V posledních dnech několik incidentů mizení vkladů zákazníků z bank opakovaně vyvolalo vážné otázky ohledně bezpečnosti postupů vkladů a výběrů.
Naposledy jeden zákazník vložil u Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB) přes 58 miliard VND. Dne 12. října 2023 se zákazník vydal do pobočky MSB v Hanoji , aby si vyžádal výpis ze svého účtu od jeho otevření (březen 2021), a zjistil, že na jeho účtu zbývá pouze 93 640 VND.
Zvyšování povědomí o bezpečnosti
V rozhovoru pro Nguoi Dua Tin (The Informer) ekonom Dr. Nguyen Tri Hieu uvedl, že důvodem, proč bankovní vklady zákazníků náhle mizí, by mohlo být špatné zabezpečení, které vede k tomu, že se do účtů mohou dostat hackeri z oblasti high-tech.
Za druhé, existují případy, kdy se bankovní zaměstnanci spolčují s kriminálníky nebo jsou sami kriminálníky. Bankovní zaměstnanci a pokladní nedodržují bankovní předpisy, což vede ke zneužití pravomoci a zpronevěře.
Pan Hieu se podělil o to, že sám zažil podobnou situaci, kdy byl jeho bankovní účet napaden hackery, což vedlo ke ztrátě téměř 500 milionů VND. „Zákazníci by si měli na svých účtech ponechávat pouze malou částku peněz pro transakce prostřednictvím internetového bankovnictví. Jakmile obdrží oznámení od banky telefonicky nebo z jakéhokoli zařízení, měli by si tyto transakce okamžitě zkontrolovat,“ doporučil.
Z pohledu banky expert navrhuje, aby byla při transakcích převodu peněz, zejména u velkých částek, nutná mimořádná opatrnost a aby se zajistila 100% shoda s objednávkou zákazníka.
V další diskusi s Nguoi Dua Tinem uvedl právník Truong Anh Tu, předseda advokátní kanceláře TAT Law, že lidé, kteří plánují vložit peníze do banky, by neměli provádět transakce mimo prostory banky, ale měli by jít přímo do banky nebo jejích poboček a transakci dokončit osobně.
Při vkládání peněz by si zákazníci měli zajistit vyplnění všech informací a údajů v dokumentech; měli by přijímat pouze dokumenty podepsané pokladníkem a orazítkované bankou. Vkladatelé si mohou uchovat důkazy pomocí mobilních nebo elektronických zařízení k nahrání videoklipu celého procesu transakce.
U velkých transakcí by vkladatelé měli zvážit pozvání soudního vykonavatele do banky, aby vytvořil záznam o celé transakci. I když je to zpoplatněno, není to významné ve srovnání s potenciálními riziky pro jejich vložené prostředky. Lidé by si navíc měli vybírat renomované banky v systému, které nemají historii ztrát vkladatelů.
Pro klienty s vklady v bankách a úvěrových institucích je nutné zvýšit povědomí o bezpečnosti a soukromí a plně respektovat a dodržovat bankovní transakční postupy. Rozhodně nepodepisujte žádné prázdné dokumenty, a to ani na žádost bankovního personálu, pokud jim plně nerozumíte.
Nikdy nikomu nesdělujte své heslo k online bankovním transakcím a nepřistupujte k podezřelým odkazům, které by mohly hackerům umožnit přístup k vašemu účtu a krádež dat. Zákazníci by se měli zaregistrovat k odběru SMS zpráv o změnách zůstatku, pravidelně kontrolovat zůstatky na svém účtu a spořicích účtech a v případě zjištění jakýchkoli nesrovnalostí na svém účtu okamžitě kontaktovat banku.
Za kompenzaci je zodpovědná banka.
V případě náhlého zmizení bankovních vkladů právník Truong Anh Tu radí, aby si klienti klidně shromáždili všechny relevantní dokumenty a záznamy o transakcích v bance a vyhledali renomovaného poskytovatele právních služeb, který si najme právníka na ochranu jejich zákonných práv a zájmů.
Klienti se v žádném případě nesmí účastnit trestních řízení týkajících se jednotlivých bankovních zaměstnanců, kteří se dopustili pochybení, jež mělo za následek ztrátu jejich peněz.
Protože případy porušování předpisů bankovními úředníky a způsobování finančních ztrát často zahrnují jednání, které vykazuje znaky trestných činů, jako je „krádež majetku“, „zneužití důvěry k přivlastnění si majetku“, „zpronevěra majetku“ nebo „porušení předpisů o bankovních operacích a dalších činnostech souvisejících s bankovními operacemi“, kde obětí je banka, zatímco vkladatelé jsou „mimo“ tento právní cyklus, protože vkladatelé mají s bankou vztah podle jiného právního rámce.
Advokát Truong Anh Tu - předseda advokátní kanceláře TAT.
Poté klient shromáždí dokumenty k zahájení občanskoprávního řízení o vymáhání peněz, v němž je banka žalovanou stranou. Je to proto, že vztah mezi vkladatelem a bankou je občanskoprávní transakcí zahrnující přijímání vkladů.
Pokud se klient a jeho právník ocitnou v této situaci, musí usilovně bojovat, aby soud odmítl projednávat občanskoprávní případ s argumentem, že spor mezi vkladatelem a bankou je sporem týkajícím se úvěrové smlouvy.
Zároveň je podle právníka banka odpovědná za odškodnění a vkladatelé mají plné právo podat občanskoprávní žalobu, v níž požadují, aby jim banka vyplatila ztracené peníze.
Podle článku 87 občanského zákoníku z roku 2015: „Právnické osoby nesou občanskoprávní odpovědnost za výkon občanských práv a povinností, které jejich zástupci založili a plní jménem právnické osoby.“ Z ekonomického hlediska je vkládání peněz do úvěrových institucí považováno za úkon úschovy vlastních peněz.
Z občanskoprávního hlediska by vklad peněz do banky nebo úvěrové instituce měl být vždy chápán jako smlouva o půjčce. Po vložení peněz do banky se tedy banka stává vlastníkem těchto peněz a nese s nimi spojené riziko.
Vkladatel se vzdává vlastnictví uložených prostředků, stává se věřitelem a má právo požádat banku o vyplacení ekvivalentní částky v dohodnuté lhůtě.
V souvislosti s případem, kdy zákazník náhle ztratil 58 miliard VND uložených u MSB, na tiskové konferenci o socioekonomické situaci v prvním čtvrtletí roku 2024, kterou uspořádal Hanojský lidový výbor odpoledne 28. března, generálmajor Nguyen Thanh Tung - zástupce ředitele hanojského policejního oddělení - uvedl, že 10. října 2023 obdržela bezpečnostní vyšetřovací agentura hanojského policejního oddělení od banky MSB zprávu o odhalení bankovních zaměstnanců vykazujících známky podvodu a zpronevěry majetku.
Zpráva uvádí, že paní Bui Thi Hoai Anh (narozená v roce 1984, bydliště 390 Bo De Apartment Building, okres Long Bien) - ředitelka pobočky MSB Bank v Thanh Xuan - je podezřelá z podvodu na straně zákazníků o 165 miliard VND.
Na základě výsledků vyšetřování ze dne 18. října 2023 oznámil zástupce ředitele městské policie v Hanoji, že vyšetřovací orgán zahájil trestní řízení a dočasně zadržel paní Bui Thi Hoai Anh. První zjištění naznačují, že paní Anh podvodně a zpronevěřeně přivlastnila majetek osmi obětí v celkové hodnotě 338 miliard VND .
Zdroj
Komentář (0)