Dostatečně silný na to, aby převzal banku s nulovou hodnotou

Podle místopředsedy představenstva Bui Hai Quana plánuje VPBank převzít nucený převod úvěrové instituce. Nový zákon o úvěrových institucích vytvořil pro banku příznivé podmínky k převzetí.

Vzhledem k tomu, že projekt nebyl oficiálně schválen, nemůže představenstvo zveřejňovat podrobnosti tohoto plánu. Představenstvo však předkládá valné hromadě akcionářů návrh na zmocnění představenstva k rozhodnutí o souvisejících otázkách.

„Akcionáři si mohou být naprosto jisti, protože jsme to pečlivě zvážili a je to zcela v zájmu banky a akcionářů,“ řekl pan Bui Hai Quan.

Předseda představenstva VPBank Ngo Chi Dung v reakci na akcionáře uvedl, že ne všechny banky mají kapacitu přijímat nucené převody. Pan Dung otevřeně řekl, že všechny banky s nulovými dongy nashromáždily ztráty, takže ne každý je chce převzít. S účastí partnera SMBC však má VPBank dostatečný finanční potenciál k účasti na restrukturalizaci banky s nulovými dongy.

„Při účasti na restrukturalizaci bank s nulovým vkladem budeme schopni zvýšit limit růstu úvěrů nad běžnou úroveň a otevřít prostor pro zahraniční investory na vyšší úroveň 30 %. Finančně banky možná nemají zájem, ale mechanismus a politika účasti jsou pro VPBank vhodné a atraktivní. Navíc je to také příspěvek VPBank bankovnímu systému,“ přesvědčil akcionáře pan Dung.

Podle dokumentu předloženého valné hromadě akcionářů VPBank nesmí v době nuceného převodu úvěrové instituce schváleného příslušným orgánem být rozsah operací nuceně převedené úvěrové instituce (z hlediska celkových aktiv a vlastního kapitálu) vyšší než 5 % odpovídajícího rozsahu VPBank k 31. prosinci 2023; základní kapitál nuceně převedené úvěrové instituce nesmí překročit 5 000 miliard VND.

Po obdržení nuceného převodu bude převedená úvěrová instituce fungovat ve formě jednočlenné banky s ručením omezeným, jejímž vlastníkem bude VPBank, nezávislý právní subjekt.

FE Credit se zlepšuje

Na kongresu generální ředitel VPBank Nguyen Duc Vinh akcionářům otevřeně přiznal, že problémy banky pramení z příběhu špatných úvěrů v její dceřiné společnosti FE Credit.

Podle pana Vinha dva roky pandemie covidu-19 znemožnily mnoha zákazníkům splácet své dluhy, takže nedobytné pohledávky FE Credit se zvýšily.

Obchodní výsledky FE Credit (ztráta více než 3 000 miliard VND) jsou stále stinnou stránkou banky v loňském roce, což vede k tomu, že celkový obraz zisků banky nenaplnil očekávání.

„Pozitivním signálem je, že úvěrové portfolio FE Credit v současné době vede na trhu. Růst vyplacených úvěrů ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023 a prvním čtvrtletí roku 2024 je v obou případech nad 20 %, přičemž počet špatných úvěrů klesl pod 20 %. FE Credit našla levnější zdroje kapitálu. Pozitivní faktory FE Credit nám umožnily jasněji vidět příležitosti v tomto roce,“ uvedl pan Vinh.

Pan Vinh také s jistotou potvrdil, že zisk FE Credit v roce 2024 dosáhne přibližně 1 200 miliard VND, čímž se tento byznys postupně vrátí na původní úroveň. V minulosti se tato společnost poskytující spotřebitelské financování podílela až 40 % na zisku VPBank.

x 100996.jpg
Představenstvo VPBank na kongresu. Foto: VPB.

Nesplacené hypotéky dosahují přibližně 90 000 miliard

Další otázkou, která akcionáře zajímá, je poskytování úvěrů realitnímu sektoru. Pan Ngo Chi Dung uvedl, že poskytování úvěrů realitnímu sektoru je stále bezpečné, ale poskytování úvěrů během horkého trhu povede k negativním důsledkům.

„VPBank se nepodílí na financování vysoce spekulativních úvěrů, ale myslím si, že nemovitosti jsou při řádném posouzení stále bezpečným sektorem,“ řekl pan Ngo Chi Dung.

Generální ředitel Nguyen Duc Vinh dále uvedl, že špatné dluhy individuálních kupců domů postižených CIC (špatné dluhy od jiných bank) jsou problémem pro mnoho bank a mají největší dopad, až 40 %.

Podle pana Vinha je poskytování hypoték stále potenciální a důležitou oblastí, ale je nutné jej řídit a zpřísňovat. Rizika z minulosti jsou pro banky ponaučením, aby v budoucnu zvážily poskytování úvěrů.

Aktuální poměr úvěrů na nemovitosti VPBank je v následujících skupinách: výstavba nemovitostí (19 % z celkových nesplacených úvěrů), úvěry na bydlení (16 % z celkových nesplacených úvěrů). Celkový objem nesplacených úvěrů na nemovitosti u VPBank v současné době dosahuje přibližně 90 000 miliard VND (34–35 %).

Pan Vinh potvrdil, že VPBank je jednou ze tří největších bank poskytujících hypotéky na trhu a většina z nich představuje skutečnou potřebu. Tato oblast je proto pro banku i letos důležitým směrem.

„Dluh z nemovitostí je dluh s nejvyšším potenciálem k vyřešení, jakmile se trh zotaví. Doposud jsme získali zpět téměř 100 % jistiny dluhu, reálná míra ztrát z nemovitostí je mnohem nižší než u úvěrů jiným sektorům,“ informoval pan Vinh.

Zisk za rok 2024 se zvýšil o 114 %, dividenda v hotovosti 5 let po sobě

Valná hromada akcionářů VPBank schválila plán na rok 2024 s následujícími cíli: Celková konsolidovaná aktiva ve výši 974 270 miliard VND (nárůst o 19 % oproti roku 2023); mobilizace kapitálu ve výši 598 864 miliard VND (nárůst o 22 %), nesplacené úvěry ve výši 752 104 miliard VND (nárůst o 25 %), zisk před zdaněním ve výši 23 165 miliard VND (nárůst o 114 %).

Kongres rovněž schválil plán výplaty dividend v hotovosti na rok 2023 ve výši 10 % (1 akcie obdrží 1 000 VND). Rozpočet na výplatu dividend činí až 7 934 miliard VND. Jedná se o druhý rok po sobě, kdy akcionáři VPBank obdrželi dividendy v hotovosti. Předpokládaný termín výplaty dividend je druhý nebo třetí čtvrtletí roku 2024.

V roce 2024 VPBank také vydá až 30 milionů dalších akcií ESOP za cenu 10 000 VND za akcii.

Valná hromada akcionářů schválila plán na emisi udržitelných mezinárodních dluhopisů v hodnotě až 400 milionů USD. Dluhopisy mají splatnost 5 let s očekávaným datem emise v roce 2024 nebo v prvním čtvrtletí roku 2025.

Zahraniční akcionáři vstupují do představenstva VPBank:

Akcionáři hlasovali pro přidání dvou nových členů do představenstva, pana Takeshiho Kimota a paní Pham Thi Nhung.

Představenstvo VPBank má tedy 7 členů, včetně pana Ngo Chi Dunga, předsedy představenstva; místopředsedy jsou pan Bui Hai Quan a Lo Bang Giang. Zbývajícími 4 členy jsou pan Nguyen Duc Vinh (rovněž generální ředitel), paní Pham Thi Nhung (rovněž stálá zástupkyně generálního ředitele), pan Takeshi Kimoto zastupující strategického akcionáře SMBC a nezávislý člen představenstva Nguyen Van Phuc.

Pan Takeshi Kimoto se narodil v roce 1970 v Japonsku a má více než 30 let zkušeností s prací v SMBC Bank, jedné z největších bank v Japonsku.

Před zvolením do představenstva VPBank zastával pozici vedoucího oddělení rozvoje asijského trhu společností SMBC (Singapur) a SMBC (Japonsko). Zároveň byl také členem dozorčí rady PT Bank BTPN Tbk v Indonésii, dceřiné společnosti SMBC.

Paní Pham Thi Nhung se narodila v roce 1980 v Tien Hai v provincii Thai Binh a má téměř 20 let zkušeností v bankovním sektoru v bankách, jako je Habubank (v roce 2012 sloučená s SHB), SHB a VPBank.

Paní Nhung nastoupila do VPBank v roce 2016 a v dubnu 2021 byla jmenována zástupkyní generálního ředitele této banky. V současné době je členkou představenstva, stálou zástupkyní generálního ředitele a ředitelkou pro řízení partnerů a vnější vztahy ve VPBank.