Miliardy z bankovních vkladů se náhle „vypařily“: Jak s tím naložit?

V posledních dnech řada případů „vypařování“ vkladů zákazníků v bankách způsobila, že veřejné mínění neustále vznáší velké otázky ohledně bezpečnosti vkladových a výběrových transakcí.

Naposledy jeden zákazník vložil u Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) více než 58 miliard VND. Dne 12. října 2023 se zákazník vydal do pobočky MSB v Hanoji , aby si vyžádal výpis ze svého účtu od jeho otevření (březen 2021), a zjistil, že na jeho účtu zbývá pouze 93 640 VND.

Zvyšovat povědomí o bezpečnosti

V rozhovoru s Nguoi Dua Tin ekonomický expert Dr. Nguyen Tri Hieu poznamenal, že důvodem náhlého zmizení bankovních vkladů zákazníků by mohlo být špatné zabezpečení, které by vedlo k tomu, že by se do účtu mohli dostat hackeri z oblasti high-tech.

Za druhé, existují případy, kdy zaměstnanci banky pomáhají zločincům nebo jsou sami zločinci. Zaměstnanci banky a pokladní nedodržují předpisy vydané bankou, což vede k vykořisťování a zpronevěře.

Pan Hieu se podělil o to, že se sám ocitl v situaci, kdy byl jeho bankovní účet napaden hackery a přišel o téměř 500 milionů VND. „Zákazníci by si měli na svých účtech ponechat jen malou částku peněz, aby mohli provádět transakce v internetovém bankovnictví. Při přijímání informací od banky telefonicky nebo z jakéhokoli zařízení je nutné tyto transakce okamžitě zkontrolovat,“ doporučil.

Na straně bank expert uvedl, že je také nutné být extrémně opatrný s převody peněz, zejména velkých částek, a zajistit 100% shodu s objednávkami zákazníků.

V další diskusi s Nguoi Dua Tinem uvedl právník Truong Anh Tu, předseda advokátní kanceláře TAT Law, že ti, kteří plánují ukládat peníze v bance, by neměli provádět transakce mimo ústředí banky, ale měli by jít přímo do bank a na pobočky bank.

Při vkladu peněz by si zákazníci měli uvědomit, že je nutné vyplnit všechny informace a parametry v dokumentech; dokumenty a papíry obdrží pouze s podpisem transakčního úředníka a potvrzovacím razítkem banky. Vkladatelé si mohou uchovávat důkazy pomocí mobilních nebo elektronických zařízení k nahrání videoklipu celého procesu transakce.

Pokud se jedná o velkou transakci, měl by vkladatel zvážit pozvání soudního vykonavatele do banky, aby provedl záznam o celé transakci. Provedení záznamu bude sice spojené s náklady, ale ve srovnání s potenciálními riziky pro jejich vklad nejsou tyto náklady vysoké. Lidé by si navíc měli vybírat renomované banky v systému, které dosud neměly v minulosti ztrátu peněz vkladatelů kvůli transakcím.

U klientů, kteří mají vklady v bankách a úvěrových institucích, je nutné zvýšit povědomí o bezpečnosti a důvěrnosti a respektovat a plně dodržovat správné transakční postupy v bance. Rozhodně nepodepisujte žádné dokumenty, a to ani na žádost bankovního personálu, pokud jim skutečně nerozumíte.

V žádném případě nesdělujte své heslo pro transakce v elektronickém bankovnictví nikomu jinému, nepřistupujte na podivné odkazy, které by mohly hackerům způsobit vniknutí do vašeho účtu a krádež dat. Klienti by měli registrovat změny zůstatku prostřednictvím SMS, pravidelně kontrolovat zůstatky na účtech, spořicí knížky a okamžitě kontaktovat banku, pokud zjistí abnormality na svých účtech.

Banka by měla být zodpovědná za kompenzaci.

V případě, že se bankovní vklady náhle „vypaří“, právník Truong Anh Tu radí, aby klienti klidně shromáždili veškeré dokumenty, poukázky a transakční dokumenty v bance a našli si renomovaného poskytovatele právních služeb, který provede proces přizvání právníka k účasti na ochraně jejich zákonných práv a zájmů.

Klienti se v žádném případě nesmí účastnit trestních řízení týkajících se jednotlivých bankovních úředníků, kteří se dopustili protiprávního jednání, jež způsobilo ztrátu jejich peněz.

Protože případy porušování předpisů bankovními úředníky a způsobování ztráty peněz jsou často činy se znaky trestných činů „krádeže majetku“, „zneužití důvěry k přivlastnění si majetku“, „zpronevěry majetku“, „trestných činů porušujících předpisy o bankovní činnosti a dalších činnostech souvisejících s bankovní činností“, u nichž je obětí banka, jsou vkladatelé „mimo“ tento soudní spor, protože mají s bankou vztah v jiném právním vztahu.

Právník Truong Anh Tu - předseda advokátní kanceláře TAT.

Dále klient shromáždí dokumenty k zahájení občanskoprávního řízení o vrácení peněz, přičemž žalovanou stranou je banka. Vztah mezi vkladatelem a bankou je totiž občanskoprávní transakcí přijímání vkladů.

Pokud k této situaci dojde, musí klient a jeho právník urputně bojovat, aby soud nemohl odmítnout přijetí občanskoprávní žaloby s argumentem, že spor mezi vkladatelem a bankou je sporem o smlouvu o úvěru na nemovitost.

Zároveň podle právníka musí být banka odpovědná za odškodnění a vkladatelé mají plné právo podat občanskoprávní žalobu, v níž požadují, aby jim banka vyplatila ztracenou částku.

Podle článku 87 občanského zákoníku z roku 2015: „Právnická osoba nese občanskoprávní odpovědnost za výkon občanských práv a povinností, které její zástupce za ni stanovil a plní.“ Z ekonomického hlediska je totiž vkládání peněz do úvěrových institucí považováno za úkon držení vlastních peněz.

Z pohledu občanského práva musí být vklad peněz do banky nebo úvěrové instituce vždy chápán jako smlouva o půjčce aktiv. Po vložení peněz do banky se tedy banka sama stane vlastníkem těchto peněz a musí nést s nimi spojená rizika.

Vkladatel přestává vlastnit uloženou částku, stává se věřitelem a má právo požadovat od banky výplatu jiné ekvivalentní částky v dohodnuté lhůtě.

V souvislosti s případem, kdy zákazník náhle ztratil 58 miliard VND uložených u MSB, na tiskové konferenci o socioekonomické situaci v prvním čtvrtletí roku 2024, kterou uspořádal Hanojský lidový výbor odpoledne 28. března, generálmajor Nguyen Thanh Tung, zástupce ředitele městské policie v Hanoji, uvedl, že 10. října 2023 obdržela vyšetřovací a bezpečnostní agentura městské policie v Hanoji od banky MSB hlášení o nalezení výše uvedeného bankovního zaměstnance, který vykazuje známky podvodu a přivlastnění si majetku.

Výše uvedená zpráva obvinila paní Bui Thi Hoai Anh (narozená v roce 1984, bydlící v bytovém domě 390 Bo De, Long Bien) - ředitelku pobočky banky MSB Thanh Xuan - ze známek podvodu a přivlastnění si majetku zákazníků ve výši 165 miliard VND.

Na základě výsledků vyšetřování z 18. října 2023 zástupce ředitele městské policie v Hanoji uvedl, že vyšetřovací úřad zahájil trestní stíhání a dočasně zadržel paní Bui Thi Hoai Anh. Původně bylo zjištěno, že paní Anh podvodně zpronevěřila a přivlastnila si majetek 8 obětí ve výši 338 miliard VND .

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html