Banky a problém digitální transformace

V závodě digitální transformace vytváří vietnamský bankovní sektor živý obraz mezi inovací a výzvami. Díky působivým výsledkům banky nejen zlepšují svou konkurenceschopnost, ale také přispívají k vytváření digitální ekonomiky . Tato cesta však stále obsahuje úzká hrdla, která je třeba vyřešit, aby aktivity digitální transformace mohly přinést bankám odpovídající efektivitu a lépe podpořit ekonomiku.

Od gólů k mluvícím číslům

Vietnamská státní banka (SBV) nedávno aktivně implementovala plán transformace digitálního bankovnictví do roku 2025 s vizí do roku 2030, který schválil guvernér SBV Nguyen Thi Hong. SBV se pravidelně umisťuje na poměrně vysokých příčkách mezi ministerstvy a pobočkami, pokud jde o index institucionální tvorby digitální transformace. Vedoucí představitelé SBV požádali komerční banky, aby pečlivě sledovaly pokyny premiéra a důsledně kladly do centra pozornost lidí a podniků a orientovaly digitální transformaci bankovního sektoru na zákaznickou zkušenost jako měřítkem.

Vedoucí představitelé Státní banky zdůraznili názor, že „digitální transformace již není volbou, ale otázkou přežití“. V praxi má dosud více než 87 % dospělých platební účty v bankách a mnoho bank zpracovalo přes 95 % transakcí na digitálních kanálech. Průměrný růst počtu mobilních platebních transakcí a QR kódů v letech 2017–2023 dosáhl více než 100 % ročně. Do bankovní technologické infrastruktury se pravidelně investuje, modernizuje a rozvíjí. Mezibankovní elektronický platební systém zpracovává průměrně 830 bilionů VND denně (ekvivalent 40 miliard USD), systém finančních převodů a elektronického clearingu zpracovává průměrně 20–25 milionů transakcí denně.

Výhody digitální transformace pomohly komerčním bankám zvýšit jejich konkurenceschopnost prostřednictvím zlepšení výkonnosti, snížení nákladů a zlepšení zákaznické zkušenosti.

V projevu k tisku pan Nguyen Hung, generální ředitel Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), uvedl: „TPBank komplexně aplikovala cloudové technologie, big data a umělou inteligenci (AI) ve svých operacích. Jedním z důležitých kroků je kombinace využití rozmanitých technologií cloudového úložiště, která pomáhá modernizovat datovou infrastrukturu, zlepšovat výkon všech transakčních kanálů a vyvíjet modely strojového učení.“

Využití nejmodernějších technologií pomáhá TPBank ušetřit čas při vývoji a provozu nových modelů o 40 %. Banka také vyvinula a implementovala 8 projektů v oblasti datové vědy a strojového učení. Zlepšila se také zákaznická zkušenost v TPBank, čímž se zvýšila schopnost banky udržet si zákazníky. S podporou moderních technologií TPBank vybudovala ekosystém pokročilých bankovních produktů a služeb, čímž zvýšila svou konkurenceschopnost na trhu zvýšením schopnosti podporovat zákazníky, od uspokojování rozmanitých potřeb až po poskytování bohatých užitných služeb prostřednictvím digitálních transakčních kanálů.

V závodě digitální transformace vytváří vietnamský bankovní sektor živý obraz mezi inovací a výzvou.

Pan Vu Thanh Trung, místopředseda představenstva MB, uvedl: „V roce 2024 pomůže MB zákazníkům provést 6,5 miliardy transakcí na digitálních kanálech. Z toho samotná aplikace MBBank zaznamenala 20 milionů transakcí denně, a to se stabilním, bezpečným a zabezpečeným systémem. Počet zákazníků transakcí na digitálních kanálech MB v současné době představuje přibližně 96,7 %, s úspěšností transakcí 99,96 %; MB si tak udržuje vedoucí pozici z hlediska rozsahu Národní platební akciové společnosti Vietnamu (NAPAS).“

MB je průkopníkem ve vývoji superaplikací zahrnujících více než 200 malých aplikací (mini aplikací) integrovaných do bankovní aplikace. Zákazníci mohou provádět bankovní transakce kdykoli a kdekoli pouze pomocí chytrého telefonu. S jedním přihlášením do aplikace MBBank mohou zákazníci snadno provádět mnoho různých transakcí, jako jsou: online půjčky, spořicí vklady, platby složenek, rezervace hotelů, letenky, telekomunikace, online nakupování, charita...

Vedoucí představitelé MB uvedli, že tato banka investovala značné prostředky do informačních technologií, a to přibližně 50 milionů USD ročně, a to do 3 hlavních oblastí: budování technologické infrastruktury, školení lidských zdrojů a implementace automatizačních projektů s 2 000 pracovníky v oblasti informačních technologií, což představuje 10 % celkového počtu zaměstnanců. Technologie umělé inteligence, strojového učení a hlubokého učení jsou integrovány do činností v oblasti péče o zákazníky a interních operací s cílem automatizovat procesy poskytování služeb a řízení rizik...

Spolu s investicemi a technologickými inovacemi se MB vždy zaměřuje na ochranu zákaznických informací prostřednictvím aplikace pokročilých technologií a vícevrstvého zabezpečení; úzce spolupracuje s Oddělením kybernetické bezpečnosti a prevence high-tech kriminality (A05)...

Z pohledu velké banky zapojené do prosazování digitální transformace vedoucí Vietcombank uvedl: „Tato banka nasadila systém péče o zákazníky využívající umělou inteligenci a velká data k personalizaci zkušeností a poskytování efektivnějších poradenských a podpůrných služeb. Řešení Call API od Vietcombank získalo od časopisu The Asian Business Review ocenění „Zákaznická zkušenost roku – Bankovnictví“. Řešení Call API umožňuje zákazníkům volat přímo z digitální bankovní aplikace VCB Digibank do call centra Vietcombank přes internet. Zákazníci si navíc mohou požádat o zpětné volání, když je linka obsazená, nebo přesměrovat hovory na chatbota. Tato technologie je založena na platformě WebRTC, integrované se stávajícím systémem VoIP call centra banky. Jednou z hlavních výhod tohoto řešení je možnost ověřovat uživatele pomocí účtů a hesel v aplikaci VCB Digibank. Vietcombank také investuje do umělé inteligence pro analýzu zákaznických dat, čímž zvyšuje míru automatického schvalování úvěrů.“

Banky a výzva využití digitálních toků

Kromě pozitivních výsledků čelí proces digitální transformace v bankovním sektoru stále mnoha výzvám, jako jsou: zdokonalování právního rámce, zajištění informační bezpečnosti a ochrany a rozvoj vysoce kvalitních lidských zdrojů; investiční náklady do technologické infrastruktury, vzdělávání lidských zdrojů; problém vyvažování inovací a řízení rizik (kybernetická bezpečnost, zabezpečení dat)...

Pan Nguyen Hung, generální ředitel TPBank, uvedl: „Jednou z největších výzev je mít dostatečně dobrý infrastrukturní systém a technologická řešení, abychom zajistili konkurenční výhodu oproti jiným bankám, ale i fintech společnostem nebo jiným online obchodním platformam, když je schopnost konkurence uspokojit potřeby zákazníků velmi silná.“

Nemluvě o tom, že rychlé změny v preferencích a zvyklostech zákazníků představují také značnou výzvu pro banky, které musí neustále zkoumat a inovovat produkty, aby uspokojily stále vyšší a rozmanitější potřeby zákazníků.

Konečně, udržování a zlepšování konzistence a synchronizace zákaznické zkušenosti napříč všemi transakčními kanály je pro TPBank také výzvou, protože banka potřebuje zajistit, aby zákazníci měli vždy dobré a konzistentní zkušenosti, bez ohledu na to, který kanál používají.

Aby se v nadcházejícím období podpořila digitální transformace a dosáhla vysoké efektivity, generální ředitel TPBank pan Nguyen Hung zdůraznil: „Rozvoj vysoce kvalitních lidských zdrojů a zdrojů pro digitální transformaci je vždy jednou z hlavních priorit TPBank. Pokud jde o plán rozšíření digitálních bankovních služeb v budoucnu, TPBank pokračuje v rozvoji a modernizaci svých digitálních služeb. Banka vybudovala vícekanálový digitální ekosystém, který propojuje s více než 100 partnery ve finančním sektoru i mimo něj. To pomáhá TPBank poskytovat služby a produkty, které vyhovují potřebám zákazníků, od online plateb, správy osobních financí až po nefinanční služby, jako je cestování a pojištění.“

TPBank spolupracuje s fintech společnostmi a technologickými startupy s cílem zlepšit zákaznickou zkušenost a rozšířit svůj vliv. Touto strategií TPBank doufá, že bude i nadále aktivně přispívat k rozvoji digitální ekonomiky a poskytovat rychlá a pohodlná transakční řešení pro firmy i jednotlivce.

Zástupce Vojenské obchodní akciové banky (MB) uvedl, že pro zvýšení efektivity digitálního bankovnictví je nutné vydat specifické předpisy týkající se bezpečnosti bankovních dat, zajištění standardů síťové bezpečnosti a procesů řízení rizik. Právní systém musí také vyžadovat dodržování mezinárodních standardů pro zlepšení integrity a bezpečnosti. Banky musí nést jasnou odpovědnost za případy narušení bezpečnosti a mít přísné sankce za jejich nedodržování. Kromě toho je nutné vybudovat mechanismus na ochranu práv uživatelů, zavést proces řešení sporů a předpisy na ochranu soukromí. Posílení spolupráce mezi řídícími orgány a mezinárodní spolupráce je důležitým faktorem při řešení high-tech trestné činnosti...

Podle představitelů bankovní banky musí bankovní systém identifikovat rizika, a proto pravidelně aktualizovat bezpečnostní zásady... aby chránil práva klientů a zároveň přispěl k posílení reputace a udržitelného rozvoje banky v kontextu stále složitější síťové bezpečnosti.

Orgány se musí efektivněji zabývat metodami a triky zločinců v oblasti elektronického bankovnictví a navrhovat řešení k zajištění bezpečnosti a důvěrnosti.

Vedoucí představitelé vlády identifikovali příležitosti a výzvy v transformaci digitálního bankovnictví, a tím stanovili klíčové úkoly a řešení pro nadcházející období, což jasně ukazuje názor, že banky musí brát lidi do centra služeb a přispívat k většímu cíli rozvoje komplexní digitální ekonomiky země.

Konkrétně předseda vlády požádal bankovní sektor o vybudování národní databáze zákazníků, která by byla propojena s údaji o obyvatelstvu s cílem podpořit digitální transformaci a rozvíjet digitální ekonomiku. Koordinace s ministerstvem veřejné bezpečnosti pomůže efektivně využívat informace o občanských identifikačních kartách založených na čipech (VNeID), a zlepšit tak bezpečnost a pohodlí při poskytování bankovních služeb. Bankovní sektor musí rozšířit datové propojení s ministerstvy a sektory, aplikovat pokročilé technologie, jako je umělá inteligence a big data, s cílem rozvíjet moderní služby a zabezpečit informace o zákaznících.

Zároveň se zaměřit na vzdělávání, přilákání vysoce kvalitních lidských zdrojů a získávání mezinárodních zkušeností s cílem splnit požadavky digitální transformace. Vládní předseda dále zdůraznil, že zajištění bezpečnosti a prevence high-tech kriminality je naléhavým úkolem. Bankovní sektor musí úzce spolupracovat s ministerstvem veřejné bezpečnosti a řídícími orgány při kontrole rizik, monitorování a prevenci finanční kriminality.

Vládní předseda zejména zdůraznil roli propagandistické práce, která pomáhá lidem a firmám jasně pochopit výhody digitální transformace, a tím podporuje aktivní účast v digitálním finančním ekosystému.

Zdroj: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html