Online-Kredite: Wie steuern Sie effektiv und vermeiden Streitigkeiten beim Forderungseinzug?

(NLDO) – Inkassotätigkeiten im Online-Kreditmodell sind nach wie vor umstritten, da mit der Erfassung von Daten und Kundeninformationen potenzielle Risiken verbunden sind …

Ab dem 1. Juli tritt das Dekret 94/2025/ND-CP über den kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor (Sandbox), einschließlich Peer-to-Peer-Krediten (P2P-Krediten), offiziell in Kraft. Dies gilt als wichtiger Meilenstein auf dem Weg zur rechtlichen Integration von Online-Kreditaktivitäten in Vietnam.

Im Anschluss an den Artikel der Zeitung Nguoi Lao Dong über die dringende Notwendigkeit, den Online-Kreditsektor gemäß Dekret 94 zu kontrollieren, zeichnete der Reporter weiterhin Meinungen internationaler Experten auf, um Lösungen für die effektive Umsetzung des P2P-Kreditmodells zu finden.

Herr Heng Lee, Leiter für Regierungsbeziehungen und öffentliche Ordnung für den Asien- Pazifik-Raum bei der Kaspersky Security Group, sagte, dass die Einbeziehung des Peer-to-Peer-Kreditmodells in den Testrahmen dazu beitragen werde, den Zugang der Menschen zu Kapital zu erweitern. Personen ohne Kredithistorie oder mit Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten bei herkömmlichen Banken werden mehr Möglichkeiten haben, auf Finanzmittel zuzugreifen, was zur Förderung der finanziellen Inklusion beiträgt.

Online-Kredite gab es in Vietnam bereits von 2018 bis 2019, während der COVID-19-Pandemie erlebten sie dann einen explosionsartigen Anstieg. Es sind zahlreiche einfache Kredit-Apps mit astronomischen Zinssätzen entstanden, die viele Konsequenzen nach sich ziehen.

Laut Herrn Hang Lee begann der Peer-to-Peer-Kreditmarkt in Vietnam in den Jahren 2018 und 2019 zu entstehen und erlebte während der COVID-19-Pandemie einen starken Aufschwung. Mit der rasanten Entwicklung gehen jedoch auch eine Reihe von Konsequenzen einher: Überall tauchen zahlreiche Kreditanträge mit einfachen Verfahren, aber „exorbitanten“ Zinssätzen auf. Viele Unternehmen verfügen nicht über ausreichend Budget, um in wichtige Abteilungen wie Finanz- und Rechnungswesen, Recht oder Cybersicherheit zu investieren, was zu ernsthaften Risiken für Kreditnehmer führt.

Daher ist die Veröffentlichung des Dekrets 94 ein bemerkenswerter Schritt vorwärts bei der Schaffung eines Rechtskorridors, der den Weg für moderne Finanztechnologielösungen, insbesondere P2P-Kreditaktivitäten, ebnet. Er warnte jedoch auch vor einigen besorgniserregenden Problemen dieses Modells, insbesondere beim Inkasso und beim Umgang mit Benutzerdaten.

Denn in Wirklichkeit wenden viele Kreditplattformen Methoden an, mit denen sie nicht nur Daten von Kreditnehmern, sondern auch aus deren persönlichen Beziehungen sammeln. Dadurch erhöht sich das Risiko, dass vertrauliche Daten verloren gehen, was zu Belästigungen, Verletzungen der Privatsphäre und öffentlicher Empörung führen kann. Die Pilotphase gemäß Dekret 94 bietet der Regierung die Gelegenheit, die tatsächlichen Risiken zu bewerten und einen nachhaltigen Rechtsrahmen zu schaffen, der der Entwicklungsgeschwindigkeit des digitalen Finanzmodells gerecht wird.

Obwohl Kreditnehmer und Kreditgeber Transaktionen direkt über eine Technologieplattform durchführen können, wird das P2P-Kreditmodell in Vietnam noch immer nicht als offizielles Finanzinstitut anerkannt. Die in diesem Sektor tätigen Unternehmen unterliegen trotz der Aufsicht durch die Staatsbank noch immer einem separaten Mechanismus, der vom traditionellen Bankensystem getrennt ist.

Aus geschäftlicher Sicht sagte Herr Tran The Vinh, Generaldirektor von Tima – einer der ersten Plattformen in Vietnam, die nach dem P2P-Kreditmodell arbeitet –, dass eine verstärkte Aufsicht und ein strafferes Management notwendig seien, damit sich dieses Modell gesund entwickeln könne und nicht zu einem Deckmantel für Schwarzkredite werde.

Seiner Meinung nach müssen die Behörden einen Mechanismus für regelmäßige Kontrollen einrichten, insbesondere hinsichtlich der Zinssätze, der Kreditbewertungsverfahren und des Schutzes der persönlichen Daten der Nutzer.

Experten und Unternehmen zufolge gibt es in Vietnam erstmals einen rechtlichen Rahmen für Peer-to-Peer-Kredite. Dieser schafft eine wichtige Grundlage für Unternehmen, um in einem rechtlich sicheren Umfeld vertrauensvoll zu investieren und Produkte einzusetzen. Gleichzeitig trägt er zur Gesundheit des sich rasch entwickelnden Verbraucherkreditmarktes bei.

Quelle: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm