Banka nemá dostatek úvěrů?

Jednotlivci ani firmy si nemohou půjčovat.

Vysoké úrokové sazby a potíže s půjčkami jsou i dnes běžnými příběhy mnoha jednotlivců a firem, bez ohledu na obor.

Pan Minh Kien (bydlící v okrese Binh Thanh v Ho Či Minově Městě) uvedl, že od konce roku 2022 žádal o úvěr u Lienviet Postbank, ale žádost dosud nebyla dokončena a úvěr neobdržel. Přestože banka má poměrně nízké ocenění a půjčuje pouze 50 % oceněné hodnoty, s výší úvěru přesahující 2 miliardy VND, žádost je již dlouho vyřízena a on si stále nemůže půjčit. Začátkem dubna, když kontaktoval úvěrového pracovníka v jiné bance, bylo mu řečeno, že žádost by měla být urychleně zpracována ke schválení, protože místnost je téměř plná, ale úroková sazba úvěru dosahuje téměř 15 % ročně.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — Firmy mají stále potíže s půjčováním kapitálu, dojde bankám úvěrový prostor?

„Banky stále nabízejí úvěry, ale podmínky jsou mnohem obtížnější. Pokud dříve půjčovaly na zaplacení pozemku, nyní už ne. Navíc jsou podmínky úvěru přísnější a výše úvěru je také nižší, zatímco úroková sazba je příliš vysoká. Nicméně i když výše uvedené podmínky akceptujete a překonáte, vyplacení není snadné. Stejně jako v mém případě, už je to několik měsíců a stále to není hotové a já si téměř nemůžu půjčit, když banka oznámila, že není místo,“ řekl pan Minh Kien.

Podle vedoucího společnosti specializující se na výrobu hliníkových dveří v Ho Či Minově Městě byl úvěrovým referentem od konce března informován, že Lienviet Postbank oznámila, že systém přestal poskytovat nové úvěry. Obchodní jednotky vyplácejí, vydávají záruky, otevírají akreditivy a zavazují se k úhradě... až do výše vybrané jistiny a nesmí překročit celkový nesplacený zůstatek úvěru převedený k 24. březnu 2023 dané obchodní jednotky (bez kontokorentu, karty, online hypotéky, úroků z jistiny). Ostatní banky, se kterými společnost dlouhodobě spolupracuje, nyní akceptují kolaterál pouze v Ho Či Minově Městě a Binh Duongu , nikoli v jiných provinciích, takže si podniky vůbec nemohou půjčovat kapitál.

Pan Nguyen Tri Cong, předseda Asociace chovatelů hospodářských zvířat Dong Nai, otevřeně řekl, že počet členů, kteří od začátku roku obdrželi nové půjčky, je velmi omezený, a to i přesto, že se jedná o prioritní zemědělský sektor.

„Podle vysvětlení banky si majitelé farem, kteří prohrávají, nemohou půjčovat nové úvěry. Existují však družstva pro chov prasat, která mají zastavený majetek, ziskový provoz s kompletními finančními zprávami a dokumenty, které to prokazují, ale jejich žádosti nebyly v posledních několika měsících schváleny a stále jim je řečeno, aby čekali. Protože jim chybí peníze na udržení provozu a údržbu stájí, musí si půjčovat peníze zvenčí na nákup krmiva pro prasata a kuřata nebo dokonce na splacení úvěru bance, aby se vyhnuli převodu do skupiny špatných dluhů a následnému vypořádání jejich farem...“, rozčiloval se pan Cong.

Toto sdružení již dříve zaslalo Státní bance (SBV) tísňové volání, protože „bylo téměř nemožné se dostat k bankám a mnohokrát, když jsme viděli hladovějící hospodářská zvířata, museli jsme si půjčit peníze na nákup krmiva, potíže se nahromadily“. V nedávné reakci SBV uvedla, že 60 zákazníků obdrželo půjčky na podporu úrokových sazeb. Pan Cong k této záležitosti reagoval: „Naše sdružení má více než 1 000 členů, ale podle reakce SBV mělo do konce února 2022 nárok na politiku podpory úrokových sazeb pouze 60 členů, což je příliš málo – jako kapka v moři.“

Ještě důležitější je, že podle pana Conga asociace také prověřuje, kdo těchto 60 lidí je, zda mají podle předpisů nárok na preferenční úrokové sazby...

Pan Tran Van Duc, předseda Obchodní asociace Ben Tre , informoval, že některé podniky v asociaci si musí půjčovat s úrokovými sazbami 11–13 % ročně. Ještě tragičtější je však, že některé společnosti nemají přístup k bankovním úvěrům, takže si musí půjčovat externě, aby se vyrovnaly s úrokovými sazbami až 17–20 % ročně.

Podobně pan Lu Nguyen Xuan Vu, generální ředitel akciové společnosti Xuan Nguyen Group, hořce prohlásil, že zemědělství je prioritním sektorem, ale přístup k úvěrům není snadný. Banky v Ho Či Minově Městě neakceptují hypotéky na zemědělskou půdu mimo provincii jako dříve. Jeho společnost si může půjčit pouze asi 10 miliard VND s úrokovou sazbou 10,5 % ročně, zatímco poptávka po kapitálu je mnohem vyšší. Jednotlivci ve společnosti si proto musí půjčovat od bank s úrokovou sazbou 13–14 % ročně, což způsobuje ještě větší nárůst finančních nákladů společnosti.

"Peníze jsou jako krev, když krev neteče, zemřeš"

Nedávnou situaci, kdy měly podniky potíže s půjčkami, banky vysvětlovaly mnoha různými důvody, od nesplnění předepsaných podmínek až po to, že si podniky moc půjčovat nepotřebují. Ve skutečnosti však kromě zpřísnění podmínek mnoho bank nyní téměř vyčerpalo úvěrový prostor – podobně jako v druhé polovině roku 2022. Konkrétně v některých bankách, které si autor minulý víkend chtěl půjčit kapitál, úvěroví poradci připustili, že úvěrový prostor je opět kontrolován a brzy se vyčerpá.

V pobočce MSB úvěrový referent jménem T. po konzultaci žádostí o úvěr doporučil dokončit postupy včas, aby se předešlo vyčerpání úvěrového limitu, jako tomu bylo v roce 2022. Podobně úvěrový referent TPBank jménem D. uvedl, že banka opět začala kontrolovat růst úvěrů, když je tempo růstu v prvním čtvrtletí roku 2023 poměrně vysoké. Bude záležet na tom, kdy bude žádost schválena, ale pokud bude úvěrový prostor vyčerpán, bude obtížné úvěr vyplatit.

Když jsme se divili, proč se v informaci uvádí, že banka nemůže půjčovat, když je úvěrový limit téměř vyčerpán, D. vysvětlil: „Kromě poskytování úvěrů se část aktuálního úvěrového limitu používá na nakládání s dluhopisy dle předpisů.“

Většina podniků, u kterých se banky zavázaly odkoupit dluhopisy nebo jim poskytnout vysoké úvěrové limity, se nachází na zadní straně bank, takže tempo růstu úvěrů se může v prvních několika měsících roku zvýšit jen omezeně. Navíc ve druhém čtvrtletí roku 2023 splatí velký objem podnikových dluhopisů, takže banky budou možná muset vyčlenit úvěrové limity, aby mohly toto množství dluhopisů zvládnout.

Dr. Nguyen Huu Huan

Na konci února, po oznámení orientace růstu úvěrů pro rok 2023 od 14 do 15 %, Státní banka také oficiálně přidělila jednotlivým bankám úvěrové limity. V té době zpráva o bankovním sektoru od společnosti VNDirect Securities Company uváděla řadu komerčních bank, kterým byl udělen specifický úvěrový prostor, například HDBank s 11 %, ACB s 9,8 %, Vietcombank s 9,6 %, TPBank s 9,1 %, VPBank a MBBank s 9 %, BIDV s 8,3 %, MSB získala v tomto prvním přezkumu nejvyšší úvěrový prostor, a to až 13,5 %... Ve skutečnosti se tempo růstu úvěrů u některých bank jen za první 3 měsíce roku prudce zvýšilo, například u MSB o 13 %, u Techcombank o téměř 10,7 %, u HDBank o 9 %, u 3 bank - TPBank, Nam A Bank a VietABank o 7 %... Některé banky tak téměř dosáhly stropu úvěrového prostoru přiděleného v první fázi letošního roku.

Zda je však tento kapitál pumpován do ekonomiky, či nikoli, je stále otázkou, protože ve skutečnosti je pro podniky velmi obtížné získat přístup ke kapitálu. Pan Nguyen Huu Huan, vedoucí finančního oddělení Ekonomické univerzity v Ho Či Minově městě, vysvětlil, že některé banky v poslední době obchodovaly s velkým množstvím podnikových dluhopisů, včetně závazků k jejich zpětnému odkupu, takže nyní musí ponechat úvěrový limit, aby tak mohly učinit. Vzhledem k současnému vysokému růstu úvěrů některých bank a problémům s nakládáním s podnikovými dluhopisy je možné, že se některé banky dostanou do situace, kdy jim dojde úvěrový prostor, jako tomu bylo v roce 2022.

Na schůzi stálého výboru Národního shromáždění ráno 9. května ministr plánování a investic Nguyen Chi Dung poznamenal, že podniky čelí příliš mnoha obtížím. Kromě psychologie trhu, sociální důvěry a vyhýbání se odpovědnosti a strachu z ní ze strany úředníků na všech úrovních je měnová politika příliš restriktivní, což mnoha podnikům ztěžuje přístup ke kapitálu. Růst úvěrů je v poslední době ve srovnání s normálem příliš nízký. Ministr uvedl, že je nutné uvolnit úvěrový prostor pro ekonomiku, protože „tok hotovosti je jako cévy, pokud krev neteče, zastaví se a odumře“.

Zdrojový odkaz