Sicheres Geldüberweisen mit Biometrie

Gemäß den Bestimmungen der State Bank of Vietnam (SBV) müssen Kreditinstitute ab dem 1. Juli bei Geldtransfertransaktionen über 10 Millionen VND biometrische Authentifizierungslösungen einsetzen und die Informationen des Geldüberweisers müssen mit der Datenbank des Bürgerausweises mit eingebettetem Chip (CCCD) übereinstimmen.

Neue Lösung zur Betrugsprävention

In der Entscheidung Nr. 2345/QD-NHNN zur Implementierung von Sicherheitslösungen bei Online-Zahlungen und Bankkartenzahlungen der Staatsbank von Vietnam heißt es eindeutig: Ab dem 1. Juli müssen Geldtransfers über 10 Millionen VND per Gesicht oder Fingerabdruck authentifiziert werden; Gesamttransaktionsbeträge über 20 Millionen VND/Tag müssen biometrisch authentifiziert werden (hierfür können ein Personalausweis mit eingebettetem Chip, ein VNeID-Konto oder biometrische Daten verwendet werden, die in der Datenbank der Bank gespeichert sind).

Experten zufolge minimiert die biometrische Authentifizierung das Fälschungsrisiko und bietet derzeit die höchste Sicherheit. Diese Lösung ermöglicht es Verwaltungsbehörden und Dienstleistern, Kontoinhaber, Transaktionsanbieter und Begünstigte präzise zu identifizieren. Dies trägt dazu bei, die Wirksamkeit der Hightech-Kriminalitätsprävention im Cyberspace weiter zu verbessern.

Diese Lösungen zielen darauf ab, der Situation zu begegnen, in der der Finanz- und Bankensektor immer wieder zu den bevorzugten Zielen von Hightech-Kriminellen zählt. Die Täter nutzen häufig Bankkonten und E-Wallets, die ihnen nicht gehören, um betrügerisches Geld zu empfangen und zu überweisen, und setzen dann Kryptowährungen (USDT, Bitcoin usw.) zur Geldwäsche ein. „Die Staatsbank hat die gesetzlichen Bestimmungen geprüft und angepasst, um bei Online-Transaktionen eine biometrische Authentifizierung für einzelne Kunden einzuführen. Banken müssen den Kontoinhaber als Kontoinhaber identifizieren“, so ein Vertreter der Staatsbank.

Banken haben mit der Implementierung biometrischer Datenauthentifizierung begonnen, um sich auf die Anwendung bei Geldtransfertransaktionen über 10 Millionen VND ab dem 1. Juli vorzubereiten. Foto: BINH AN

Laut einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong haben bislang zahlreiche Banken Lösungen eingeführt, die ihre Kunden dazu ermutigen, biometrische Systeme bei digitalen Banken zu installieren und Transaktionen zu authentifizieren.

So hat beispielsweise die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) eine biometrische Transaktionsauthentifizierungsmethode in ihre BIDV SmartBanking-Anwendung implementiert. Wenn Kunden also Geld über 10 Millionen VND/Transaktion oder weniger als 10 Millionen VND/Transaktion überweisen, der Gesamttransaktionsbetrag des Tages jedoch 20 Millionen VND oder mehr beträgt, müssen sie eine Gesichtsauthentifizierung durchführen.

BIDV empfiehlt Einzelkunden außerdem, vor der ersten Transaktion mit der Mobile-Banking-Anwendung oder vor der Durchführung einer Transaktion auf einem anderen Gerät als dem, auf dem sie die letzte Transaktion durchgeführt haben, eine biometrische Authentifizierung einzurichten, um sichere Transaktionen zu gewährleisten.

Die Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) ist bereit, Geldtransfers mithilfe biometrischer Daten zu authentifizieren. Vor der ersten Transaktion über die Mobile-Banking-App oder ein anderes Gerät authentifiziert die Bank ihre Kunden anhand biometrischer Identifikationsmerkmale, die mit den im CCCD-Kartenchip gespeicherten Daten übereinstimmen. Alternativ kann das vom elektronischen Identifikations- und Authentifizierungssystem erstellte elektronische Identifikationskonto des Kunden authentifiziert werden.

Viele andere Banken wie TPBank, Techcombank, OCB ... setzen ebenfalls auf biometrische Datenerfassung oder nutzen Gesichtserkennung anstelle von Passwörtern oder OTP-Codes. Bei OCB werden nach erfolgreicher Installation des Gesichtsbilds oder Fingerabdrucks des Kontoinhabers in der OCB OMNI-App alle Transaktionen des Kontoinhabers innerhalb weniger Sekunden authentifiziert.

„Keine Tür“ zum Identitätsbetrug

Laut Herrn Nguyen Dinh Tung, Mitglied des OCB-Vorstands, hilft die Verbindung mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank der Bank dabei, zwischen echten und falschen Angaben der Transaktionsteilnehmer zu unterscheiden. Insbesondere wird der Akt der Identitätsbetrugsübernahme zur Eröffnung eines Kontos erkannt.

Hoang Minh Ngoc, stellvertretender Generaldirektor der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank), erklärte, dass die biometrische Authentifizierung in Verbindung mit Daten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit der Bank helfen werde, betrügerische Transaktionen zu verhindern und die Kundeninformationen präziser zu gestalten. Dadurch werde die Bank über ein langfristiges Kundendatenlager verfügen, um den Verwaltungsaufwand zu reduzieren.

Ein leitender Angestellter der Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) ist überzeugt, dass die neue Regelung die Sicherheit erhöhen und Hightech-Kriminelle daran hindern wird, persönliche Kundendaten für Betrugsfälle zu missbrauchen. „Die Bank setzt die Anforderungen des Beschlusses Nr. 2345 um und wendet die Regelungen ab dem 1. Juli korrekt an“, bekräftigte der Bankvertreter.

Herr Vu Ngoc Son vom Ministerium für Forschung, Beratung, Technologieentwicklung und internationale Zusammenarbeit der Cybersicherheitsvereinigung erklärte, biometrische Authentifizierung bei Geldtransfers könne dazu beitragen, Betrug einzudämmen. In letzter Zeit haben Banken viele Transaktionen über virtuelle Konten entdeckt. Betrüger kaufen die Konten von Personen und verwenden dann die mit diesem Konto verknüpfte Telefonnummer, um Geld an andere zu überweisen und so den Fluss des veruntreuten Geldes zu verschleiern.

Laut einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong haben einige E-Wallets und Geschäftsbanken jedoch Schwierigkeiten bei der Umsetzung der biometrischen Authentifizierungsregelung, insbesondere bei Transaktionen von über 20 Millionen VND pro Tag. Wenn beispielsweise die vierte Transaktion eines Kunden einen Gesamtwert von 19 Millionen VND hat, die fünfte Transaktion jedoch 1,5 Millionen VND beträgt, ist eine biometrische Authentifizierung erforderlich, da der Gesamtwert dann 20,5 Millionen VND beträgt.

Was passiert nach dem 1. Juli mit Kunden, die ihre Daten noch nicht verifiziert oder aktualisiert haben? Der Chef einer Aktienbank erklärte, dass die Regelung anzuwenden sei und die Bank alle Kunden über die Aktualisierung informieren werde.

„Anfangs sind die Vorgänge und Erfahrungen mit den Kunden vielleicht nicht so schnell wie heute, aber auf lange Sicht ist es notwendig, die Sicherheit der Kundenkonten zu gewährleisten, insbesondere im Kontext immer raffinierterer High-Tech-Kriminalität. Die Zahl der Betrugsfälle, bei denen Geld auf Konten unterschlagen wird, und das Ausmaß der Geldverluste nehmen bereits heute zu“, analysierte der Leiter dieser Bank.

Bankdaten können weiterhin gefälscht werden

Laut Herrn Vu Ngoc Son werden die bei einigen Banken gespeicherten biometrischen Daten von den Banken selbst erhoben und sind möglicherweise unecht, da Betrüger gefälschte Daten bereitstellen können. Daher müssen die Banken diese Daten bereinigen und mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank des Ministeriums für öffentliche Sicherheit verbinden, um die Informationen zu synchronisieren.

Durch den Abgleich der Daten des Transaktionsgebers mit den beim Ministerium für öffentliche Sicherheit gespeicherten Daten kann die Bank feststellen, ob die Transaktion echt ist oder nicht. Bei fehlender Übereinstimmung wird die Transaktion abgelehnt. Dies trägt dazu bei, betrügerische Handlungen der Bank zu verhindern.

Viele Länder haben sich beworben

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, erklärte, das Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Bankensektor hätten bisher 49 Millionen Datensätze des Nationalen Kreditinformationszentrums sowie 3,5 Millionen Datensätze von Kreditinstituten, Zahlungsvermittlern und E-Wallets bereinigt. Durch diese Datenbereinigung könnten Betrüger entdeckt werden, wenn sie gefälschte oder nicht autorisierte Ausweise verwenden, um Bankkonten zu eröffnen und Betrug zu begehen.

Laut Statistiken der vietnamesischen Staatsbank handelt es sich derzeit nur bei 10 % der Transaktionen um Überweisungen über 10 Millionen VND. Daher ist die biometrische Authentifizierung für den Menschen nicht besonders wichtig. Der Geldüberweiser muss lediglich sein Gesicht zeigen, damit das Banksystem die gespeicherten Daten innerhalb von 3–5 Sekunden identifizieren und abgleichen kann, um die Authentifizierung abzuschließen.

Einige Länder weltweit haben diese Maßnahme bereits umgesetzt. Zuletzt hat die thailändische Zentralbank festgelegt, dass ab Juni 2023 Geldtransfers über 50.000 Baht (1.400 USD) biometrisch authentifiziert werden müssen.

Quelle: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm