2 Seiten des Kredits "Schuldenübertragung"

Dabei werden Kundenkreditschulden der Bank V. auf Wunsch des Kunden von der Bank A. zurückgekauft, im Geschäftsleben auch als „Forderungsabtretung“ bezeichnet.

Die Schuldenübertragung erfordert die Zustimmung dreier Parteien: des Kunden, der Bank, die die neuen Schulden für den Kunden übernimmt, und der Bank, bei der der Kunde bereits Kreditschulden hat. Die Staatsbank erlaubt die Schuldenübertragung seit fast einem Jahr. In Binh Thuan kommt es häufig zu Schuldenübertragungen zwischen Kunden und Banken. Viele Kunden sind jedoch verärgert, wenn sie bei vorzeitiger Schuldentilgung durch die Strafklausel der kreditgebenden Bank gebunden sind und so keine Schuldenübertragung durchführen können.

Viele Fischhändler wollen ihre Schulden übertragen, um niedrigere Zinsen zu erhalten als bei ihrem bisherigen Kreditnehmer. Foto: Ngoc Lan

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Thuan, erreichte das gesamte mobilisierte Kapital in der Provinz bis zum 30. September 2024 59.020 Milliarden VND, ein Anstieg von 1,8 % gegenüber Ende 2023. Die gesamten ausstehenden Schulden erreichten 91.364 Milliarden VND, ein Anstieg von 4 % gegenüber Ende 2023. Davon belief sich der ausstehende Kreditsaldo für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) auf 17.599,5 Milliarden VND, was 19,4 % der gesamten ausstehenden Schulden entspricht. Dies zeigt, dass viele Unternehmen in der Provinz relativ viel Kapital für Investitionen in Produktion und Geschäft aufgenommen haben. Tatsächlich stecken viele Unternehmen in der Provinz aufgrund der Auswirkungen der Covid-19-Pandemie immer noch in ihren Forderungsausfällen fest, sodass es schwierig ist, weiteres Kapital aufzunehmen. Wenn andererseits die Politik eine „Schuldenübertragung“ erlaubt, können nur die Unternehmen mit ausreichender Wirtschaftskraft und ohne uneinbringliche Forderungen, die Kredite benötigen, das Kreditpaket und die Bank wählen, wodurch die Aufforderung der Banken an die Kunden noch „schärfer“ ausfällt. Beispielsweise konkurrieren viele Banken um niedrigere Kreditzinsen, und gleichzeitig werden viele neue Kreditpakete für Unternehmen und Privatpersonen mit Vorzugszinsen eingeführt, wodurch Unternehmen und Privatpersonen die Möglichkeit zur „Schuldenübertragung“ geboten wird.

Viele Unternehmen müssen aufgrund ihrer Altschulden Zinsen von 7-12 % pro Jahr „ertragen“, während Anfang 2024 eine Reihe von Banken wiedie Agribank und BIDV Kreditpakete mit Vorzugszinsen von 4-6 % anboten. Daher suchen viele Unternehmen ohne uneinbringliche Forderungen nach Möglichkeiten der „Schuldenübertragung“, um die Zinslast zu senken. Gleichzeitig können sie mehr Kapital leihen, da sie in der schwierigsten Phase der Covid-19-Pandemie einen praktikablen Schuldentilgungsplan unter Beweis gestellt haben. Auch die Banken brauchen diese Kunden dringend, weil sie einerseits beruhigt in wirtschaftlich starke Kunden investieren können und andererseits ihr Kapital zweckgebunden und effektiv investieren können. Andererseits gibt es in der Provinz nicht mehr so viele „saubere“ Kunden wie früher. Wenn eine Bank also einmal Kapital geliehen hat, wird sie in den meisten Fällen ihr Bestes tun, um diese Kunden zu halten. Es herrscht also ein Tauziehen zwischen den Banken, wobei die einen den Kunden gehen wollen, die anderen die Bank den Kunden behalten wollen und die Kundenbank den Kunden haben will.

Nach Beobachtung des Reporters kommt es selten zu einem Tauziehen zwischen den drei Parteien Bank, Kunde und Bank zwischen Banken mit staatlicher Beteiligung, sondern eher zwischen Aktiengesellschaften und zwischen Aktiengesellschaften und Banken mit staatlicher Beteiligung. Der Schuldenhandel zwischen Banken, Kunden und Banken verläuft manchmal recht erfolgreich, manchmal werden Kunden jedoch in eine Situation gebracht, in der sie weder gehen noch bleiben können. So lieh sich beispielsweise Unternehmen H. in Ham Thuan Bac zuvor 5 Milliarden VND von Bank B. zu einem Zinssatz von 9 % pro Jahr. Als es erfuhr, dass Bank L. einen niedrigeren Zinssatz anbot, kontaktierte es Bank L. und schlug eine Schuldenübertragung vor. Da die Dokumente vorlagen, musste Bank L. lediglich die Vermögenswerte von Unternehmen H. neu bewerten und konnte den Schuldenhandel nach fünf Tagen erfolgreich abschließen. Somit profitiert sowohl Bank L von neuen Kunden, als auch Unternehmen H., da es denselben Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz als vor der Aufnahme bei Bank B hat. Darüber hinaus beschwerte sich ein Kunde bei der Bitte um eine Schuldenübertragung und musste eine hohe Vertragsstrafe zahlen, sodass er in einem Dilemma steckte. Herr T. aus der Stadt La Gi leiht sich über 7 Milliarden VND von Bank O. Nach Gesprächen erklärte sich Bank V. bereit, die Schulden zu kaufen und mehr zu verleihen, da Herrn T.s hypothekarbelastetes Eigentum weniger als 50 % des Schätzwerts betrug. Als Herr T. jedoch mit Bank O. zusammenarbeitete, um eine Schuldenübertragung vorzuschlagen, verhängte Bank O. eine Strafe von über 200 Millionen VND wegen vorzeitiger Rückzahlung. Diese Strafe verwirrte Herrn T., denn bei Bank V. würde die Zinssenkung die Strafe erst nach einigen Monaten ausgleichen. Wäre er geblieben, hätte er einen Zinssatz zahlen müssen, der über der durchschnittlichen Kredithöhe lag. Herr T. vertraute an: „Es ist wirklich frustrierend, aber ich habe nicht daran gedacht, als ich den Vertrag unterschrieben habe. Jetzt stecke ich fest und weiß nicht, ob ich den Zinssatz akzeptieren oder das Geld zu einer anderen Bank überweisen soll …“

Der Schuldenhandel zwischen Banken und Kunden soll Unternehmen und Privatpersonen die Möglichkeit geben, Banken mit niedrigen Zinsen für Kredite zu wählen. Gleichzeitig bietet er Unternehmen die Möglichkeit, den Druck auf die Bankzinsen zu verringern und nach der Covid-19-Pandemie mehr Reinvestitionsmöglichkeiten zu schaffen. Die Einschränkung liegt jedoch in den übermäßig hohen Strafen, die einige Aktienbanken (mit privaten Anteilen) bei vorzeitiger Rückzahlung ihrer Schulden erheben. Diese Einschränkung bindet die Kunden und macht es Unternehmen und Haushalten unmöglich, die Gelegenheit zu nutzen, Kosten zu sparen und Produktion und Geschäft zu steigern.

Quelle: https://baobinhthuan.com.vn/so-tay-phong-vien-2-mat-trong-chuyen-no-tin-dung-125425.html