Den speziellen Kreditmechanismus standardisieren.

Die vietnamesische Staatsbank (SBV) hat soeben das Rundschreiben 35/2025/TT-NHNN und den Beschluss 3456a/QD-NHNN erlassen. Diese standardisieren den Mechanismus für Sonderkredite – von der Dokumentation und den Verfahren bis hin zu den Bearbeitungszeiten – und definieren gleichzeitig klar die Anforderungen an Sicherheiten. Dr. Le Duy Binh, Direktor von Economica Vietnam, erklärte gegenüber einem Reporter der Banking Times, dass der neue Rechtsrahmen schwachen Kreditinstituten rechtzeitig Liquidität und ein effektives Risikomanagement ermöglicht.

Wie beurteilen Sie die neuen Regelungen im Rahmen des speziellen Kreditmechanismus der Bank?

Durch dieses Rundschreiben erkenne ich im Vergleich zu den alten Bestimmungen einen deutlicheren Geist des Fortschritts und der Dezentralisierung, im Einklang mit der konkreten Umsetzung des geänderten und ergänzten Gesetzes über Kreditinstitute von 2025. Zuvor unterstand die Vergabe von Sonderkrediten, insbesondere von unbesicherten Sonderkrediten in Situationen, in denen Kreditinstitute schwach waren oder Massenabhebungen erlebten, der Befugnis sehr hoher Stellen; im neuen Rahmen wird die Befugnis jedoch an den Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank und in einigen Fällen an den Direktor der regionalen vietnamesischen Staatsbank übertragen, was ein proaktives Reagieren entsprechend der praktischen Entwicklungen ermöglicht.

Die Dezentralisierung ist ein Schlüsselfaktor, da sie dem „Sektorführer“ direkte Verantwortung überträgt und so eine deutlich schnellere Bearbeitung ermöglicht. Besonders hervorzuheben ist jedoch, dass die neuen Regelungen nicht nur schnell, sondern auch sicher sind, da sie klar definierte Betriebsprinzipien und -bedingungen vorsehen: Sonderkredite werden in VND vergeben, es gibt einen vorrangigen Rückzahlungsmechanismus, und zentrale Parameter wie Kapitalverwendungszweck, Laufzeit und Zinssatz unterliegen einem Kontrollrahmen.

Ein wichtiger Punkt ist die Ausrichtung der Intervention bei Massenabhebungen: Sonderkredite dürfen nur zur Auszahlung von Einzeleinlagen verwendet werden, während Zahlungen an Organisationen von Fall zu Fall auf der Grundlage von Vorschlägen des Sonderaufsichtsrats geprüft und entschieden werden müssen.

Darüber hinaus wurden die in der Entscheidung beschriebenen Verfahren vereinfacht, um die Dokumentation zu standardisieren, die Bearbeitungsprozesse zu optimieren und ein rechtzeitiges Eingreifen zum Schutz des Systems zu gewährleisten. Gleichzeitig tragen Regelungen zu Laufzeiten und Zinssätzen (wie beispielsweise das Prinzip von Laufzeiten unter 12 Monaten und 0 % Jahreszinsen in bestimmten Fällen) zu einer höheren Effektivität dieses speziellen Kreditinstruments in Notsituationen bei.

Wie stehen Sie zu der Regelung, die die Hinzufügung oder den Ersatz von Sicherheiten vorschreibt, wenn deren Wert unter den Kapitalbetrag fällt?

Artikel 14 Absatz 3 Buchstabe c des Rundschreibens 35/2025/TT-NHNN schreibt vor, dass Kreditinstitute bei der Beantragung eines Sonderkredits sicherstellen müssen, dass der Gesamtwert bzw. der Gesamtwert der zulässigen Sicherheiten nicht unter dem beantragten Kreditbetrag liegt. Dies bildet die Grundlage für die sichere Durchführung des Sonderkreditverfahrens.

Das Rundschreiben legt außerdem fest, dass, wenn der Gesamtwert der umgewandelten Sicherheiten niedriger ist als der ausstehende Kapitalbetrag, der Kreditnehmer diese ergänzen oder ersetzen muss, um den Gesamtwert auf „nicht niedriger als“ den ausstehenden Kapitalbetrag zu bringen.

Die Vorschriften sind zwar formal streng, bieten aber dennoch Flexibilität bei der Umsetzung. Diese Flexibilität bedeutet nicht, die Sicherheitsstandards zu senken, sondern die Umsetzung situationsgerecht auf Grundlage des genehmigten Sanierungs- oder Pflichttransferplans zu gestalten: von der Überwachung und Bewertung der Sicherheitenbedingungen bis hin zur Ergänzung oder dem Ersatz von Sicherheiten (einschließlich der Fortsetzung der Auszahlung von Geldern). Dadurch können Auszahlung und Sanierung dem Plan eng folgen und zeitnah Liquidität bereitstellen, während gleichzeitig die Systemsicherheit und -disziplin gewahrt bleiben.

Welche Bedeutung hat es seiner Meinung nach, anderen Kreditinstituten die Teilnahme an Sonderkrediten zu gestatten?

Der Mechanismus, der es anderen Kreditinstituten ermöglicht, sich an der Kreditvergabe zu beteiligen, ist ein bedeutender Fortschritt, da er dazu beiträgt, die Ressourcen zur Unterstützung schwacher Kreditinstitute zu erweitern und zu diversifizieren. Die vietnamesische Staatsbank bleibt mit ihrer Rolle als Kreditgeber letzter Instanz und Gesamtkoordinator die tragende Säule. Durch die Beteiligung von Banken mit starker Finanzkraft und guter Unternehmensführung wird die Interventionsfähigkeit jedoch flexibler und zeitnaher, insbesondere in Zeiten von Liquiditätsengpässen oder weit verbreiteten Massenabhebungen.

Ich schätze besonders, dass die Unterstützung nicht nur finanzieller Natur ist, sondern auch die Stärkung der Governance-Kapazitäten umfasst. Ein schwaches Kreditinstitut benötigt in der Regel einen umfassenden Restrukturierungsprozess. Die Unterstützung „gesünderer“ Banken – hinsichtlich Risikomanagement, operativem Geschäft und interner Kontrolle – kann daher dazu beitragen, einen substanzielleren Sanierungsplan zu entwickeln und umzusetzen, anstatt lediglich die Symptome des Liquiditätsengpasses zu bekämpfen.

Die vietnamesische Staatsbank muss jedoch in jedem Fall weiterhin eine führende Rolle einnehmen: Sie muss die geeigneten Unterstützungsorganisationen organisieren, koordinieren und auswählen. Dies sendet auch ein starkes Signal an den Markt: Der Umgang mit schwachen Kreditinstituten sollte nicht allein durch Verwaltungsmaßnahmen erfolgen, sondern die Beteiligung der Banken auf Grundlage ihrer Einschätzungen und Fähigkeiten erfordern. Dadurch wird der interne Reformprozess positiver gestaltet, was dazu beiträgt, das Vertrauen von Einlegern, Aktionären und Investoren zu stärken und langfristig die operative Qualität schwacher Kreditinstitute zu verbessern.

Vielen Dank, mein Herr!

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html