Co dělat s výplatou pojistného ve výši 4 miliard VND?

Odborníci radí upřednostnit splácení dluhů a poté sestavit seznam aktiv, aby se vytvořil finanční plán pro investice a ochranu před riziky.

Můj manžel zemřel a já sama vychovávám své tříleté dítě. Od jeho pojišťovny jsem dostala pojistné plnění ve výši téměř 4 miliard dongů. Prozatím moje dítě a já tyto peníze nepotřebujeme. Chci je použít jen pro budoucnost svého dítěte a opravdu je potřebovat jen v případě, že se rodině stane něco nečekaného.

Původně jsem měl v úmyslu peníze uložit do banky, jak jsme to s manželkou vždycky dělali (už jsme na účtu měli 500 milionů VND). Ale po důkladném zvážení jsem chtěl část peněz věnovat i finančním investicím v naději, že vygeneruji zisk, který v budoucnu zajistí lepší život mému dítěti.

Rád bych požádal o odbornou radu, jak tyto peníze rozdělit a investovat. Děkuji!

QMai

Pojistná smlouva pro zákazníka v Ho Či Minově Městě, únor 2023. Foto: Quynh Trang

Poradce:

V první řadě bych vám rád vyjádřil soustrast s tím, čím jste musel čelit a čím jste si prošel. Z vaší otázky vidím, že máte tři obavy ohledně použití pojistné výplaty ve výši téměř 4 miliard VND: Měli byste celou částku uložit do banky? Měli byste část vyčlenit na finanční investice? Na čem toto finanční rozhodnutí spočívá a jak budete řídit potenciální rizika?

Vaše obavy pramení z vašeho pocitu zodpovědnosti, lásky a obav o vaše dítě. Navrhnu vám několik doporučených kroků, které můžete podniknout hned teď.

Nejprve si upřednostněte splacení všech dluhů (pokud nějaké máte) . Pokud nemáte jasný finanční plán a nenašli jste žádné vhodné investiční příležitosti, první věc, kterou byste měli udělat, je splatit všechny své dluhy (zejména ty s vysokým úrokem) a dočasně uložit peníze v bance. Můžete zvážit tradiční vkladové produkty, rozdělit si úspory na různé termíny, abyste si mohli flexibilně vybrat peníze pro alternativní investice.

Za druhé, musíte provést inventuru veškerého svého současného majetku . Musíte shromáždit a přehodnotit veškerý svůj majetek, spravovat své současné příjmy a výdaje a naslouchat svým přáním. Musíte se zaměřit na zodpovězení otázky: Co je pro vás právě teď nejdůležitější? Co byste měli upřednostnit?

Třetím krokem je vytvoření podrobného finančního plánu , plánu pro alokaci aktiv, který zajistí, že dosáhnete požadovaných finančních cílů co nejefektivnějším způsobem. Měli byste si definovat priority a zaměřit se na klíčové faktory (diverzifikace aktiv, řízení rizik, cash flow atd.). Zejména ve vaší současné situaci je řízení rizik pro ochranu aktiv a cash flow prvořadé nyní i v budoucnu, vzhledem k rizikům a ztrátám, kterým můžete čelit.

Dále upřednostněte ochranu matky i dítěte před nečekanými riziky. Musíte si vytvořit finanční rezervu (3 až 6 měsíců, případně až 1 rok výdajů), založit životní pojištění, zdravotní pojištění (obvykle pojistné od 7 do 10 % ročního příjmu), vytvořit vzdělávací fond pro vaše dítě do dokončení univerzity a penzijní fond pro sebe, abyste měli klid, až odejdete do důchodu nebo přestanete pracovat. Výše ​​těchto fondů bude záviset na vašich předpokládaných potřebách a odhadovaných budoucích výdajích.

Posledním krokem je zaměření se na budování portfolia aktiv generujících příjem , abyste si vytvořili pasivní příjem hledáním investičních příležitostí v oblasti nemovitostí (rezidenční pozemky, potenciální pozemky pro rozvoj atd.), zlata, dlouhodobých akcií, růstových fondů, které vyplácejí dobré dividendy nebo čekají na budoucí růst. Je však třeba své zdroje proporcionálně rozdělit napříč třídami aktiv a vytvořit udržitelná aktiva, která zvýší příjem a bohatství jak pro vás, tak pro vaše dítě.

Současná ekonomická situace pravděpodobně přinese výzvy, ale také mnoho příležitostí plynoucích z pozitivních makroekonomických signálů. Proto se domnívám, že čtvrté čtvrtletí roku 2023 a první měsíce roku 2024 budou pro vás vhodnou dobou k výběru vhodných investičních aktiv.

Pro ty, kteří chtějí finančně investovat a nemají po svém boku odborníka nebo zkušeného partnera, nedoporučuji volbu přímého vlastního investování (zejména spekulativních forem). Měli byste se vyhnout spekulativním akciím, kryptoměnám, spekulativním nemovitostem atd. Tato spekulativní aktiva s sebou nesou vysoká rizika a pro informované rozhodování potřebujete podporu odborníka nebo investiční firmy.

Vzhledem k tomu, že nemám úplné informace o vaší současné finanční situaci a kontextu, doporučuji vám, abyste se prozatím řídili výše uvedenými radami a flexibilně je přizpůsobili své finanční situaci. Pro podrobnější plán byste se měli poradit s finančním odborníkem.

Dao Hang
Předseda poradenské společnosti BHM Restructuring

Zdrojový odkaz: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html