Trend růstu úrokových sazeb ve druhé polovině roku - Výhody pro vkladatele

Úrokové sazby z vkladů byly mnoha bankami upraveny směrem nahoru, přičemž nárůst se pohyboval od 0,1 do 1,3 % v závislosti na době splatnosti a bance a úrokové sazby v některých bankách dokonce překročily 6 % ročně.

Podle statistik v srpnu mnoho bank upravilo úrokové sazby z mobilizace pro 6měsíční, 9měsíční, 12měsíční a 24měsíční splatnosti směrem nahoru, a to o 0,1–1,3 % v závislosti na splatnosti a bance, a úrokové sazby u některých bank dokonce překročily 6 % ročně, a to v kontextu růstu úvěrů třikrát rychlejšího než tempo růstu mobilizace kapitálu. To vedlo banky ke tendenci zvyšovat úrokové sazby z mobilizace, aby zlepšily konkurenceschopnost spořicího kanálu ve srovnání s jinými investičními kanály na trhu.

Data Státní banky dále ukazují, že ve druhém čtvrtletí roku 2024 se vklady ekonomických organizací v bankovním systému snížily o 4,66 % na 6 523 bilionů VND; vklady fyzických osob mírně vzrostly o 1,6 % na 6 637 bilionů VND.

Mezitím se poptávka po úvěrech začala rychlým tempem zotavovat, což donutilo banky hledat způsoby, jak zajistit kapitálovou rovnováhu. Konkrétně v prvních dvou měsících roku byl růst úvěrů stále negativní, ale do konce května se nesplacené úvěry v celé ekonomice zvýšily na 2,41 %.

Trend zvyšování úrokových sazeb v současné době stále vychází především ze skupiny soukromých akciových bank, zatímco skupina 4 státních bank, Vietcombank, BIDV, VietinBank a Agribank, stále uplatňuje mobilizační úrokový plán na historicky nízké úrovni. Podle společnosti MBS Securities Company se 12měsíční mobilizační úroková sazba hlavních komerčních bank ve druhé polovině roku 2024 také zvýší o 0,7–1 % na 5,3–5,6 %.

Ekonomický expert Dr. Le Ba Chi Nhan ve své prognóze obecné úrokové sazby od začátku roku do konce uvedl, že posledních 6 měsíců roku je vždy považováno za „sezónu“ pro poskytování úvěrů bankami, takže aby banky uspokojily kapitálové potřeby, musí zvýšit mobilizaci, aby zajistily, že peníze budou na trhu vždy k dispozici. Kromě uspokojování kapitálových potřeb pro výrobu a podnikání se v nadcházejícím období přetvoří a rozvine trh s nemovitostmi, což bude vyžadovat velké množství peněz. Kapitál bank je mezitím stále považován za hlavní faktor, takže úrokové sazby se mohou od nynějška do konce roku zvýšit o 6–8 % ročně.

Odborníci sdílejí stejný názor a uvedli, že krok k úpravě úrokových sazeb v bankách má za cíl znovu vyvážit ziskovost ostatních investičních kanálů, zejména dominanci zlata v poslední době. Od začátku roku zlato zaznamenalo míru zisku více než 22 %, zatímco spořicí vklady dosahují pouze asi 1,5 % (na základě 12měsíčního období). Mezibankovní úrokové sazby ovlivní likviditu systému a určí nárůst nebo pokles úrokových sazeb mobilizovaných na rezidenčním trhu.

Mobilizační úroková sazba ve výši 6,1 %/rok je v současné době také nejvyšší úrokovou sazbou na trhu, kterou nabízí 5 bank, včetně: NCB a OceanBank (doba vkladu od 18 do 36 měsíců); HDBank (doba vkladu 18 měsíců); Saigonbank aSHB (doba vkladu od 36 měsíců).

Dr. Nguyen Tri Hieu, ekonomický expert, uvedl: „Trend úrokových sazeb z vkladů ve druhé polovině letošního roku roste, ale úrokové sazby z úvěrů se také upraví tak, aby se zvýšily v souladu s úrokovými sazbami z vkladů. Zvýšení úrokových sazeb je známkou ekonomické vitality, kdy jak jednotlivci, tak firmy zvyšují poptávku po úvěrech. To nutí banky upravovat úrokové sazby z vkladů, aby přilákaly více vkladů a uspokojily rostoucí poptávku po kapitálu ze strany zákazníků. Zvýšení úrokových sazeb je řešením pro přilákání nových peněžních toků a zajištění likvidity, ale zároveň zvyšuje náklady na úvěry, protože banky si musí udržovat ziskovou marži ve výši 3–4 %.“

Ekonomické oživení a mnoho podepsaných a zaplacených objednávek velkým zákazníkům vedly také k potřebě mobilizace kapitálu bank, což vedlo k pokračujícímu nárůstu mobilizačních úrokových sazeb na konci roku. Konkrétně se předpokládá, že růst úvěrů se zřetelněji zotaví s oteplováním ekonomiky ve druhé polovině roku 2024, přičemž hlavními hnacími silami jsou: Prudký nárůst obratu dovozu v posledních měsících je známkou pozitivních vyhlídek pro zpracovatelský průmysl a exportní aktivity v nadcházejícím období; Pronikání měnové a fiskální politiky zlepšuje domácí poptávku; Trh s nemovitostmi vzkvétá...

Podle obecného hodnocení se tedy jasně projevil trend rostoucích úrokových sazeb ve druhé polovině roku. Jak by si tedy měli lidé vybrat nejziskovější formy spoření v bankách? Podle odborníků jsou krátkodobé a střednědobé úspory vždy nejžádanějším segmentem v tabulce úrokových sazeb. Lidé by se také měli poradit s odborníky a přímo s bankami, aby se rozhodli o volbě doby spoření. Úspory lidí závisí také na individuálním finančním plánu každého jednotlivce, takže si vkladatelé mohou pro pohodlnější finanční využití zvolit rozdělení vkladů do různých podmínek. Za zmínku stojí, že pokud vkládají úspory prostřednictvím online kanálů, zákazníci u většiny bank obdrží navíc 0,1 % ročně.

Podle Cung Nguyen/VTV

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576