Zmocnit Státní banku k řešení incidentů, jako je SCB

Odpoledne 15. ledna, během připomínek k revidovanému zákonu o úvěrových institucích na 5. mimořádném zasedání, se mnoho delegátů zajímalo o řešení, jak předejít bankovním incidentům, jako byl případ SCB.

Téměř pouze komerční banky mají stav „paniky“

Stálý místopředseda provincie Quang Tri Ha Sy Dong uvedl, že úvěrové instituce jsou v podstatě finanční zprostředkovatelské instituce, které podnikají na základě „důvěry“ zákazníků.

Podle pana Donga mají téměř pouze komerční banky schopnost způsobit problémy s „panikou nebo hromadným výběrem vkladů“, což hrozí vytvořením šířících se rizik, která „podkopávají bezpečnost systému“.

Takové problémy vznikají převážně z objektivních příčin, jako jsou náhlé změny měnových obchodních podmínek, negativní šoky, nestabilní makroekonomické prostředí nebo otřesená důvěra způsobující škodlivé fámy.

Častou subjektivní příčinou je úmyslné porušování předpisů a provozních bezpečnostních ukazatelů ze strany majitelů, manažerů a provozovatelů bank, a to v rozsahu, který způsobuje značné následky...

To vede k požadavkům na „včasnou intervenci“ a „zvláštní kontrolu“, „omezující opatření“, „podpůrná opatření“, „řešení případů hromadných výběrů z bank“, „zvláštní půjčky a úvěry“... zmíněným v článcích 156 až 194 návrhu zákona.

„Tato logika je samozřejmě správná za předpokladu, že mechanismy nebo programy, jako například: „3 vrstvy obrany“, „vzdálené monitorování – kontrola na místě“, „veřejné pojištění vkladů a implicitní pojištění vkladů“, „makroobezřetnostní dohled a mikroobezřetnostní dohled“..., jsou seriózně a podstatně implementovány a podporují tak efektivitu a účinnost,“ analyzoval místopředseda provincie Quang Tri.

Delegát Dong poznamenal, že pokud by se to podařilo, bylo by velmi nepravděpodobné, že by k vážným incidentům, jako byl nedávný „incident v bance SCB“, docházelo, a pokud by k nim došlo, následky by nebyly tak negativní a ztráty by nebyly tak velké.

„A když k takovým incidentům dojde, osvědčené mezinárodní postupy i cenné poznatky z Vietnamu ukazují, že Státní banka – jakožto Centrální banka Vietnamu – by měla mít větší a silnější pravomoci, aby mohla rychle a efektivně reagovat a řešit „bankovní incidenty“, minimalizovat škody a předejít riziku systémové nejistoty,“ navrhl pan Dong.

Kontrola poměru vlastnictví nestačí k tomu, aby se zabránilo opakování incidentů, jako je SCB.

Zástupce ředitele odboru kultury, sportu a cestovního ruchu provincie Cao Bang Doan Thi Le An, znepokojený regulací týkající se kontroly poměru vlastnictví v bankách, uvedl, že majitelé bank si jen stěží mohou monopolizovat úvěrové aktivity úvěrových institucí, pokud drží 15–20 % kapitálu.

Nedávná porušení ve skutečnosti také ukazují, že skutečný poměr vlastnictví „majitele“ banky může být mnohem vyšší, než je předepsáno prostřednictvím dceřiných společností, přidružených společností nebo jiných osob.

Proto se domnívá, že je nutné novelizovat zákon tak, aby odpovídal realitě, nicméně kontrola poměru vlastnictví v bankách nestačí k tomu, aby se zabránilo opakování incidentů, jako je SCB. Ve skutečnosti je křížové vlastnictví a manipulace s bankami velmi složité, při pohledu na dokumenty je vidět, že mnoho akcionářů vlastní méně, než je povolený poměr, ale stále mají rozhodující moc.

doanlean kopie.jpg — Zástupce ředitele odboru kultury, sportu a cestovního ruchu provincie Cao Bang Doan Thi Le An.

Vzhledem k tomu, že zpřísnění poměru vlastnictví v návrhu zákona je poměrně nejednoznačné, delegát z provincie Cao Bang navrhl zvážit přísnější předpisy týkající se postupů poskytování úvěrů akcionářům a spřízněným stranám; doplnit předpisy o křížovém monitorování, aby se objasnila vlastnická struktura, skuteční vlastníci a odpovědnost stran.

Mnoho dalších delegátů se také shodlo na tom, že nařízení o snížení podílu vlastnictví nepřímo ovlivní stávající akcionáře, strategické investory nebo potenciální investory, kteří vlastní transparentní akcie a nemají v úmyslu s akciemi banky manipulovat.

Předseda hospodářského výboru Vu Hong Thanh ve svém projevu k Národnímu shromáždění uvedl, že snížení poměru vlastnictví zvýší akcionářskou strukturu, omezí dominanci a převzetí bank. To je také v souladu se zaměřením projektu restrukturalizace systému úvěrových institucí spojeného s vypořádáním nedobytných pohledávek v letech 2021–2025.

Aby se předešlo narušení bankovního systému, tento návrh zákona obsahuje přechodné ustanovení. Od 1. ledna 2025 budou akcionáři s nadměrným podílem akcií zachováni, ale nebudou zvýšeni, s výjimkou případů, kdy obdrží dividendy v akciích.

Předseda hospodářského výboru se domnívá, že k zamezení křížového vlastnictví nestačí jedno opatření, ale je zapotřebí mnoho synchronních řešení, jako jsou například předpisy o rozšíření počtu propojených osob. Lze situaci křížového vlastnictví, dominance nebo manipulace úvěrových institucí zcela vyřešit?

Pan Thanh poukázal na nedávný případ SCB, kde jednotlivec vlastnil pouze 5 %, ale jedna osoba si pro registraci vypůjčila jméno jiné osoby. Zákonná ustanovení proto nestačí a kromě vymáhání práva je nutné také posílit dohled nad činností úvěrových institucí.

Premiér rozhodl o speciálních půjčkách s 0% úrokovou sazbou

Návrh novelizovaného zákona o úvěrových institucích stanoví, že o zvláštním poskytování úvěrů Státní bankou u úvěrů s úrokovou sazbou 0 %/rok a úvěrů bez zajištění rozhoduje premiér na základě návrhu Státní banky.

Zdroj