Na konci roku 2022, v kontextu toho, jak banky předhánějí ve zvyšování úrokových sazeb z vkladů, aby přilákaly vklady a utišily tak „žízeň po kapitálu“ podniků, se splatnost 12 měsíců a déle běžně pohybuje nad 10 %. Komerční banky se prostřednictvím Bankovní asociace dohodly na regulaci maximální úrokové sazby z vkladů na 9,5 % ročně od 15. prosince 2022. Závod o úrokové sazby z vkladů se však i nadále „vyostřoval“ na začátku roku 2023. Navzdory výše uvedené dohodě mnoho bank, ačkoli byly kótovány pouze s úrokovou sazbou 9–9,3 % ročně, ve skutečnosti tajně platilo úrokové sazby až do výše 10,5 %, ba dokonce 12,5 % ročně. Na začátku roku 2023 činil maximální úrokový limit podle předpisů Státní banky pro mobilizaci vkladů s dobou splatnosti 1–6 měsíců 6 % ročně. 100 % akciových komerčních bank uvedlo maximální úrokovou sazbu pro vklady s dobou splatnosti kratší než 6 měsíců. Skupina Big4 také stanovila tuto dobu splatnosti na 5,7 %/rok v prvním čtvrtletí roku 2023. Po 4 úpravách provozní úrokové sazby od března do června 2023 je maximální úroková sazba podle předpisů Státní banky pro vklady s dobou splatnosti 1–6 měsíců 4,75 %. V současné době žádná banka neuplatňuje maximální úrokovou sazbu pro tyto doby splatnosti, běžně pouze od 3 do 3,8 %/rok. Dokonce i skupina Big4, stejně jako některé akciové komerční banky, snížily úrokové sazby pro tyto doby splatnosti pod 3 %/rok. U Vietcombank je tato doba splatnosti pouze od 1,9 do 2,2 %/rok. S výše uvedeným vývojem se mobilizační úroková sazba pro doby splatnosti 1–6 měsíců v roce 2023 sníží v průměru o 2,5–3 %/rok. Zejména pro dobu splatnosti 6–12 měsíců. Jak již bylo zmíněno výše, žízeň po hotovosti na začátku roku 2023 donutila některé banky „prolomit bariéru“ úrokových sazeb. Existují akciové komerční banky, které sice uváděly úrokové sazby pro vklady na 6-12 měsíců v rozmezí 8,5-9,3 %/rok, ale ve skutečnosti vyplácely až 11,5 %/rok pro 6měsíční splatnost a 12,5 %/rok pro 12měsíční splatnost. K 31. prosinci činily mobilizační úrokové sazby pro 6měsíční a 12měsíční splatnost 5,3-5,4 %/rok. Mobilizační úrokové sazby pro 6-12měsíční splatnost se tak u této banky snížily z 6,2 na 7,1 %/rok. Jedná se o pokles, který si je před rokem těžko představitelný. Také v lednu 2023 činila mobilizační úroková sazba pro 12měsíční splatnost u Sacombank 9,6 %/rok a u VietBank 11 %. K 31. prosinci činily úrokové sazby pro stejnou splatnost u těchto dvou bank 5 % a 5,7 %/rok, což odpovídá poklesu o 4,6-5,3 %/rok. Totéž se stalo u zbývajících bank, rozdíl v 6měsíčních úrokových sazbách u Techcombank mezi lednem a prosincem 2023 činil až 5,05 %. UACB činil rozdíl v 6měsíčních úrokových sazbách 3,5 %/rok. Mezi banky s podobnými úrokovými sazbami jako Techcombank a ACB patří VPBank, TPBank, Sacombank, rozdíl mezi začátkem roku a koncem roku se také vyvíjel podle podobného scénáře. Ve srovnání se začátkem roku se mobilizační úroková sazba v roce 2023 snížila o přibližně 3–3,5 %. Ve srovnání s úrovní, na které se banky na začátku roku „mlčky dohodly“, se mobilizační úroková sazba snížila o přibližně 5 %/rok.
NEJVYŠŠÍ ÚROKOVÉ SAZBY Z VKLADŮ V BANKÁCH K 31. PROSINCI 2023
BANKA 1 MĚSÍC 3 MĚSÍCE 6 MĚSÍCŮ 9 MĚSÍCŮ 12 MĚSÍCŮ 18 MĚSÍCŮ
HDBANK 3,65 3,65 5,5 5.2 5.7 6,5
KIENLONGBANK 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
Národní centrální banka 4,25 4,25 5.35 5,45 5.7 6
ABBANK 3.2 3,5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3,8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4,55 5.3 5.4 5.6 6
VIET A BANKA 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4,05 4,05 5.25 5.25 5,45 5,55
ZPĚT DO BANKY 3,8 4 5.2 5.3 5,5 5,85
SHB 3,5 3,8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5,5
OCB 3,8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3,8 3,9 5,05 5.2 5,5 5,55
DONG A BANKA 3,9 3,9 4,9 5.1 5.4 5.6
NAMA BANKA 3.3 4 4,9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3,5 4,9 5.3 5,8 6.1
OCEANBANK 3.7 3,9 4,8 5 5,5 5.7
LPBANK 3,5 3.7 4,8 4,9 5.3 5.7
VIB 3.4 3,5 4,7 4,7 5.1
EXIMBANKA 3,5 3,8 4,7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3,8 4,7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3,45 3,65 4,45 4,5 4,75 4,75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2,9 3.2 4.4 4.6 4,9 5.4
MOŘSKÁ BANKA 3.6 3,8 4.4 4,55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONSKÁ BANKA 2,8 3 4.2 4.4 5.1 5,5
Nejvyšší soud USA 3,5 3,5 4.2 4.2 4,9 4,9
ACB 2.6 2,9 3,9 4.1 4,7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2,5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3,5 3,5 5 5
SCB 1,95 2,25 3,25 3,25 4,85 4,85
VIETCOMBANK 1,9 2.2 3.2 3.2 4,8 4,8
Kromě vytváření prostoru pro snížení úrokových sazeb z úvěrů je snížení úrokových sazeb z vkladů bankami na bezprecedentní minimum také jedním z řešení „léčby nemoci přebytečných peněz“ v uplynulém roce. Na schůzích Státní banky o úvěrových aktivitách viceguvernér Dao Minh Tu opakovaně zmínil situaci, kdy se celý bankovní systém musí „léčit nemocí přebytečných peněz“. Stejně jako podniky se zásobami zboží, i komerční banky hromadí peníze. Podle Státní banky je tempo růstu úvěrů v celém systému ve srovnání s předchozími lety stále nízké, a to zejména kvůli objektivním faktorům, jako je dopad investic, výroby, podnikání a spotřeby. Některé skupiny zákazníků mají potřeby, ale nesplňují podmínky pro úvěry; dopad absorpční kapacity realitní skupiny...