Bankovní inspektoři poukazují na řadu porušení ze strany Vietbank Long An

Podle závěru č. 289/TB-TTRA ze dne 24. července 2024 hospodařila Vietbank Long An během kontrolního období relativně stabilně, kapitálové zdroje a ukazatele využití kapitálu se v průběhu let zvyšovaly a obchodní výsledky byly ziskové. Vietbank Long An v zásadě dodržovala předpisy Vietnamské státní banky a právní předpisy týkající se činností v oblasti mobilizace kapitálu, otevírání a používání platebních účtů, kreditních karet a poskytování platebních služeb, boje proti praní špinavých peněz, financování terorismu, financování obchodu se zbraněmi a činnosti pojišťovací agentury.

Bankovní inspektoři upozornili na řadu porušení v pobočce Vietnam Thuong Tin Commercial Bank v Long An.

Bankovní inspektoři však také odhalili řadu porušení, která sice nebyla závažná, ale vedla k určitým rizikům v úvěrování jednotky, poměr špatných úvěrů vzrostl nad doporučenou úroveň Státní banky.

Konkrétně porušení zásad poskytování a půjčování: Klienti použili úvěrový kapitál k jiným účelům, než k jakým byly jednotce svěřeny, čímž porušili ustanovení článku 2 článku 4 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN (a dalších pozměněných a doplněných dokumentů). Důvodem je údajně to, že si klienti plně neuvědomovali své povinnosti při půjčování kapitálu. Vietbank Long An kontrolovala použití úvěrového kapitálu klienty, ale správně neposoudila skutečnou situaci použití kapitálu a nezjistila případy, kdy klienti použili kapitál k jiným účelům, než ke kterým byly zamýšleny. Podle rozhodnutí je tato otázka přímou odpovědností klienta, který použil kapitál k nesprávnému účelu; osoby pověřené kontrolou a dohledem nad úvěrem; a obecnou odpovědností vedení Vietbank Long An v managementu.

Porušení při oceňování a rozhodování o úvěrech: Oceňování a schvalování úvěrů bankou Vietbank Long An nebylo důsledné, což porušovalo ustanovení článku 17 bodu 1 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN. Bankovní inspektorát poukázal na to, že Vietbank Long An plně neuznala a neplnila své povinnosti při oceňování a schvalování úvěrů. Schopnost pracovníků provádějících oceňování a analýzu byla omezená a pracovníci provádějící oceňování striktně nedodržovali interní předpisy, což vedlo k porušení. Kromě toho měli zákazníci působící v drobné výrobě a podnikání s nízkou úrovní profesionality potíže s přípravou a poskytováním dokumentů prokazujících jejich způsobilost k úvěru bance.

Porušení podmínek splácení úvěru: Vietbank Long An si plně neuvědomila svou odpovědnost za posuzování a schvalování úvěrů, její analytické a hodnotící schopnosti jsou omezené a banka striktně nedodržuje interní předpisy. To vede k tomu, že pobočka porušuje předpisy týkající se stanovení podmínek splácení úvěru, které nejsou vhodné pro hospodářský cyklus, dobu návratnosti kapitálu a schopnost klienta splácet, a tím porušuje ustanovení článku 28 bodu 1 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN.

Porušení úrovně úvěru: Posouzení úrovně úvěru bankou Vietbank Long An není v souladu s plánem využití kapitálu klienta, což porušuje ustanovení článku 12 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN. Důvodem je, že Vietbank Long An plně nerozumí svým povinnostem při posuzování a schvalování úvěrů, má omezené analytické a hodnotící schopnosti a striktně nedodržuje interní předpisy, což vede k porušení.

Porušení dokumentů k žádosti o úvěr: Vietbank Long An neshromáždila dostatek informací a dokumentů týkajících se zdroje splácení dluhu klienta a plánu využití kapitálu jako podkladu pro posouzení a rozhodnutí o úvěru, čímž porušila ustanovení článku 94 článku 1 zákona o úvěrových institucích z roku 2010, novelizovaného a doplněného v roce 2017, článku 102 zákona o úvěrových institucích z roku 2024 a článku 9 článku 1 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN (novelizovaného a doplněného v roce 2024). Bankovní inspektorát zjistil, že klient se dopustil chyby tím, že plně nepochopil svou odpovědnost za poskytnutí úplných dokumentů k žádosti o úvěr bance. Úředníci pověření shromažďováním dokumentů však nedodržovali řádně předpisy týkající se shromažďování souvisejících dokumentů jako podkladu pro posouzení, posouzení a schválení úvěru.

Porušení při kontrole použití úvěrů: Vietbank Long An neprováděla důslednou kontrolu a dohled nad používáním úvěrového kapitálu klienty v souladu s interními předpisy Vietbank a plně neimplementovala ustanovení článku 3 článku 94 zákona o úvěrových institucích z roku 2010, článku 5 článku 102 zákona o úvěrových institucích z roku 2024 a článku 2 článku 24 oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN (a dalších pozměněných a doplněných dokumentů). Důvodem je, že pobočky bank neprováděly kontrolu a dohled nad používáním úvěrového kapitálu klienty důkladným a formálním způsobem. Kromě toho má většina individuálních klientů nebo drobných výrobců a podnikatelů v domácnostech potíže s poskytováním dokladů prokazujících účel použití úvěru v souladu s předpisy.

Kromě výše uvedených porušení Státní banka regionu 13 rovněž poukázala na existující problémy, omezení a potenciální rizika pro Vietbank Long An. Pobočka zejména uzavřela zástavní smlouvu na majetková práva vyplývající ze smlouvy o převodu práv k užívání pozemků (LURC) a s klientem se dohodla na hodnotě zajištěného majetku (LSA) mnohem vyšší, než byla cena za přijetí převodu LURC uvedená v notářsky ověřené smlouvě o převodu LURC a vkladové smlouvě klienta. Pobočka Vietbank Long An navíc zabavila zajištěný majetek, který nebyl v souladu s interními předpisy Vietbank, což představovalo potenciální právní rizika.

Na základě výsledků inspekce, ověření a výše uvedených závěrů požádal hlavní inspektor Vietnamské státní banky, Region 13, ředitele Vietbank Long An, aby uspořádal schůzku k přezkoumání, nápravě a vyvození ponaučení pro kolektivy i jednotlivce v souvislosti s porušeními, nedostatky a riziky týkajícími se stávajícího obsahu, a zároveň aby implementoval 4 doporučení a 3 doporučení k překonání nedostatků a omezení, aby bylo možné i nadále udržovat bezpečný, efektivní a legální provoz.

Duy Loc

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299