Snahy o poskytování online nezajištěných půjček pro firmy, domácnosti a malé podniky

Podle některých finančních expertů jsou online nezajištěné půjčky důležitým krokem v digitalizaci financí. Aby se toto řešení mohlo udržitelně rozvíjet, musí Vietnam pokračovat v synchronních úpravách v právním a státním řízení, strategiích investic do infrastruktury a technologických aplikacích v úvěrování.

Mnoho bank investuje značné prostředky do technologií a do procesu poskytování úvěrů integruje umělou inteligenci (AI), velká data, biometrii, elektronické smlouvy a digitální podpisy.

V současné době má Vietnam více než 5 milionů individuálních podniků, domácností a malých obchodů potíže s přístupem k bankovním úvěrům kvůli nedostatku zajištění a úvěrových postupů/dokumentů. V této situaci některé komerční banky (KB), jako například: MB, VIB, MSB, SeABank, Sacombank ..., zvýšily propagaci úvěrových produktů bez zajištění.

Zástupce SeABank uvedl, že banka právě spustila produkt SeAShop, což je podnikatelský úvěr s úvěrem na podporu podnikatelských domácností a majitelů internetových obchodů, kteří potřebují rozšířit provozní kapitál, s preferenčními úrokovými sazbami od 1,08 %/měsíc, fixními po celou dobu trvání úvěru. SeAShop je proto navržen na základě 3 klíčových faktorů: rychlost, flexibilita a transparentnost. Zvláštností tohoto produktu je, že zákazníci stačí prokázat své příjmy pouze bankovním účtem nebo daňovým přiznáním, není vyžadováno žádné zajištění.

SeAShop má úrokovou sazbu od 1,08 %/měsíc, fixní po celou dobu trvání úvěru, což firmám pomáhá snadno odhadnout kapitálové náklady; limit úvěru až 300 milionů VND, což odpovídá průměrnému měsíčnímu obratu mnoha malých obchodů; bezplatné předčasné splacení, které pomáhá zákazníkům snížit náklady při předčasném splácení.

„SeAShop je řešení pro firmy působící v oblasti potravinářství, módy , kosmetiky, maloobchodu s interiérovým vybavením... nebo podnikající prostřednictvím digitálních platforem, jako jsou Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo... Jedná se o skupinu zákazníků s vysokými potřebami revolvingového kapitálu, kteří jsou obeznámeni s digitálními technologiemi a upřednostňují flexibilní a neomezené finanční produkty,“ uvedl zástupce SeAShopu.

Ochrana dat v platebním sektoru a zajištění legitimních práv uživatelů bankovních a finančních služeb v online prostředí je velmi důležitá.

Díky platformě M-Flex od MSB mohou firmy, zejména malé podniky, získat flexibilní hypoteční úvěry za pouhé 4 hodiny. Zástupce MSB uvedl, že firmy mohou prostřednictvím M-Flex získat flexibilní hypoteční úvěry 100% online s limitem až 15 miliard VND se schválením do pouhých 4 hodin.

Podle MSB mohou podniky působící 1 rok nebo déle, které splňují podmínky programu, získat atraktivní úrokové sazby a maximální úvěrový limit 15 miliard VND. Maximální doba splatnosti úvěru je 12 měsíců na smlouvu, což podnikům poskytuje maximální flexibilitu při úpravě jejich finančních plánů.

MBBank je v současnosti jedním z průkopníků v komplexním zavádění online půjček. Paní Le Thi Thuy Ha, ředitelka projektu digitálního půjčování v divizi digitálního bankovnictví MBBank, uvedla, že s aplikací MBBank APP banka obsluhuje více než 33 milionů individuálních zákazníků, přičemž 100 % nezajištěných spotřebitelských úvěrů bylo poskytnuto, registrováno a vyplaceno kompletně online.

Je pozoruhodné, že více než 90 % úvěrů na výrobu a podnikání je také vypláceno prostřednictvím digitálních kanálů, s kumulativním obratem přesahujícím 165 000 miliard VND za pouhých 8 měsíců roku 2025. Platforma Biz MBBank navíc obsluhuje více než 350 000 firemních zákazníků, z nichž 100 % tvoří mikropodniky, které přijímají kapitál prostřednictvím online kanálů. Všechny transakce využívají elektronické smlouvy a digitální podpisy.

Paní Nguyen Thi Ngoan, finanční ředitelka společnosti MISA, uvedla: „S téměř 400 000 podniky využívajícími cloudové služby poskytuje MISA Lending „živá“ data, která bankám umožňují v reálném čase vyhodnocovat rizika, omezovat nedobytné dluhy a urychlovat vyplácení úvěrů. K dnešnímu dni se MISA spojila s 11 bankami, udělila jim limit téměř 16 000 miliard VND a vyplatila přibližně 30 000 miliard VND s mírou úspěšnosti úvěrů 30 %, což je desetkrát více než u tradičního modelu.“

Vzhledem k rychlému rozvoji online platforem pro půjčky uvedl pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky, že ochrana dat v platebním sektoru a zajištění legitimních práv uživatelů bankovních a finančních služeb v online prostředí je velmi důležitá.

„Banky musí i nadále investovat do modernizace bezpečnostní infrastruktury, pravidelně aktualizovat nová technologická řešení a zároveň budovat systém monitorování bezpečnosti sítě s využitím umělé inteligence (AI). Zejména při rozšiřování mezinárodních platebních spojení a online půjček se problém zabezpečení sítě a ochrany dat komplikuje kvůli požadavku na propojení mezi mnoha systémy s různými bezpečnostními standardy. Online půjčky také představují naléhavé požadavky na právní rámec a zabezpečení systému,“ uvedl pan Pham Anh Tuan.

Zdroj: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm