Růst úvěrů vyšší, než se očekávalo

Do konce května 2025 dosáhl růst úvěrů v celém bankovním sektoru 6,52 %, což výrazně překročilo stejné období roku 2024 (nárůst o 2,41 %), což je více, než se očekávalo; v tomto období některé velké banky dokonce vzrostly o více než 9 %.

Cíl růstu úvěrů ve výši 16 % za celý rok 2025 je tedy na dosah.

Objem nesplacených úvěrů se zvýšil na 16,6 milionu miliard VND

S mírou růstu úvěrů 6,52 % se za prvních 5 měsíců roku 2025 celkový zůstatek nesplacených úvěrů celé ekonomiky zvýšil na více než 16,6 milionu miliard VND. Jedná se o rekordní nárůst nesplacených úvěrů za prvních 5 měsíců roku. S mírou růstu úvěrů 16 % v letošním roce, což odpovídá 2,5 milionu miliard VND, bude úvěrový prostor v příštích 7 měsících stále přesahovat 1,6 milionu miliard VND.

Zákazníci provádějí transakce v Akciové obchodní bance pro investice a rozvoj Vietnamu. Foto: Nguyen Quang

Zejména v Hanoji dosáhl růst úvěrů ke konci května výše 4 881 bilionů VND, což představuje nárůst o 1,06 % oproti konci dubna a o 8,32 % oproti konci roku 2024. Úvěrový kapitál je i nadále upřednostňován pro alokaci do výroby, podnikání a základních odvětví v souladu s vládními pokyny a zároveň podporuje rozvoj výroby a podnikání zákazníků. Z toho nesplacené krátkodobé úvěry dosáhly 2 127 bilionů VND, což představuje nárůst o 1,47 % oproti konci dubna a o 10,51 % oproti konci roku 2024; nesplacené střednědobé a dlouhodobé úvěry dosáhly 2 754 bilionů VND, což představuje nárůst o 0,75 % oproti konci roku 2024 a nárůst o 6,69 % oproti konci roku 2024.

Mezi nesplacené úvěry v rámci úvěrových programů v Hanoji pro prioritní oblasti patří: malé a střední podniky (20,79 %); zemědělské a venkovské programy (10,32 %); exportní úvěry (5,13 %); úvěry na podporu průmyslu (2,31 %); úvěry pro high-tech podniky (0,35 %); úvěry v rámci programu propojujícího banky s podniky (11,34 %).

Pokud jde o mobilizaci kapitálu, celkový mobilizovaný kapitál úvěrových institucí v oblasti dosáhl přibližně 6,27 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 0,56 % ve srovnání s koncem roku 2024 a nárůst o 3,51 % ve srovnání s koncem roku 2024. Poměr špatných úvěrů úvěrových institucí představuje pouze 1,59 % z celkového nesplaceného dluhu, což je mnohem méně než povolená hranice 3 %.

Vedoucí pobočky Regionu 1 Vietnamské státní banky uvedl, že prevence a kontrola špatných pohledávek ze strany úvěrových institucí nejen zlepšuje kvalitu úvěrů, ale také zajišťuje cíl restrukturalizace systému úvěrových institucí související s řešením špatných pohledávek a zajištěním likvidity úvěrových institucí.

V Ho Či Minově Městě dosáhl objem nesplacených úvěrů ke konci května 4 085 bilionů VND, což představuje nárůst o 3,6 % ve srovnání s koncem roku 2024 a nárůst o 13,2 % oproti stejnému období loňského roku. Zástupce ředitele pobočky Státní banky Vietnamu v regionu 2 Nguyen Duc Lenh potvrdil, že úrokové sazby se i nadále udržují na nízké úrovni, což je klíčovým faktorem pro podporu podniků, domácností a družstev při snižování nákladů na půjčky, rozšiřování výroby a podnikání, a tím i pro podporu růstu bankovních úvěrů.

Cíl 16 % je dosažitelný.

Ze strany komerčních bank, ačkoli údaje o růstu úvěrů za 5 měsíců nebyly plně zveřejněny, některé banky také „odhalily“ pozitivní výsledky v úvěrových aktivitách. Zástupci bank uvedli, že poptávka zákazníků po úvěrovém kapitálu opět roste, zejména s podporou veřejných investic a s poměrně nízkou úrokovou sazbou pro mladé lidi na nákup domů, která začíná na 5,5 % ročně v prvních 3 letech.

Vedoucí představitel Vietnamské akciové komerční banky pro průmysl a obchod (VietinBank) nedávno uvedl, že k 10. červnu dosáhla tato banka růstu úvěrů o 9,1 % ve srovnání s koncem loňského roku, což je banka s nejsilnějším tempem růstu úvěrů ve skupině Big4. Celková aktiva VietinBank dosáhla ke konci května 2,5 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 7,5 % ve srovnání s rokem 2024; nesplacené úvěry dosáhly 1,9 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 8,8 %.

Dalšími bankami ve skupině Big4 jsou Akciová komerční banka pro investice a rozvoj Vietnamu (BIDV), Akciová komerční banka pro zahraniční obchod Vietnamu (Vietcombank) a Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova (Agribank). Ačkoli oficiálně nezveřejnily své údaje, očekává se vysoký růst úvěrů, a to 5,8–7 %, přičemž objem nesplacených úvěrů dosáhne více než 1 milionu miliard VND.

Rychlý růst úvěrového kapitálu pozitivně přispěl k celkovým sociálním investicím a podpořil hospodářský růst k dosažení stanoveného cíle. Nicméně s letošní mírou růstu úvěrů ve výši 16 %, což odpovídá 2,5 milionu miliard VND, musí bankovní systém vynaložit další úsilí, protože v posledních 7 měsících roku je stále třeba vyplatit více než 1,6 milionu miliard VND.

Odborníci tvrdí, že s více než 1,6 miliony miliard dongů v úvěrech od nynějška do konce roku je dostatečná částka k zajištění hospodářského růstu na úrovni 8 % a k udržení inflace pod 4,5 %. Zda se toto množství úvěrového kapitálu podaří v posledních měsících roku absorbovat, závisí na exportním sektoru, zatímco vnější faktory jsou náročné, zejména v oblasti celní politiky.

Guvernér Státní banky Nguyen Thi Hong potvrdil, že cíl růstu úvěrů ve výši 16 % pro rok 2025 je proveditelný, zejména s odhodláním komerčních bank a podporou vlády. To je součástí strategie řízení Státní banky, jejímž cílem je podpořit hospodářský růst, kontrolovat inflaci a zajistit bezpečnost a efektivitu bankovního systému.

Zdroj: https://hanoimoi.vn/tang-truong-tin-dung-cao-hon-ky-vong-705796.html