Zpřísněte ověřování, zabraňte vzniku „fiktivních“ účtů.

Vietnamská státní banka vydala řadu nových předpisů týkajících se ověřování zákazníků a správy účtů s cílem zvýšit bezpečnost digitálních plateb a zabránit používání „fiktivních“ účtů k podvodům a podvodům.

Vietnamská státní banka vydala řadu nových předpisů týkajících se ověřování zákazníků a správy účtů s cílem zvýšit bezpečnost digitálních plateb - Foto: QUANG DINH

Kromě opatření k prevenci podvodů byly zpřísněny i předpisy týkající se praní špinavých peněz. Podle Vietnamské státní banky (SBV) umožňuje operační mechanismus systému zúčastněným členům proaktivně hlásit podezřelé účty, jakmile jsou odhaleny, a sdílet data s ostatními jednotkami v síti.

Zpřísněte požadavky na ověření totožnosti při otevírání účtu.

Ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky, pan Pham Anh Tuan, v rozhovoru pro tisk uvedl, že nová nařízení týkající se otevírání účtů, vydávání karet a elektronických peněženek zpřísnila identifikaci zákazníků, vylepšila biometrické ověřování prostřednictvím čipových občanských průkazů a aplikace VNeID pro přesné ověřování uživatelů.

Tato nařízení jsou vnímána jako „štít“ chránící zákazníky před zločinci, kteří zneužívají „fiktivní“ firemní účty, technologii Deepfake a malware k páchání podvodů. Poskytovatelé služeb proto musí alespoň jednou za tři měsíce aktualizovat své aplikace na nejnovější verzi a zavést opatření k zabránění transakcím, pokud zjistí riziko zneužití kyberzločinci.

Pokud jsou zjištěny závažné zranitelnosti, musí být neprodleně odstraněny a musí být zavedena kontrolní opatření na ochranu zákazníků. Nová nařízení rovněž vyžadují, aby firmy, domácnosti a podniky ověřovaly biometrické údaje svých zástupců, aby se zabránilo zneužití organizačních účtů k podvodným aktivitám.

Aplikace mobilního bankovnictví musí být schopny detekovat a varovat před rizikovými signály a automaticky zastavit nebo ukončit aplikaci za určitých neobvyklých okolností, aby se omezilo riziko zneužití aktiv.

Vietnamská státní banka také spolupracuje s Ministerstvem veřejné bezpečnosti na využívání údajů o obyvatelstvu, čipových občanských průkazů a aplikace VNeID k čištění zákaznických dat a prevenci zosobnění a používání padělaných dokumentů k otevírání účtů pro nelegální účely.

K 24. dubnu bylo pomocí biometrických údajů ověřeno více než 156,6 milionu záznamů o zákaznících. Vietnamské národní centrum pro informace o úvěrech také ověřilo přibližně 57 milionů záznamů a vyčistilo téměř 44,5 milionu souborů zákazníků.

Úvěrové instituce a platební zprostředkovatelé také integrovali do svých mobilních bankovních aplikací funkce biometrického porovnávání, aby zlepšili identifikaci zákazníků.

Na centralizovaných datových platformách se úvěrové instituce mohou okamžitě rozhodnout o blokování transakcí nebo vyžadovat dodatečné ověřování a identifikaci, než zákazníkům umožní provádět online transakce. To je považováno za klíčovou vrstvu obrany v kontextu stále sofistikovanějších finančních podvodných schémat.

Zvyšte úroveň varování před riziky při obchodování.

Aby byla zajištěna konzistentní uživatelská zkušenost, Vietnamská státní banka rovněž vyžaduje, aby jednotlivé útvary synchronně implementovaly výstražné služby napříč všemi transakčními kanály, včetně mobilního bankovnictví, online bankovnictví, transakcí na přepážkách a bankomatů.

V nadcházejícím období bude regulační úřad pokračovat v rozšiřování sběru dat o účtech, elektronických peněženkách, bankovních kartách a platebních akceptačních jednotkách podezřelých z podvodu a zároveň bude modernizovat technickou infrastrukturu, aby poskytoval další služby pro dotazování se na stav podezřelých účtů úvěrovým institucím a platebním zprostředkovatelům, kteří to vyžadují.

Dále podle oběžníku 27/2025 podléhají transakce v hodnotě 500 milionů VND a více monitorování a hlášení. Banky proto mohou provádět dodatečné kontroly, zejména u neobvyklých transakcí. V některých případech to má za následek delší dobu zpracování ve srovnání s menšími částkami.

Spolu se zvýšeným monitorováním transakcí vysoké hodnoty mnoho bank také proaktivně zavádí nástroje včasného varování, aby zmírnily riziko, že zákazníci převádějí peníze na účty podezřelé z podvodu.

Agribank je jednou z prvních bank, které tuto funkci zavedly a aplikují ji na transakce prováděné u přepážky. Systém automaticky analyzuje informace o účtu příjemce a klasifikuje úroveň rizika do tří úrovní: vysoké riziko, střední riziko a neověřené.

V případě zjištění jakékoli neobvyklé aktivity pokladník upozorní zákazníka před dokončením příkazu k převodu peněz. Podle Agribank systém po implementačním období zaznamenal stovky tisíc upozornění na transakce.

Podobně spustila Vietcombank systém VCB Alert ve své mobilní aplikaci a na svých pobočkách, aby upozornila zákazníky na podezřelé účty podezřelé z podvodu. Systém tak automaticky porovná a analyzuje informace o účtu příjemce, když zákazníci provedou transakce.

Varování bude vydáno, pokud informace o příjemci neodpovídají národní databázi obyvatelstva nebo pokud je příjemce na seznamu podezřelých vysoce rizikových transakcí banky... Tato funkce je předinstalována v aplikaci VCB Digibank a včas varovala statisíce transakcí převodu peněz, které vykazují známky rizika.

Mnoho bank a elektronických peněženek zavádí mechanismy, které zákazníky upozorňují na spolehlivost jejich přijímacích účtů - Foto: QUANG DINH

Včasné varování před neobvyklými transakcemi

Aby bylo zajištěno, že transakce budou prováděny s právoplatným majitelem, oznámila Vietcombank, že zavedla biometrické ověřování prostřednictvím občanských průkazů s čipem, integrovaný VNeID, vzdálené digitální podpisy a pokročilá ověřovací řešení, jako je SoftOTP. Do konce roku 2025 si banka klade za cíl shromáždit biometrické údaje od více než 15 milionů zákazníků.

Mnoho dalších bank, jako například BIDV a VPBank, také zavádí mechanismy varování před riziky na svých platformách mobilního bankovnictví. Pokud uživatelé obdrží varování před rizikem, měli by transakci zastavit a ověřit informace o příjemci prostřednictvím nezávislého komunikačního kanálu, nikoli prostřednictvím odkazu nebo telefonního čísla, které jim během probíhající konverzace přímo poskytl transakční partner.

VPBank také varovala, že mnoho lidí si kvůli nedostatku právních znalostí pronajímá, půjčuje nebo kupuje a prodává bankovní účty. Podvodníci často kontaktují uživatele prostřednictvím sociálních médií, textových zpráv nebo telefonátů a nabízejí jim prodej účtů za účelem získání peněz z online podvodů, hazardních her nebo sázek.

Podle VPBank se jedná o porušení zákona. Majitelé účtů mohou čelit správním pokutám až do výše 200 milionů VND nebo trestnímu stíhání v závislosti na povaze a závažnosti porušení. Banka klientům doporučuje, aby své účty v žádné formě nepronajímali, nepůjčovali ani neprodávali.

Společnost MoMo nedávno také oznámila, že při převodu peněz prostřednictvím MoMo obdrží zákazníci varování o spolehlivosti přijímajícího účtu se třemi stavy: zelená: bezpečná - na účtu nebylo zjištěno žádné riziko; žlutá: je třeba zvážit - na účtu je potenciální riziko; červená: nebezpečná - účet je ohrožen podvodem.

Kombinací spolehlivých zdrojů dat, uživatelských hlášení a technologie umělé inteligence může MoMo poskytovat včasná varování a pomáhat uživatelům proaktivně se vyhýbat rizikům v každé transakci. Bezpečnostní systém MoMo také automaticky analyzuje a včas detekuje neobvyklé transakce.

Po identifikaci rizika MoMo dočasně zablokuje transakci, odešle jasné varování a nasměruje zákazníka k volání na bezpečnou linku pomoci. Když zákazník zavolá, systém mu sdělí typické scénáře podvodů, což mu pomůže lépe pochopit situaci a rozhodnout se, zda v transakci pokračovat.

Bankovní účet firmy musí být také veden na jméno majitele.

Podle oběžníku č. 25/2025 Vietnamské státní banky musí od 1. března bankovní účet podnikatelské domácnosti odpovídat jménu uvedenému v jejím osvědčení o registraci podniku.

Podnikající domácnosti proto již nemohou používat osobní účty ani účty patřící příbuzným k přijímání peněz z prodeje zboží nebo poskytování služeb jako dříve. Veškeré příjmy a odchody hotovosti musí být prováděny prostřednictvím účtů registrovaných na jméno podnikající domácnosti.

Přestaňte používat přezdívky pro platební účty.

Některé banky umožňují zákazníkům používat přezdívky vedle svých oficiálních čísel účtů (původních účtů), což pomáhá personalizovat informace o zákaznických účtech. To však vedlo k několika problémům během transakcí, jako je snadná záměna, obtížná identifikace příjemce a riziko převodu peněz nesprávné osobě.

Od 1. dubna se podle oběžníku č. 30/2025 Vietnamské státní banky musí jméno na účtu jednotlivých zákazníků shodovat s údaji na jejich občanském průkazu nebo občanském průkazu, aby se zvýšila bezpečnost všech transakcí. Banky proto budou muset ukončit službu, která zákazníkům umožňuje nastavit si pro své účty přezdívky.

ANH HONG - LE THANH

Zdroj: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm