Úrokové sazby u nezajištěných úvěrů se pohybují od 20 % do 45 % ročně.
Reportér novin Thanh Nien kontaktoval zaměstnance společnosti Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) s dotazem na nezajištěné hotovostní půjčky. Zaměstnanec uvedl, že u půjčky ve výši 90 milionů VND by úroková sazba činila 24 000 VND na milion VND měsíčně (což odpovídá 2,4 % měsíčně). U půjčky ve výši 100 milionů VND by měsíční úrok činil přibližně 2,4 milionu VND. Během 36měsíční doby splácení by průměrná měsíční splátka jistiny, úroků a pojištění činila více než 5,34 milionu VND. V případě předčasného splacení činí pokuta 8 % z nesplacené částky. Všechny žádosti o půjčku jsou zpracovávány prostřednictvím aplikace společnosti, takže si dlužníci musí aplikaci stáhnout a obdržet pokyny k jejímu použití. Podle webových stránek Home Credit začínají úrokové sazby na 0,75 % měsíčně (což odpovídá 9 % ročně) s maximální paušální sazbou 33,94 % ročně. Například pokud si zákazník půjčí 60 milionů VND na 12 měsíců s pevnou úrokovou sazbou 20,22 % ročně, celková částka k splacení činí přes 71,97 milionů VND (včetně všech poplatků, s výjimkou poplatků za volitelné pojištění, poplatků za převod peněz a poplatků za předčasné splacení).
Banky zvyšují úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů a kreditních karet.
Foto: Ngoc Thang
Od konce roku 2025 měly finanční společnosti tendenci mírně zvyšovat úrokové sazby v důsledku rostoucích kapitálových nákladů. Konkrétně v prosinci 2025 měly nezajištěné spotřebitelské úvěry na hotovost, nákup automobilů, školné pro děti, letenky atd. úrokové sazby v rozmezí od 18 % do 45 % ročně. Do března 2026 byla tato úroveň upravena směrem nahoru na přibližně 20 % až 45 % ročně.
Kromě finančních společností zvýšily úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů a kreditních karet i komerční banky. Konkrétně u hypotečních úvěrů a úvěrů na auta se úrokové sazby pohybují v rozmezí 8–14 % ročně. U nezajištěných úvěrů prostřednictvím kreditních karet se úrokové sazby ve srovnání s loňským rokem zvýšily přibližně o 3–4 %. Zákazníci používající kreditní karty, kteří včas nesplácejí své nesplacené zůstatky (bezúročné po dobu 45–55 dnů) u bank, jako jsou Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank atd., čelí úrokovým sazbám v rozmezí 15–35 % ročně.
Podle Vietnamské státní banky (SBV) se očekává, že nesplacené spotřebitelské úvěry dosáhnou do konce roku 2025 přibližně 3 bilionů VND, což bude představovat více než 20 % celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice . Konkrétně se očekává, že nesplacené spotřebitelské úvěry v Ho Či Minově Městě a provincii Dong Nai dosáhnou do konce ledna 2026 přibližně 1,57 bilionu VND, což představuje 26,9 % celkových nesplacených úvěrů, což představuje nárůst o 14,6 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2025. Podle hodnocení společnosti FinGroup zůstává potenciál Vietnamu v oblasti spotřebitelských úvěrů velmi velký. V současné době je objem spotřebitelských úvěrů ve Vietnamu pouze mírně nad 10 % HDP, což je výrazně méně než v mnoha regionálních ekonomikách, jako je Jižní Korea (přes 40 % HDP) nebo Hongkong (přes 20 %).
Vzestupný trend pokračuje.
V návrhu oběžníku, kterým se mění oběžník č. 39/2016 o úvěrových činnostech úvěrových institucí, navrhuje Vietnamská státní banka zvýšit limit pro malé úvěry ze 100 milionů VND na 400 milionů VND a zároveň odstranit strop 100 milionů VND pro úvěry poskytované výhradně online. To znamená, že limit pro nezajištěné úvěry by mohl dosáhnout 400 milionů VND. Finanční expert Nguyen Tri Hieu se domnívá, že pokud bude toto nařízení schváleno, bude lépe uspokojovat potřeby zákazníků. Banky však musí také přísněji řídit rizika. Pokud totiž spotřebitelský úvěr ztratí kapitál, banka nebo finanční společnost musí poskytnout pět nových úvěrů s úrokovou sazbou 20 %, aby toto riziko kompenzovala. Pokud tedy řízení rizik není dobré, úrokové sazby spotřebitelských úvěrů se zvýší. „V současné době se banky a finanční společnosti potýkají s obtížemi při získávání kapitálu. To vysvětluje nárůst úrokových sazeb spotřebitelských úvěrů od loňského roku do současnosti. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů se obvykle projeví okamžitě, když se zvýší úrokové sazby vkladů,“ vysvětlil pan Hieu.
Společnost MB Securities (MBS) ve své nedávné zprávě uvedla, že navzdory rostoucím úrokovým sazbám z úspor zůstává růst vkladů pomalý. Rozdíl mezi růstem vkladů a úvěrů nadále tlačí úrokové sazby z vkladů výše, zejména u malých a středních komerčních bank, což ovlivňuje průměrnou úrokovou sazbu z úvěrů v celém odvětví v první polovině roku 2026. Trvale vysoký růst úvěrů ve srovnání s růstem vkladů během dvou let uvolňování měnové politiky zatěžuje likviditu v celém systému. Mezibankovní úrokové sazby zůstávají vysoké, někdy vystoupají nad 17 %, což naznačuje značný tlak na likviditu, jelikož vklady v celém systému zůstávají poměrně obtížné. Tlak na směnný kurz spolu s vysokým růstem úvěrů a pozitivním vývojem na trzích aktiv, jako je zlato a akcie, zpomalil mobilizaci vkladů od veřejnosti. Očekává se, že tento trend bude pokračovat i v prvních šesti měsících roku 2026, a to i přes rychlý nárůst úrokových sazeb z vkladů, který nevykazuje žádné známky zastavení. Očekává se, že banky budou i nadále zvyšovat úrokové sazby z vkladů, aby kompenzovaly nedostatek likvidity u střednědobých a dlouhodobých úvěrů, protože se nemohou příliš spoléhat na mezibankovní trh.
Pokud jde o prognózy úrokových sazeb, MBS se domnívá, že úrokové sazby z vkladů budou v prvních měsících roku 2026 nadále růst. Konkrétně úrokové sazby z vkladů u soukromých komerčních bank se mohou ve srovnání s koncem roku 2025 zvýšit o 2–2,5 %, zatímco u státních komerčních bank dojde k mírnějšímu nárůstu, a to přibližně o 1–1,5 %. Celková struktura úvěrového portfolia vykazuje výrazný nárůst střednědobých a dlouhodobých úvěrů ve srovnání s krátkodobými úvěry. Střednědobý a dlouhodobý dluh se na konci roku 2025 zvýšil o 27,3 %, respektive 26,5 % ve srovnání se začátkem roku, zatímco krátkodobý dluh v celém odvětví se ve srovnání se začátkem roku zvýšil pouze o 14 %. MBS se proto domnívá, že úrokové sazby v roce 2026 budou vyšší než v roce 2025 v důsledku dopadu pohyblivých úrokových sazeb na střednědobé a dlouhodobé úvěry, což znamená vyšší úrokové sazby u nových úvěrů. V první polovině roku 2026 čelily úrokové sazby z úvěrů tlaku ze strany celoodvětvových úvěrových kontrol a sektoru nemovitostí, což však bylo kompenzováno dopadem pomalé mobilizace vkladů, což způsobilo, že kapitálové náklady dočasně nereagovaly na vysokou úroveň úrokových sazeb z vkladů. Ve druhé polovině roku 2026 banky zintenzivní mobilizaci vkladů, aby kompenzovaly pozitivnější situaci v oblasti likvidity, ale zároveň se úrokové sazby z úvěrů budou postupně zvyšovat v souladu s růstem úrokových sazeb z vkladů.
Na pravidelné tiskové konferenci vlády v březnu prohlásil viceguvernér Vietnamské státní banky Pham Thanh Ha, že úrokové sazby v poslední době čelí tlaku na růst v důsledku několika faktorů. Mezi ně patří potenciální dopad a konkurence ze strany jiných investičních kanálů při mobilizaci kapitálu v celém systému úvěrových institucí, což vede k tendenci zvyšovat úrokové sazby z vkladů od konce roku 2025 po období stability. Skutečnost, že růst úvěrů je vyšší než růst vkladů, dále naznačuje vysokou poptávku po úvěrech k uspokojení kapitálových potřeb ekonomiky, zejména v kontextu dosahování dvouciferných růstových cílů. Vietnamská státní banka bude i nadále pečlivě sledovat vývoj v globální i domácí ekonomice, aby proaktivně a flexibilně řídila měnovou politiku, úzce koordinovala její činnost s rozumnou a cílenou expanzivní fiskální politikou a dalšími makroekonomickými politikami, aby pevně upřednostňovala kontrolu inflace, přispívala k udržení makroekonomické stability a podporovala udržitelný hospodářský růst.
Zdroj: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Komentář (0)