Podle vyhlášky 52/2024/ND-CP upravující bezhotovostní platby, která s účinností od 1. července nabývá platnosti, mají banky právo zmrazit nebo uzavřít účty, které nejsou na jejich jméno, nebo účty používané k podvodu, aniž by čekaly na zásah policie.

V jakých případech je účet zmrazen nebo uzavřen?

Článek 11 vyhlášky č. 52 konkrétně upravuje případy zmrazení účtu. Platební účet je tedy částečně nebo úplně zmrazen, pokud banka zjistí chybu nebo omyl při chybném zaznamenání „Kreditu“ na platební účet klienta, nebo pokud vyhoví žádosti banky plátce o vrácení peněz z důvodu chyby nebo omylu oproti platebnímu příkazu plátce po zaznamenání „Kreditu“ na platební účet klienta.

W-DSC_4300.jpg
Ilustrační fotografie (Hoang Ha).

Podle článku 12 vyhlášky č. 52 bude platební účet uzavřen, pokud majitel účtu poruší zakázané činnosti, jako je: otevírání zfalšovaných účtů, nákup, prodej, pronájem, půjčování účtů; krádež, nákup, prodej informací o účtu; používání platebních účtů k hazardním hrám, podvodům, podvodům, nezákonnému podnikání a páchání jiných nezákonných činů.

Účty používané k podvodům a nevěrám již nebudou existovat?

S výše uvedenými ustanoveními v dekretu 52 se očekává, že bankovní účty používané zločinci k podvodným účelům budou „vyčištěny“.

Zástupce velké komerční banky v rozhovoru pro VietNamNet uvedl, že tato banka ve skutečnosti seznam podezřelých účtů vytváří již 3 roky.

„Dříve, pokud existovalo podezření, že byl účet použit k podvodu, ale neexistoval žádný oficiální závěr ani rozhodnutí vyšetřovacího orgánu, banka nemohla omezit tok peněz na tento účet a z něj.“

Ale od 1. července, kdy vyhláška 52 oficiálně vstoupí v platnost, mohou banky s těmito účty zcela důrazněji zakročit,“ uvedl zástupce banky.

Jen velmi málo bank však přijalo důrazná opatření k blokování a uzamčení účtů vykazujících známky podvodu, a to i přes investice značných zdrojů do prevence a eliminace podvodného chování.

V MB tato banka zavedla od 18. června funkci identifikace podvodných informací o účtech.

Pokud zákazník převede peníze v aplikaci elektronického bankovnictví na „nebezpečný“ účet, banka okamžitě zašle varování, že se jedná o podvodný účet, a požádá zákazníka o zastavení transakce. Na základě tohoto varování mnoho zákazníků okamžitě přestalo převádět peníze na podezřelé účty z důvodu nejasností nebo podvodu.

MB však uvedla, že vzhledem k tomu, že se jedná pouze o pilotní projekt, neexistují žádné statistiky ani konkrétní hodnocení jeho účinnosti v prevenci podvodů.

V rozhovoru pro VietNamNet o tom, proč mnoho bank dosud nezavedlo varování před podvodnými účty pro zákazníky převádějící peníze online, zástupce banky uvedl, že ačkoli je tato funkce velmi užitečná pro ochranu majetku zákazníků, může zákazníky mylně vést k domněnce, že pouze varovaný účet je podvodný.

Ve skutečnosti si majitelé účtů mohou otevřít více účtů najednou, aby se dopustili podvodu, ale aniž by byli v této bance odhaleni, již podvod spáchali a obdrželi peníze v jiné bance.

Dříve, když úřady ještě nezveřejnily seznam podvodných účtů, si banky vytvořily vlastní seznamy účtů, na které si měly dát pozor, ale neexistoval žádný důvod pro varování zákazníků.

Podle této osoby by i kdyby banky současně zavedly funkce pro detekci a varování před podvodnými účty, bylo by obtížné zcela zabránit podvodnému chování, protože podvodné účty lze stále otevřít kdykoli.

Tato osoba vyhodnotila, že pokud není dostatek identity podvodných účtů k zabránění a varování zákazníků při převodu peněz, může dostatečně široce zavedené biometrické ověřování obličeje minimalizovat riziko podvodu.

Zákaznice se podělila o příběh: když jí někdo poslal SMS s žádostí o převod platby za právě odeslanou položku, převod provedla, ale transakce byla náhle zastavena s varovnou zprávou, což zákaznici nesmírně překvapilo.