Die Verringerung des „Nährbodens“ für illegale Kreditvergabe.

Im Zuge der anhaltenden wirtschaftlichen Erholung und steigender Konsumausgaben sowie zunehmender Geschäftstätigkeit etabliert sich der Konsumkredit als einer der wichtigsten Wachstumsmotoren. Er deckt nicht nur den legitimen Kapitalbedarf der Bevölkerung, sondern trägt auch dazu bei, die Finanzierungslücke zu schließen und die Abhängigkeit von informellen Kreditformen zu verringern.

Der Konsumkreditsektor hat noch viel Wachstumspotenzial.

Tatsächlich existiert illegale Kreditvergabe weiterhin in vielen raffinierten Formen, insbesondere in Industriegebieten und Wohngebieten mit einem hohen Anteil an Geringverdienern. Viele Arbeitnehmer sind gezwungen, bei unerwartetem Finanzbedarf und fehlendem Zugang zu offiziellen Finanzierungsquellen auf hochverzinsliche Kredite zurückzugreifen.

Kürzlich deckten die Behörden der Provinz Dong Nai zwei Fälle von Wucherkrediten an Arbeiter eines Unternehmens im Industriepark Long Thanh auf. Die Täter nutzten die Notlage der Arbeiter aus, um ihnen Geld zu Wucherzinsen zu leihen. Zur Schuldenkontrolle mussten die Kreditnehmer ihre Bankkarten, mit denen sie ihr Gehalt abhoben, abgeben. Diese Praxis setzt die Arbeiter nicht nur einem anhaltenden finanziellen Druck aus, sondern birgt auch erhebliche Risiken für die öffentliche Sicherheit und Ordnung.

Banken fördern Online-Kredite, um den Zugang der Menschen zu formellen Finanzierungsquellen zu erweitern.

Fälle wie der oben genannte zeigen, dass illegale Kreditvergabe sich ausbreiten und florieren kann, wenn dringende Kapitalbedürfnisse nicht umgehend vom formellen Finanzsystem gedeckt werden. Daher gilt die Ausweitung des Zugangs zu Verbraucherkrediten als wirksame Lösung, um den Marktanteil von Organisationen und Einzelpersonen, die Wucherkredite vergeben, zu reduzieren.

Nach Einschätzung von FinGroup verfügt der vietnamesische Konsumfinanzierungsmarkt noch über ein erhebliches Wachstumspotenzial, da das Volumen der Konsumkredite in Vietnam nur knapp über 10 % des BIP beträgt – viel weniger als in anderen Ländern und Gebieten wie Südkorea mit über 40 % des BIP, Hongkong (China) mit über 20 % usw.

Tatsächlich zeigt die Nachfrage nach Konsumkrediten in Vietnam einen deutlichen Aufwärtstrend. Laut der vietnamesischen Staatsbank erreichten die ausstehenden Konsumkredite rund 3 Billionen VND, was über 20 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Wirtschaft entspricht. Dies verdeutlicht, dass der Konsum zu einem entscheidenden Motor des Kreditwachstums wird. In diesem Zusammenhang gelten die Bemühungen der Geschäftsbanken, Konsumkredite durch angemessene Zinssätze, unkomplizierte Verfahren und vielfältige Produkte zu fördern, als wichtige Maßnahmen, um den Zugang der Bevölkerung zu sicherem und transparentem Kapital zu erleichtern.

Die Bac A Bank führt beispielsweise das Programm „Zeitnaher Kapitalzugang – Sichere Zukunftsschritte“ bis Ende 2026 fort. Dementsprechend können Kunden kurzfristige Kredite mit Zinssätzen ab 9,9 % pro Jahr und mittel- und langfristige Kredite mit Vorzugszinssätzen ab 9,5 % pro Jahr in Anspruch nehmen.

Das Programm gilt für verschiedene Kreditzwecke wie besicherte Konsumkredite, Autokäufe, Studienbeihilfen für Auslandsaufenthalte, Betriebsmittel für Produktion und Gewerbe oder landwirtschaftliche Entwicklungsprojekte. Die Diversifizierung der Kreditprodukte hilft Banken, einen breiteren Kundenkreis zu erreichen und gleichzeitig die tatsächlichen Bedürfnisse der Bevölkerung besser zu erfüllen.

Auch die BVBank hat zwei Vorzugskreditpakete mit einem Gesamtvolumen von bis zu 4,8 Billionen VND für Privatkunden aufgelegt. Der Fokus liegt dabei auf Immobilienkrediten und besicherten Konsumkrediten mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen. Dies wird als positiver Schritt gewertet, um den Zugang zu legalen Kapitalquellen angesichts der steigenden Konsum- und Investitionsnachfrage zu erleichtern.

Nicht nur kleine und mittlere Banken, sondern auch viele Großbanken restrukturieren ihre Kreditportfolios, um den Anteil der Privatkundenkredite zu erhöhen. Laut einem Vertreter der VietinBank konzentriert sich die Bank darauf, Ressourcen bereitzustellen, um das Wachstum der Privatkundenkredite in der kommenden Zeit anzukurbeln, da sich die Nachfrage von Konsumenten und des Immobiliensektors allmählich erholt.

Die Digitalisierung des Konsumkreditwesens schafft neue Wachstumstreiber.

Einer der Hauptfaktoren für das jüngste Wachstum des Konsumkreditgeschäfts ist die starke digitale Transformation im Bankwesen. Experten zufolge hat der Einsatz von Technologie im Kreditgeschäft die Bearbeitungszeiten für Prüfungen und Auszahlungen deutlich verkürzt und gleichzeitig das Kundenerlebnis verbessert. Digitale Banking-Plattformen, elektronische Identitätsprüfung (eKYC), automatisierte Bonitätsbewertung und Online-Kreditvergabe machen den Zugang zu Kapital so einfach wie nie zuvor.

Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der vietnamesischen Staatsbank, Region 2, erklärte, dass sich die Servicequalität dank des Einsatzes moderner Technologien im Konsumentenkreditgeschäft stetig verbessert. Elektronische Kreditvergabeverfahren, Überziehungskredite und digitale Finanzprodukte erleichtern Privatpersonen und Haushalten den schnellen Zugang zu Kapital und sparen ihnen Zeit und Transaktionskosten.

Die technologische Entwicklung trägt nicht nur zur Ausweitung des formellen Kreditangebots bei, sondern verbessert auch das Risikomanagement und erhöht die Transparenz der Kreditvergabe. Dies ist eine wichtige Grundlage für das Bankwesen, um Konsumentenkredite nachhaltiger, sicherer und effizienter zu gestalten.

Laut Dr. Dang Ngoc Duc, außerordentlicher Professor und Direktor des Instituts für Finanztechnologie an der Dai Nam Universität, entwickelt sich die Online-Kreditvergabe zu einem wichtigen Bestandteil des digitalen Finanzökosystems von Geschäftsbanken. Der Experte erklärte, dass viele Banken über digitale Kanäle ein Kreditwachstum verzeichneten, das die Erwartungen übertraf, und gleichzeitig ihre Dienstleistungen auf ländliche und abgelegene Gebiete ausweiteten – Orte, die zuvor für traditionelle Finanzdienstleistungen unzugänglich waren.

Laut Herrn Duc hilft der Einsatz von KI, Big Data und maschinellem Lernen im Kreditgenehmigungsprozess Banken, Risiken zu reduzieren, die Antragsbearbeitung zu beschleunigen und das Kundenerlebnis zu verbessern. Durch die Verknüpfung nationaler Daten zu Bevölkerung, Steuern und Kreditwürdigkeit können Banken die Rückzahlungsfähigkeit ihrer Kunden in Echtzeit beurteilen und so auch Personen ohne vorherige Kredithistorie Kredite gewähren.

Tatsächlich haben viele Banken in Vietnam ihre Kreditvergabe über digitale Kanäle verstärkt. Angesichts des Wachstumspotenzials im Online-Kreditgeschäft bittet die vietnamesische Staatsbank (SBV) um Stellungnahmen zu einem Entwurf für eine Änderung des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN – einem Dokument, das die Kreditvergabe von Kreditinstituten und Zweigstellen ausländischer Banken an Kunden regelt. Eine wesentliche Änderung betrifft die Neudefinition von „Kleinkrediten“. Laut Entwurf soll der maximale Kreditbetrag bei Kreditinstituten auf 400 Millionen VND angehoben werden, das Vierfache des bisherigen Grenzwerts von 100 Millionen VND. Diese Änderung der Kreditvergabevorschriften soll Banken mehr Spielraum für die Ausweitung der Kreditvergabe auf digitalen Plattformen geben und Privatpersonen und Unternehmen einen schnelleren und bequemeren Zugang zu Kapital ermöglichen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html