Co dělat se 4 miliardami VND na pojistném plnění?

Odborníci radí upřednostnit splácení dluhů a poté provést inventuru aktiv, aby se vytvořil finanční plán pro investice a ochranu před riziky.

Můj manžel zemřel a já sama vychovávám svého tříletého syna. Od jeho pojišťovny jsem dostala odškodnění, téměř 4 miliardy VND. Prozatím já ani můj syn tyto peníze nepotřebujeme. Chci je použít jen pro budoucnost svého syna a opravdu je potřebovat budu jen v případě, že se v rodině stane nějaký úraz.

Nejdřív jsem to chtěla uložit do banky, jak jsme to s manželem vždycky dělali (měli jsme v bance 500 milionů). Ale když jsem si to znovu promyslela, chtěla jsem si z toho také vybrat část, abych se mohla podílet na finančních investicích, v naději, že budu mít zisk, abych se v budoucnu mohla lépe starat o život svých dětí.

Potřebuji poradit od odborníka, jak tyto peníze rozdělit a investovat. Děkuji!

QMai

Pojistná smlouva zákazníka v Ho Či Minově Městě, únor 2023. Foto: Quynh Trang — Pojistná smlouva zákazníka v Ho Či Minově Městě, únor 2023. Foto: *Quynh Trang*

Poradce:

V první řadě bych Vám rád vyjádřil soustrast nad tím, co jste musel/a zažít a prožít. Z Vaší otázky vidím, že máte tři obavy ohledně použití pojistného plnění ve výši téměř 4 miliard VND: Měl/a byste všechny tyto peníze uložit do banky? Měl/a byste si část z nich vyhradit na finanční investici? Na jakém základě činíte výše uvedené finanční rozhodnutí a jak můžete řídit rizika, která mohou nastat?

Vaše obavy vycházejí ze zodpovědnosti, lásky a zájmu o vaše dítě. Dám vám několik praktických doporučení, která můžete hned teď realizovat.

Nejprve je třeba upřednostnit splacení všech dluhů (pokud existují) . První věc, kterou musíte udělat, když nemáte jasný finanční plán a nemáte žádné vhodné investiční příležitosti, je upřednostnit splacení všech dluhů (pokud existují, zejména dluhů s vysokým úrokem) a dočasně uložit peníze v bance. Můžete se obrátit na tradiční vkladové produkty, které jsou rozděleny do různých období, abyste si mohli flexibilně vybrat peníze pro alternativní investice.

Druhým je přehodnocení veškerého vašeho současného majetku . Musíte znovu a znovu přehodnocovat veškerý svůj majetek, spravovat své současné příjmy a výdaje a naslouchat svým přáním. Musíte se zaměřit na zodpovězení otázky: Co je pro vás právě teď nejdůležitější? Co musíte upřednostnit?

Třetím krokem je vytvoření podrobného finančního plánu , plánu alokace aktiv, který nejefektivněji zajistí dosažení vašich finančních cílů. Měli byste si stanovit vlastní faktory a priority (diverzifikace aktiv, řízení rizik, cash flow atd.). Zejména ve vaší současné situaci je řízení rizik pro ochranu aktiv a cash flow nejdůležitější věcí nyní i v budoucnu proti rizikům a ztrátám, kterým čelíte.

Dalším krokem je upřednostnit cíl ochrany matky i dítěte před nepředvídatelnými riziky, která mohou nastat. Musíte si vytvořit finanční rezervu (3 až 6 měsíců nebo až 1 rok výdajů), vytvořit si fond životního pojištění, zdravotní pojištění (obvykle se pojistné pohybuje od 7 do 10 % ročního příjmu), vytvořit si fond na studium dítěte do jeho dokončení na vysoké škole a penzijní fond, aby se matka cítila bezpečně, až odejde do důchodu nebo přestane pracovat. Výše těchto fondů bude záviset na vašich očekávaných potřebách a odhadovaných budoucích výdajích.

Posledním krokem je zaměření se na budování portfolia ziskových aktiv pro generování pasivního příjmu hledáním investičních příležitostí v oblasti nemovitostí (rezidenční pozemky, potenciální projektové pozemky...), zlata, dlouhodobých akcií, otevřených fondů s dobrými dividendami nebo čekáním na budoucí růst. Je však třeba alokovat třídy aktiv v rozumném poměru a vytvořit udržitelná aktiva pro zvýšení výběru a aktiva pro matku a dítě.

Současná ekonomická situace by měla být spíše výzvou, ale zároveň existuje mnoho příležitostí, které plynou z mnoha pozitivních makroekonomických signálů. Proto si myslím, že čtvrté čtvrtletí roku 2023 a první měsíce roku 2024 budou pro vás vhodnou dobou k výběru správných investičních aktiv.

Pro ty, kteří chtějí investovat do financí, pokud nemají znalosti a po svém boku nemají odborníka nebo zkušeného společníka, doporučuji nevolit formu přímého vlastního investování (zejména spekulativní formy). Je třeba se vyhnout spekulativním akciím nebo kryptoměnám, spekulativním nemovitostem... Spekulativní aktiva jsou vysoce riziková, potřebujete odborníka nebo investiční jednotku, která vás při rozhodování podpoří.

Vzhledem k nedostatku informací o vaší současné finanční situaci doporučuji, abyste se nejprve řídili výše uvedenými radami a flexibilně je aplikovali na vaši finanční situaci. Pro podrobnější plán byste se měli poradit s finančním odborníkem.

Dao Hang
Předseda poradenské společnosti BHM Restructuring

Zdrojový odkaz