Aby přispěli k vyřešení tohoto problému, provedli reportéři novin Tin Tuc a Dan Toc rozhovor s paní Nguyen Thi Ngoan, finanční ředitelkou skupiny MISA, na toto téma.
Paní, MISA kdysi provedla malý průzkum o úvěrové kapacitě malých a mikropodniků, podle kterého je na každých 100 podniků, které si potřebují půjčit, až 97 podniků odmítnuto, a to především kvůli nedostatku zajištění a standardních dokumentů. Jaké je tedy řešení pro odstranění úzkého hrdla kapitálových potřeb malých a středních podniků v dnešní době?
Online, nezajištěné a bezpapírové úvěrové pojistky jsou trendem a klíčem k řešení úzkého hrdla kapitálových potřeb malých a středních podniků. Toto řešení umožňuje kompletní digitalizaci procesu, bez nutnosti papírových dokumentů a 100% online implementaci. Vyplacení je také rychlé, do 24 hodin namísto týdnů jako u tradičních úvěrů; žádné zajištění, protože je nahrazeno hodnocením založeným na digitálních datech.
Malé a střední podniky představují velký, ale nedostatečně využívaný trh. Ačkoli tato skupina přispívá k zaměstnanosti v ekonomice přibližně 40 %, podílí se pouze na zhruba 18 % celkových nesplacených úvěrů a až 75 % si nikdy nepůjčilo od banky. To je důležitá hnací síla pro podporu hospodářského růstu a otevírání potenciálního trhu, který dosud nebyl využit.
Z této reality si MISA stanovila za cíl vybudovat MISA Lending (online model půjček založený na digitálních datech) jako platformu, která přímo propojuje malé a mikropodniky s bankami na základě digitálních dat ze softwaru MISA. S téměř 400 000 firemními zákazníky využívajícími cloudová řešení poskytuje tento systém zdroj „živých dat“, která jsou potvrzována a sdílena podniky, aby bankám pomohla v reálném čase posoudit rizika, čímž se omezí nedobytné úvěry a vytvoří se podmínky pro rychlé a transparentní vyplácení.
Díky MISA Lending, platformě pro účetní, daňová, fakturační a cash flow data... pro banky, mohou rychle a transparentně oceňovat. Díky modelu 5-1-0-5 pro vyplnění žádosti, 1dennímu schválení, 0 zástavě a podpoře 12 bank a úvěrových institucí. Praxe ukazuje, že od roku 2022 do současnosti pomohla MISA Lending desítkám tisíc podniků získat přístup ke kapitálu s mírou úspěšnosti úvěrů 30 %, což je 10krát více než u tradičních kanálů. Do dnešního dne bylo prostřednictvím platformy MISA vyplaceno více než 30 000 miliard VND.
Na rozdíl od tradičních půjček však musí být online půjčky založeny na spoustě dat, paní?
Je pravda, že musí být založeno na statických datech (úvěrová historie, daňové přiznání; daňové hlášení; finanční závazky); dynamických datech (denní peněžní tok; elektronická faktura; účetní data, lidské zdroje). Kombinace statických a dynamických dat pomáhá bankám transparentně hodnotit úvěry, přesněji je vyhodnocovat a minimalizovat rizika nedobytných pohledávek.
Platforma pro propojení půjček MISA Lending je živoucím důkazem praktické efektivity online nezajištěných půjček, konkrétně: Jen v roce 2025, do září, platforma podpořila vyplacení téměř 14 000 miliard VND, což je 2,5krát více než ve stejném období, míra úspěšnosti půjček dosáhla 30 %, což je 10krát více než u tradičního procesu.
Jádrem analýzy dat nejsou jen technologie nebo finance, ale i lidské hodnoty. V minulosti byly miliony malých podniků a domácností vyřazeny ze hry, protože neměly zástavu. To znamenalo, že ztratily příležitost rozvíjet se, rozšiřovat výrobu a zlepšovat si život.
Pokud jsou data digitalizována a správně využívána, od statických dat, jako je úvěrová historie, daňová přiznání, až po dynamická data, jako jsou peněžní toky, faktury, účetnictví, bankovnictví..., může být kreditní skóre transparentnější a přesnější, což snižuje riziko nedobytných dluhů. A co je důležitější, kapitál je doručen správné osobě ve správný čas. Každá úspěšná půjčka není jen číslo, ale nová příležitost, malá firma investující do více strojů, firma rozšiřující svou prodejnu, rodina stabilizující svou obživu.
Pro další podporu doporučujeme, aby Státní banka umožnila MISA účastnit se Sandboxu za účelem testování modelu P2P (peer-to-peer) půjček založeného na datech; zároveň zpřístupnila přímý přístup k datům Národních úvěrových informací (CIC) a reformovala mechanismus úvěrových záruk založený na digitálních datech. Pro komerční banky je nezbytné posílit spolupráci s digitálními platformami, jako je MISA Lending, aby se snížily náklady na oceňování a rozšířil trh.
Společnost MISA také spolupracuje s Vietnamskou národní platební korporací (NAPAS) na vytvoření karty se společnou značkou. Když zákazníci tuto kartu použijí k útratám, účet se automaticky převede do systému MISA a software jej automaticky zaúčtuje; v okamžiku splatnosti systém automaticky strhne platbu a provede platbu prostřednictvím banky. Díky tomu probíhá celý proces od potřeb zákazníka až po platbu a účtování zcela automaticky, bez nutnosti transakcí.
Toto řešení přináší mnoho výhod. Zaprvé šetří až 99 % nákladů na lidské zdroje pro firmy i banky; zadruhé minimalizuje riziko chyb nebo omylů v účetním a platebním procesu.
Moc děkuji!
Zdroj: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
![[Fotografie] Zahájení 13. konference ústředního výboru strany 13. sněmu](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/10/6/d4b269e6c4b64696af775925cb608560)
Komentář (0)