finanční inkluze, jsou elektronické peněženky, které vyvíjejí paušální peněženky propojené s bankami jako úvěrový most.

Fintech spravuje prodej a elektronické platby pro spotřebitele

Pan Nguyen Ba Diep, spoluzakladatel peněženky MoMo, uvedl, že tento fintech produkt, který využívá přístup „pay-as-you-go“, spolupracuje s TPBank na poskytování půjček, které slouží milionům spotřebitelů. Z toho 60 % vyplacené částky se používá na úhradu základních výdajů, jako je elektřina a voda; 30 % se používá na úhradu denních potřeb v oblasti jídla a pití. Zejména téměř 70 % uživatelů paušálních peněženek nemá úvěrovou historii na CIC (Národní centrum pro informace o úvěrech), což poskytuje kapitál statisícům lidí, mezi které patří studenti, manuální pracovníci, osoby na volné noze a domácnosti s nestabilními příjmy, kteří dříve neměli přístup k tradičním kanálům podpory půjček. The Asian Banker - poskytovatel konzultačních informací, na začátku roku 2023 vyhodnotil elektronickou peněženku MoMo jako platformu široce propojenou s finančními institucemi, bankami a maloobchodními partnery, která uživatelům poskytuje vynikající finanční produkty a služby.

Kromě produktu Postpaid Wallet (Postpaid Wallet) otevírají fintech společnosti ve spolupráci s bankami a podniky také mnoho rozmanitých finančních produktů, jako jsou: platby půjček, online spořicí vklady, online obchody se zlatem, certifikáty fondů, mezinárodní příjem peněz atd. Tato spolupráce pomáhá bankám a finančním institucím ušetřit náklady na oslovování zákazníků, zkrátit proces a čas identifikace zákazníků díky technologickým aplikacím a zlepšit uživatelskou zkušenost.

Studie společnosti Western Union ukazuje, že až 81 % vietnamských uživatelů si přeje, aby se poskytovatelé mezinárodních služeb převodu peněz integrovali a přinášeli služby do jedné platební aplikace, což by zákazníkům umožnilo pohodlnější využití služeb. Účast fintech společností ve skutečnosti diverzifikuje kanály pro převod a příjem peněz přes hranice v digitálním prostředí, a to vedle tradičních kanálů, jako jsou společnosti zabývající se remitencemi... To přispívá ke zvýšení objemu remitencí převáděných do Vietnamu oficiálními kanály a minimalizuje rizika pro zákazníky. Podle Zprávy o migraci a rozvoji Světové banky (Světová banka) a Mezinárodní organizace pro migrační spolupráci (KNOMAD) se Vietnam v roce 2022 zařadí mezi 3 největší země v asijsko-pacifickém regionu a mezi 10 největších zemí světa, které přijímají peníze ze zahraničí, a dosáhne téměř 19 miliard USD.

Fintech je víc než jen převody peněz

Od března 2022 je úkol rozvoje digitální ekonomiky v národní rozvojové strategii kladen na první místo. Vietnam je země s téměř 100 miliony obyvatel v období zlatého populačního rozkvětu, která má mnoho výhod pro rozvoj digitální ekonomiky. Pro fintech společnosti to představuje příležitost zapojit se do mnoha oblastí, jako jsou: služby elektronických peněženek, elektronické platební brány, podpora inkasa a plateb, peer-to-peer půjčky, blockchain... Fintech společnosti dnes nejsou jen platebními zprostředkovateli, ale staly se poskytovateli technologických řešení pro řízení podniku pro malé a střední podniky a mikropodniky, které jim umožňují šetřit náklady a organizovat bezproblémový prodej s bezhotovostními platbami.

Elektronické peněženky nabízejí mnoho propagačních akcí, které lákají mladé uživatele

Zpráva o trhu s kulinářskými podniky ve Vietnamu od iPOS.vn uvádí, že v roce 2022 bude v odvětví potravin a nápojů (F&B) až 99 % podniků čelit provozním potížím. Z toho téměř 50 % podniků bude čelit potížím s řízením příjmů, výdajů a ztrát surovin a 37,3 % podniků bude čelit potížím s marketingem a komunikací. Z této reality byly fintech společnosti „nařízeny“ k vytváření produktů spojujících prodejce a kupující, integrujících marketingová řešení pro spotřebitele a elektronické platby.

Pan Truong Van Phuoc, člen poradní skupiny premiéra, uvedl, že elektronické peněženky jsou trendem a nové produkty jsou ve společnosti vždy vítány. Na straně managementu také „zvažují a měří“ přínosy pro ekonomiku, když trh nabízí efektivnější produkty a služby s nízkými náklady na správu. Vláda podporuje rozvoj bezhotovostních plateb. Podle pana Phuoca však elektronické peněženky přitahují velký počet prodejců a plateb v aplikacích a v určitém okamžiku se stanou rozsáhlým centrem obchodování se zbožím a službami na digitálních platformách. To je něco, co musí zvážit i tvůrci politik.

Podle současných předpisů fungují elektronické peněženky na principu účtu 1:1 – což zajišťuje úzkou koordinaci mezi platebními zprostředkovateli a bankami. Podle platebního úřadu (SBV) je politickou perspektivou rozvoje fintech technologií podpora rozšiřování ekosystému, propojení uživatelů za účelem vytvoření společného prostoru a snížení nákladů směrem k univerzální finanční inkluzi.

V současné době je na trhu přibližně 38 produktů elektronických peněženek, z nichž každý má svůj vlastní zákaznický segment. Finanční sektor však odhaduje, že elektronické peněženky s velkým objemem a hodnotou transakcí představují pouze asi 4–5 produktů. MoMo a ZaloPay samy o sobě tvoří 70 % podílu fintech společností na trhu s platbami. Elektronické peněženky s mnoha uživateli jsou v současné době vyvíjeny především ve velkých městech, jako je Ho Či Minovo Město, Hanoj..., kde je nejvíce používají mladí uživatelé. Kromě elektronických peněženek se telekomunikační sítě, jako jsou ViettelPay, VNPTPay..., v současné době přesouvají k vývoji mobilních peněz se zákaznickými segmenty zaměřenými na venkovské, odlehlé a izolované oblasti.

Vietnamské investiční a obchodní prostředí pro elektronické peněženky je technologickou komunitou považováno ve srovnání s ostatními zeměmi v regionu za poměrně otevřené. Poskytovatelé platebních služeb však dosud nesjednotili QR kódy, takže obchodní operace a řízení musí být velmi složité. Bez propojení QR kódů bude nemožné rozšířit elektronické platby, což bude mít dopad na náklady a nepohodlí pro uživatele. Kromě toho musí majitel každé elektronické peněženky, která se chce propojit s bankami a podniky, prokázat schopnost generovat cash flow a zvyšovat tržby pro prodejní jednotku. Tato podmínka představuje problém i pro fintech společnosti.

Pan Varun Mittal, ředitel Fintech Consulting Services společnosti E&Y Company v jihovýchodní Asii, uvedl, že Indonésie má standardizované QR kódy a společnou platební bránu, zahraniční firmy investují do platebních systémů a koordinují své aktivity s domácími podniky, aby vytvořily otevřený ekosystém. Singapur uplatňuje mechanismus ověřování založený na riziku, aby zajistil, že všichni mají společný standard a dodržují vládní nařízení. To vytváří podmínky pro fintech firmy, aby mohly poskytovat úvěrový kapitál s vysokými hodnotami, aby si firmy mohly snadno půjčovat kapitál s vysokými hodnotami.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html