Banky proaktivně navyšují kapitál a vytvářejí tak hybnou sílu pro udržitelný rozvoj

Zásadní role navyšování základního kapitálu

Podle dekretu 141 musí komerční banky do 31. prosince 2010 zajistit zákonný kapitál ve výši 3 000 miliard VND a poté je tato lhůta prodloužena do 31. prosince 2011. Rok 2011 je proto také dobou, kdy banky, jako například SGB, KLB, VBB, NCB,OCB , NAB..., předhánějí v navyšování kapitálu, aby splnily regulační limit 3 000 miliard VND v základním kapitálu.

Podle údajů zveřejněných Státní bankou Vietnamu (SBV) před 10 lety, v roce 2014, tvořil základní kapitál státní komerční bankovní skupiny 30 % celého systému a soukromá komerční bankovní skupina 44 %. Do konce června 2024 však poměr základního kapitálu těchto dvou skupin činil 21 %, respektive 55 %, což ukazuje na mimořádný růst v závodě o navyšování kapitálu soukromých komerčních bankovních skupin. Konkrétně základní kapitál státní komerční bankovní skupiny k 31. prosinci 2024 činil 228 229 miliard VND, což představuje nárůst pouze o 94 023 miliard VND, což odpovídá nárůstu o 41 % ve srovnání s koncem roku 2014. Základní kapitál soukromé komerční bankovní skupiny mezitím dosáhl 587 850 miliard VND, což představuje nárůst o 587 850 miliard VND, což odpovídá nárůstu o 67 %.

Skupina soukromých komerčních bank má příležitost k průlomu v oblasti základního kapitálu, zejména v období 2017–2018, kdy jsou banky masivně kótovány na burze, což otevírá příležitosti k navýšení kapitálu a také k hledání potenciálních strategických akcionářů s využitím příležitostí k mobilizaci kapitálu jak z domácího, tak ze zahraničního trhu.

Kromě zajištění předpisů správcovské agentury je nezbytným předpokladem navýšení základního kapitálu, které pomůže bankám navýšit střednědobý a dlouhodobý kapitál pro rozšíření obchodních operací, jelikož se poměr využití krátkodobého kapitálu pro střednědobé a dlouhodobé úvěry postupně zpřísňuje v souladu s plánem uvedeným v oběžníku č. 08/2020/TT-NHNN ze dne 14. srpna 2020 Vietnamské státní banky, kterým se mění a doplňuje oběžník č. 22/2019/TT-NHNN, kterým se stanoví limity a bezpečnostní poměry v činnosti bank a poboček zahraničních bank.

Zdroj: Sestaveno ze Státní banky

Zároveň je cílem navýšení kapitálu zajistit kapitálovou přiměřenost (CAR) v souladu s předpisy příslušných orgánů, s cílem splnit mezinárodní standardy a každoročně neustále zvyšovat zisky. Navýšení kapitálu je také úkolem, který má být realizován podle Projektu restrukturalizace systému úvěrových institucí spojených s vypořádáním nedobytných pohledávek v období 2021–2025, který je uveden v rozhodnutí předsedy vlády č. 689/QD-TTg ze dne 8. června 2022. Jedním z důležitých cílů je, aby do roku 2023 dosáhl poměr CAR komerčních bank alespoň 10–11 % a do roku 2025 alespoň 11–12 %.

Po 10 letech vedlo vysoké tempo růstu základního kapitálu k tomu, že poměr kapitálové přiměřenosti (CAR) skupiny soukromých komerčních bank je mnohem vyšší než u skupiny státních komerčních bank. Konkrétně v roce 2014 činil minimální poměr kapitálové přiměřenosti skupiny státních komerčních bank 9,4 % a u skupiny soukromých komerčních bank 12,07 %. Do června 2024 bude poměr kapitálové přiměřenosti akciové skupiny komerčních bank (11,86 %) také vyšší než u skupiny státních komerčních bank (9,99 %), jak je uplatňováno v souladu s oběžníkem 41/2016/TT-NHNN.

(*) Od roku 2020 se poměr kapitálové přiměřenosti (CAR) vypočítává podle bank, které uplatňují oběžník 41/2016/TT-NHNN. Zdroj: Zpracováno z SBV.

Je tedy zřejmé, že navyšování základního kapitálu hraje důležitou roli v zajišťování stability a udržitelného rozvoje bank. Nejenže pomáhá bankám splňovat právní a regulační požadavky kladené na správcovské orgány, ale také rozšiřuje obchodní operace, zlepšuje finanční kapacitu a posiluje konkurenceschopnost bank na trhu.

V současné době banky, zejména malé a střední banky, neustále proaktivně hledají vhodná řešení, včetně flexibilních metod získávání kapitálu, zlepšování provozní efektivity a dodržování nových právních předpisů, aby si v současném tržním kontextu udržely udržitelný rozvoj.

Zvyšování základního kapitálu prostřednictvím výplaty dividend se stává trendem.

Existuje mnoho způsobů, jak mohou banky navýšit svůj základní kapitál, například: emise nových akcií, konvertibilních dluhopisů a spolupráce se strategickými investory. V závislosti na finanční situaci, strategické orientaci, přáních akcionářů a ekonomické situaci v daném okamžiku však banka rozhoduje o způsobu navýšení kapitálu.

V kontextu současného, ​​ne příliš aktivního akciového trhu, se emise nových akcií potýkají s mnoha obtížemi při přilákání akcionářů k nákupu akcií. Banky navíc musí zvážit dopad emise nových akcií na současný poměr vlastnictví akcionářů a dodržovat předpisy správcovské agentury.

Vydávání akcií za účelem výplaty dividend – metoda navýšení kapitálu bez získávání dodatečného kapitálu zvenčí – se proto v bankách postupně stává trendem, zejména po pandemii COVID-19. Banky mohou k vydání akcií stávajícím akcionářům použít nashromážděné dividendy. Jedná se o rozumné řešení, pokud si banky chtějí zachovat konsenzus akcionářů a nechtějí se dělit o vlastnictví s novými investory.

Během období obnovy po pandemii COVID-19 (2021-2022) Vietnamská státní banka (SBV) povzbuzovala banky, aby nevyplácely dividendy z akcií, a ušetřily tak zdroje na snížení úrokových sazeb z úvěrů. Většina bank proto musela přejít na vyplácení dividend v akciích. Do roku 2023 budou banky kromě dividend v akciích vyplácet i další dividendy v hotovosti v určité výši. Důvodem je nejen to, že SBV již nezpřísňuje politiku dividend z akcií, ale také uspokojení skupiny akcionářů, kteří již nemají zájem o dividendy z akcií, když se akciový trh v poslední době příliš nevyvíjel.

Ve skupině státních komerčních bank umožnila SBV od konce roku 2023 navýšit základní kapitál této skupiny, aby byla zajištěna kapitálová bezpečnost a posílen úvěrový prostor. Vietcombank vydala stávajícím akcionářům dalších 2,17 miliardy akcií na výplatu dividend ve výši 38,79 %. Po dokončení se základní kapitál banky zvýší z 55 891 miliard VND na více než 77 571 miliard VND. VietinBank bylo rovněž schváleno použití zbývajícího zisku v roce 2022, přibližně 11 648 miliard VND, na výplatu dividend, čímž se její základní kapitál zvýšil z 53 700 miliard VND na více než 65 300 miliard VND.

Nebo Agribank schválilo 15. Národní shromáždění navýšení základního kapitálu na období 2021–2030 na maximálně 17 100 miliard VND. Pokud bude základní kapitál Agribank doplněn, zvýší se na více než 51 500 miliard VND.

Soukromé banky také od začátku roku 2024 průběžně schvalují Státní banku k navýšení základního kapitálu a k dokončení postupů změny licencí.

Na konci července 2024 schválila Vietnamská státní banka OCB navýšení jejího základního kapitálu vydáním akcií za účelem výplaty dividend stávajícím akcionářům ve výši 20 %, s maximální výší 4 109 miliard VND. Po úspěšné emisi se základní kapitál banky zvýší z 20 548 miliard VND na 24 658 miliard VND.

Dříve bylo společnosti NAB také schváleno navýšení jejího základního kapitálu z 10 580 miliard VND na 13 725 miliard VND prostřednictvím výplaty dividend z akcií ve výši 25 % a vydání 50 milionů akcií ESOP za cenu 10 000 VND za akcii.

Vietbank mezitím plánuje použít téměř 1 445 miliard VND na výplatu dividend v akciích a ponechat si 148 miliard VND. Konkrétně Vietbank pokračuje v realizaci plánu navýšení kapitálu prostřednictvím nabídky akcií stávajícím akcionářům (schváleného Státní bankou v červenci 2023) s celkovým navýšením o 1 003 miliard VND, čímž se základní kapitál zvýší z 4 777 miliard VND na 5 780 miliard VND. Banka k dnešnímu dni dokončila nabídku více než 100,3 milionu akcií a provádí postupy, aby požádala Státní banku o schválení změny licence, která by měla být dokončena ve třetím čtvrtletí roku 2024.

Vietbank rovněž plánuje vydat téměř 144,5 milionu akcií na výplatu dividend stávajícím akcionářům, což odpovídá sazbě 25 %, která by měla být zavedena ve třetím a čtvrtém čtvrtletí roku 2024. Celková nominální hodnota emise je téměř 1 445 miliard VND. Pokud budou dokončeny postupy pro změnu licence ke tvorbě základního kapitálu a akcie budou úspěšně vydány k výplatě dividend, základní kapitál Vietbank se zvýší na téměř 7 225 miliard VND.

V posledních letech patří malé a střední banky ke skupině bank, které aktivně a průběžně navyšují svůj základní kapitál, jako například Vietbank, OCB, NamABank... Spolu s ročním plánem růstu podnikání je navyšování základního kapitálu nezbytné k tomu, aby banky mohly zlepšit svou finanční kapacitu, a to například: Zvyšováním rozsahu, zvyšováním konkurenceschopnosti a plněním plánu rozšíření transakční sítě, pokračováním v investicích do technologických systémů sloužících modernizaci banky, podporou vývoje nových produktů a zlepšováním zákaznických služeb.

Zejména v současném období je základní kapitál považován také za rezervní „nárazník“, který poskytuje bankám zdroje, aby byly připraveny reagovat na výzvy v nestabilním ekonomickém prostředí; vytváří pro banky příznivější podmínky pro podporu úvěrových aktivit a podporuje kapitál pro ekonomiku v souladu s vládním směřováním.

Je třeba poznamenat, že nový zákon o úvěrových institucích (ÚI), který vstoupí v platnost 1. července 2024, bude mít významný dopad na zvyšování základního kapitálu bank. Nový zákon stanoví požadavky a předpisy týkající se minimálního kapitálu, řízení rizik a úvěrových institucí, což vytváří jak příležitosti, tak i výzvy. Banky musí tyto předpisy dodržovat, aby zajistily soulad svých operací se zákonem a zároveň zlepšily kvalitu řízení a finanční kapacitu.

Zdroj: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html