Wie sich KI auf Entlassungen in der Branche auswirkt...

Der Trend zur Verringerung physischer Transaktionspunkte im Bankwesen

Einer Umfrage der Zentralbank zufolge werden im ersten Quartal 2025 über 21 % der Banken weiterhin Personal abbauen. Experten gehen davon aus, dass die beschleunigte digitale Transformation und die Umstrukturierung der Geschäftsprozesse die Anzahl der Filialen und der Mitarbeiter im Bankwesen in naher Zukunft weiter stark reduzieren werden.

Technologie, insbesondere künstliche Intelligenz (KI), entwickelt sich zu einem viel diskutierten Thema in zahlreichen Branchen, darunter auch im Bankwesen – einem traditionellen und etablierten Bereich. Die Auswirkungen der KI erfordern von Finanzinstituten eine schnelle Anpassung an die Anforderungen des tiefgreifenden Wandels.

Dies zeigt sich deutlich an den jüngsten Personalveränderungen in der Branche. So hat beispielsweise die VietinBank – die größte staatliche Bank – die Schließung mehrerer Filialen in Hanoi, Ho-Chi-Minh-Stadt, Dong Nai, Quang Ninh, Gia Lai und Hue angekündigt. Bereits Ende März/Anfang April 2025 hatte die Bank den Betrieb von 25 weiteren Filialen in Städten wie Hai Phong, Thai Nguyen und Phu Tho eingestellt.

Auf der ordentlichen Hauptversammlung 2025 bekräftigte Herr Tran Minh Binh, Vorstandsvorsitzender der VietinBank, dass die VietinBank als erste Bank innerhalb der Gruppe der vier staatlichen Geschäftsbanken die Reduzierung physischer Transaktionsstellen erforscht und umsetzt. Die VietinBank plant, mehrere hundert Transaktionsstellen durch digitale Plattformen zu ersetzen, um das Kundenerlebnis zu verbessern.

Herr Binh gab außerdem bekannt, dass die Bank ein Kundenservicecenter-Modell mit KI testet, das bis zu 70 % des operativen Personals ersetzen kann. In den letzten zwei Jahren hat die VietinBank fast kein Personal mehr für traditionelle Geschäftsbereiche wie Kreditvergabe und Kapitalanlagen eingestellt.

Nicht nur die VietinBank, auch viele andere Banken schließen oder restrukturieren parallel zur Förderung der digitalen Transformation und der Anwendung von Big Data und KI ihre Transaktionsbüronetze.

Die Sacombank hat beispielsweise im Jahr 2024 13 Transaktionsstellen geschlossen und plant weiterhin die Schließung von 5 weiteren Filialen. Die TPBank hat 300 bis 500 Mitarbeiter entlassen, um sich auf Technologie- und KI-Entwicklung zu konzentrieren.

Nachdem die ABBank im vergangenen Jahr bereits fast 200 Mitarbeiter entlassen hatte, plant sie weiterhin, die Belegschaft im gesamten System zu reduzieren, um die Abläufe zu optimieren und so Effizienz und Gewinn zu steigern.

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Jährlich werden Milliarden von Dong in die digitale Transformation investiert.

In den letzten Jahren hat die vietnamesische Bankenbranche einen starken Durchbruch bei der Anwendung von künstlicher Intelligenz (KI) und Automatisierung erlebt, die sich zu einer wichtigen Triebkraft für Innovationen und eine Verbesserung der betrieblichen Effizienz entwickelt haben.

Viele Banken haben Hunderte von Milliarden VND in den Aufbau digitaler Banking-Plattformen mit KI-Integration investiert. Insbesondere eine der zehn größten Banken investiert jährlich bis zu mehreren tausend Milliarden VND in die digitale Transformation. Dieser Prozess schafft auch viele neue Arbeitsplätze, da rund 70 % der digitalen Arbeitskräfte keine Bankexpertise in Bereichen wie Design, Big-Data-Analyse, Sicherheit usw. besitzen und entsprechend geschult werden müssen.

Experten zufolge ermöglicht der Einsatz von KI nicht nur einen schnelleren und bequemeren Kundenservice, sondern bietet Banken auch erhebliche operative Vorteile. Dank KI werden viele wiederkehrende Aufgaben wie die Dokumentenverarbeitung, der Datenabgleich und die Transaktionsgenehmigung automatisiert, was Kosten spart, Wartezeiten verkürzt und Fehler reduziert.

So führte die Techcombank beispielsweise im Jahr 2024 ein internes, KI-gestütztes Kreditbewertungssystem ein, um ihre zuvor umständlichen Personalressourcen zu ersetzen. Dadurch verkürzten sich die Bearbeitungszeiten für Kredite von Tagen auf Minuten. Das System nutzt Big-Data-Analysen des Finanzverhaltens, der Rückzahlungsfähigkeit und der Transaktionshistorie, um präzisere Kreditentscheidungen zu treffen und gleichzeitig das Risiko von Kreditausfällen zu minimieren.

Darüber hinaus fördern viele Banken wie Vietcombank und MB den Einsatz von KI in den Bereichen Sicherheit und Betrugsprävention. KI hilft, ungewöhnliche Transaktionen in Echtzeit zu erkennen und verdächtige Konten automatisch zu sperren, um Kundenverluste zu verhindern. Zusätzlich werden personalisierte Empfehlungssysteme für Finanzprodukte auf Basis des Ausgabeverhaltens eingesetzt, um den Absatz von Zusatzprodukten zu steigern.

Neben dem Ersatz traditioneller Arbeitsplätze schafft die digitale Transformation jedoch auch neue Stellen, die Banken dazu veranlassen, die Rekrutierung und Ausbildung zu intensivieren, um den Entwicklungsanforderungen gerecht zu werden.

Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, erklärte, dass die Bank zwar einen Personalabbau verzeichne, die Einstellung neuer Mitarbeiter aber nicht eingestellt habe. Im Gegenteil, die TPBank benötige weiterhin viele hochqualifizierte Fachkräfte in den Bereichen Technologie, Daten, KI, Cybersicherheit und für strategische Positionen, um den Entwicklungsbedarf des digitalen Bankwesens zu decken.

Quelle: https://baodaknong.vn/ai-tac-dong-ra-sao-den-viec-cat-giam-nhan-su-trong-nganh-ngan-hang-253717.html