Důležitá role spotřebitelských úvěrů

Spotřebitelské úvěry vždy hrály důležitou roli v socioekonomickém rozvoji země. Podpora spotřebitelských úvěrů je považována za důležité řešení, jak omezit přístup ke kapitálu z neformálních kanálů, obvykle „černých úvěrů“, což pomáhá zmírňovat důsledky a přispívá k zajištění sociálního zabezpečení a pořádku.

Statistiky Vietnamské státní banky ukazují, že spotřebitelské úvěrové aktivity ve Vietnamu se v posledních letech silně rozvíjely, pokud jde o objem nesplacených úvěrů, počet zúčastněných úvěrových institucí a rozmanitost produktů a služeb. Celkový zůstatek nesplacených úvěrů na živobytí a spotřebu ve Vietnamu dosáhl dosud přibližně 2,8 milionu miliard VND, což odpovídá 20 % celkového nesplaceného zůstatku úvěrů celé ekonomiky, a stal se důležitou součástí úvěrové struktury systému úvěrových institucí.

Předpokládá se, že ekonomika bude i nadále pozitivně růst a očekává se také zlepšení trhu spotřebitelského financování ve Vietnamu. Tato očekávání pramení v první řadě ze změn a vylepšení politik, když Vietnamská státní banka nedávno vydala oběžník č. 12/2024/TT-NHNN, kterým se mění a doplňuje řada ustanovení oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN upravujících úvěrové aktivity úvěrových institucí a poboček zahraničních bank vůči zákazníkům.

Nové body politiky přispějí k podpoře silnější účasti komerčních bank v aktivitách spotřebitelských úvěrů, a tím rychle a plně uspokojí legitimní úvěrové potřeby lidí. Novým bodem v oběžníku je zejména nařízení, které umožňuje úvěrovým institucím půjčovat částky do 100 milionů VND, aniž by od zákazníků vyžadovalo proveditelné plány využití kapitálu.

Místo toho musí zákazníci před poskytnutím finanční půjčky úvěrovými institucemi poskytnout pouze minimální informace o využití právního kapitálu a finanční způsobilosti. Očekává se, že tyto změny pomohou zákazníkům snadněji a pohodlněji získat přístup k malým půjčkám, zejména lidem v odlehlých oblastech a lidem s nízkými příjmy.

Zpráva skupiny Fiin dále ukazuje, že trh spotřebitelského financování vstupuje do nového cyklu růstu. Oživení trhu bude patrnější od druhé poloviny roku 2024. V krátkodobém horizontu bude oživení podpořeno pozitivními signály z makroekonomického prostředí, včetně očekávaného oživení výrobního a exportního sektoru, kvality úvěrů a poptávky po úvěrech ze strany pracovníků, nekvalifikovaných pracovníků, osob s nízkými až středními příjmy, které jsou hlavními skupinami zákazníků v sektoru spotřebitelských úvěrů, a také digitalizací zákaznické cesty, zlepšením zákaznické zkušenosti a zvýšením míry udržení zákazníků.

Navzdory mnoha známkám oživení však trh spotřebitelského financování čelí také mnoha výzvám, zejména v obecném kontextu rostoucího objemu nedobytných úvěrů v úvěrových institucích. špatný dluh Situace v sektoru spotřebitelských úvěrů je stále poměrně znepokojivá. V poslední době se na sociálních sítích objevily skupiny, které se vzájemně lákají a radí, jak se vyhnout nesplácení dluhů, odložit jejich splácení atd. Přestože samotné úvěrové jednotky přijaly opatření a úřady zasáhly, vymáhání pohledávek u této skupiny klientů stále čelí mnoha obtížím a výzvám. Aby se tedy trh spotřebitelských financí skutečně zotavil a udržitelně rostl, je zapotřebí mnoho změn, od zlepšení právního prostředí, zejména pokynů pro vymáhání pohledávek.

Organizace poskytující spotřebitelské úvěry musí kromě transparentnosti v oblasti vymáhání pohledávek, nákladů na úvěry atd. mít také opatření ke kontrole a sledování účelového využití úvěrů, jak bylo slíbeno, a splácení úvěrů od zákazníků. To pomůže úvěrovým organizacím omezit nedobytné úvěry a zajistit schopnost vymáhat jistinu a úroky v plné výši a včas dle dohody. Kromě toho si i samotní dlužníci musí být vědomi zodpovědné spotřeby a včasného splácení.

Zdroj