Zdokonalení předpisů o poplatcích za pojištění vkladů v návrhu zákona o pojištění vkladů (novelizováno)

Během diskuse v sále o návrhu zákona o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů) mnoho poslanců Národního shromáždění vyjádřilo svůj vysoký souhlas s předpisy týkajícími se mechanismu pojistného pojištění vkladů; zároveň požádali navrhovatelku, aby pokračovala v zdokonalování kritérií pro zvyšování poplatků, lhůty pro podání žádosti a zásad informační bezpečnosti s cílem zajistit transparentnost, dodržování mezinárodní praxe a tržní disciplínu.

Guvernér Státní banky reguluje výši poplatků za pojištění vkladů

Delegát Thai Quynh Mai Dung ( Phu Tho ) zdůraznil, že poplatky jsou hlavním zdrojem příjmů, které doplňují provozní rezervní fond, jenž slouží k platebnímu styku a podílí se na řešení problémů se slabými úvěrovými institucemi.

V současné době článek 19 odstavce 1 pověřuje guvernéra Vietnamské státní banky regulací úrovně pojistného na vklady a uplatňováním jednotných nebo diferencovaných pojistných sazeb na vklady v souladu s charakteristikami vietnamského systému úvěrových institucí v každém období. Delegát Thai Quynh Mai Dung s touto decentralizací a delegováním pravomocí souhlasil, ale navrhl plán pro jasnější uplatňování diferencovaných pojistných sazeb na vklady.

Státní banka je státním orgánem správy, jehož úkolem je inspekce a dohled nad systémem úvěrových institucí. Státní banka je také státním orgánem správy činností v oblasti pojištění vkladů. Proto je vhodné, aby guvernér Státní banky stanovil výběr poplatků za pojištění vkladů a uplatňoval jednotné nebo diferencované poplatky za pojištění v souladu s praktickou situací.

Zástupce Thai Thi An Chung ( Nghe An ) souhlasil s decentralizací pravomocí v oblasti regulace poplatků za pojištění vkladů na guvernéra Státní banky a uvedl, že systém paušálních poplatků a systém diferencovaných poplatků mají své výhody a nevýhody, přičemž žádný systém poplatků nemá absolutní výhody. Zatímco systém diferencovaných poplatků má výhodu v tom, že povzbuzuje úvěrové instituce ke zlepšení jejich řídicí kapacity, opatrnému a bezpečnému fungování a placení nižších poplatků za pojištění vkladů, tento systém poplatků má nevýhodu v tom, že úvěrové instituce s nižším ratingem a obtížnější finanční situací musí platit vyšší poplatky. Tento systém poplatků tak může situaci ztížit úvěrovým institucím s nízkým ratingem.

Mezinárodní praxe ukazuje, že počet zemí uplatňujících paušální nebo diferenciální pojistné je poměrně vyrovnaný. Podle každoročního průzkumu Mezinárodní asociace pojistitelů vkladů z roku 2024, který se zúčastnilo 110 pojistitelů vkladů, v odpovědi na otázku o pojistném na pojištění vkladů 50 pojistitelů vkladů (46 %) uplatňovalo paušální pojistné, 52 pojistitelů vkladů (47 %) uplatňovalo diferenciální pojistné a 8 pojistitelů vkladů (7 %) uplatňovalo jak paušální, tak diferenciální pojistné.

Výše uvedená bilance odráží skutečnost, že země také pečlivě zvažují výhody a nevýhody každého systému poplatků, než se rozhodnou jej ve své zemi uplatnit. Delegát Thai Thi An Chung proto uvedl, že flexibilní regulace spočívá v tom, že guvernér Vietnamské státní banky reguluje uplatňování poplatků za pojištění vkladů na stejné úrovni nebo je rozlišuje v souladu s charakteristikami systému úvěrových institucí v každém období.

Nicméně v případě, že se Státní banka rozhodne uplatňovat diferencované poplatky podle úrovně rizika, delegáti navrhli, že je nutné doplnit návrh zákona o informační bezpečnosti, pokud jde o ratingy a poplatky za pojištění vkladů, aby se předešlo riziku nekalé soutěže, která by mohla vést k tomu, že vkladatelé budou vybírat peníze z úvěrových institucí s nízkým ratingem a převádět je do úvěrových institucí s vyšším ratingem.

Guvernér Vietnamské státní banky Nguyen Thi Hong při vysvětlování tohoto obsahu potvrdil, že návrh zákona o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů) stanoví jak jednotné poplatky, tak i diferencované poplatky. Každý typ má různé výhody a nevýhody a vyžaduje podmínky pro provedení.

Vietnam v současné době uplatňuje jednotný mechanismus poplatků a v případě, že to nezbytné podmínky dovolí, může postupně uplatňovat diferencované poplatky za pojištění vkladů, aby povzbudil úvěrové instituce k řádnému fungování a snížil náklady na pojištění vkladů.

Aby však byl zákon v souladu se zaměřením na regulaci pouze obecných zásadních otázek, bude specifický technický obsah svěřen vládě a ministerstvům a složkám k posouzení, aby byla zajištěna flexibilita a vhodnost pro praxi.

Zvyšování pojistného na sociální pojištění se provádí pouze ve zvláštních případech.

Dalším bodem, k němuž se delegáti Národního shromáždění v zasedací síni zajímali a vyjadřovali své názory, bylo, že návrh zákona doplňuje ustanovení, že v případě, že Provozní rezervní fond nestačí na úhradu, bude Organizaci pro pojištění vkladů poskytnuta zvláštní půjčka od Státní banky.

Někteří delegáti uvedli, že přidání mechanismu zvláštních úvěrů je rozumným a nezbytným finančním řešením v souladu s mezinárodní praxí, které zajišťuje soulad a soulad s ustanoveními zákona o úvěrových institucích; schopnost poskytovat okamžitou likviditu a chránit práva vkladatelů. Tím se také předchází riziku šíření problémů a dominového efektu v systému.

Aby byla zajištěna konzistence a důslednost, delegáti Národního shromáždění požádali navrhovatelskou agenturu, aby přezkoumala a prostudovala jasné a jednotné předpisy týkající se případů, kdy si organizace pojištění vkladů mohou půjčovat speciálně od Státní banky.

Článek 38, odstavec 2 návrhu zákona stanoví, že organizace pojištění vkladů vypracuje plán na zvýšení pojistného na pojištění vkladů za účelem kompenzace zvláštního úvěru Státní banky. Delegáti souhlasili s ustanoveními návrhu o uplatňování mechanismu zvýšení pojistného na pojištění vkladů za účelem kompenzace zvláštního úvěru. Pokud je totiž Státní bankou poskytnut zvláštní úvěr pojištění vkladů, je nutné, aby zbývající zdravé úvěrové instituce přispívaly dodatečnými pojistnými, aby byla zajištěna zásada využívání tržních zdrojů k řešení tržních problémů, aby se zabránilo hromadným výběrům u zdravých bank a aby byla zajištěna důvěra vkladatelů.

Z jiného úhlu pohledu však delegát Nguyen Thanh Nam (Phu Tho) poznamenal, že zvýšení pojistného na vklady bude mít přímý dopad na fungování organizací pojištění vkladů, zvýší provozní náklady, ovlivní zisky organizací pojištění vkladů a donutí je upravit své finanční a obchodní plány. Pokud zvýšení nebude kontrolováno nebo uplatňováno po dlouhou dobu, může negativně ovlivnit fungování organizací pojištění vkladů a konkurenceschopnost celého systému, což vytvoří finanční tlak na organizace pojištění vkladů.

Aby bylo zajištěno efektivní, transparentní a tržně disciplinované uplatňování výše uvedených mechanismů, navrhl delegát Nguyen Thanh Nam doplnit a vyjasnit řadu zásad, směrnic a závazných ustanovení zákona. V souladu s tím je v plánu zvyšování poplatků stanoveném v odstavci 2 článku 38 nutné jasně definovat kritéria pro výši zvýšení poplatků, dobu uplatňování zvýšení poplatků, podmínky pro podání žádosti a veřejné oznámení, aby byla zajištěna transparentnost. Zároveň je třeba vytvořit podmínky pro organizace zapojené do pojištění vkladů, aby mohly proaktivně vytvářet dlouhodobé obchodní plány.

Dále je v článku 38 odstavci 3 návrhu zákona nutné jasně definovat odpovědnost guvernéra Státní banky při usměrňování organizace pojištění vkladů k poskytování zvláštních úvěrů. Pokyny musí uvádět specifický limit finanční situace, aby organizace pojištění vkladů mohla žádat o zvláštní úvěry, zejména až po maximalizaci ostatních předepsaných zdrojů; omezit maximální zvýšení pojistného na pojištění vkladů za účelem kompenzace zvláštního úvěru. Zároveň je nutné omezit lhůtu pro podání žádosti, plán zvýšení poplatků a maximální dobu splácení zvláštního úvěru; potvrdit, že zvláštní úvěr musí mít absolutní přednost při jeho použití k výplatě vkladů, nikoli k jiným účelům tržní intervence.

„Rozvoj zákonů a decentralizace musí jít ruku v ruce se zavedením přísného a účinného kontrolního mechanismu, a to doplněním a vyjasněním řady zásad, směrnic a závazných ustanovení v zákoně. Vytvoříme pevný právní koridor, který zajistí, že speciální půjčky budou stabilním, systematickým a účinným nástrojem, nikoli snadným finančním únikem, a dosáhnou tak dvojího cíle: ochrany vkladatelů, udržení tržní disciplíny a bezpečnosti celého úvěrového systému,“ uvedl delegát Nguyen Thanh Nam.

Guvernér Nguyen Thi Hong k této otázce potvrdil: „Zvýšení poplatků bude provedeno pouze ve zvláštních případech a v případech, kdy provozní rezervní fond nestačí na úhradu pojištění vkladů a na výplatu vkladatelů je nutné si od Státní banky vypůjčit zvláštní úvěr. To má zabránit šíření rizika a co nejlépe zajistit zájmy vkladatelů.“

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-quy-dinh-ve-phi-bao-hiem-tien-gui-trong-du-thao-luat-bao-hiem-tien-gui-sua-doi-174092.html