Kontrollierter Testmechanismus im Bankensektor

Die Regierung hat das Dekret Nr. 94/2025/ND-CP erlassen, das den kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor regelt.

Dieses Dekret sieht einen kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor (als Testmechanismus bezeichnet) für die Implementierung neuer Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle durch die Anwendung technologischer Lösungen (als Finanztechnologielösungen bezeichnet) vor.

Zu den Finanztechnologielösungen (abgekürzt Fintech-Lösungen), die im Rahmen des Testmechanismus getestet werden, gehören: a) Kredit-Scoring; b) Daten über eine offene Anwendungsprogrammierschnittstelle (Open API) teilen; c) Peer-to-Peer-Kredite.

Zu den anwendbaren Subjekten zählen: Kreditinstitute und Zweigstellen ausländischer Banken im Sinne des Gesetzes über Kreditinstitute (gilt nicht für Punkt c oben); Fintech-Unternehmen; zuständige staatliche Stellen; Kunden und andere Organisationen und Einzelpersonen, die mit dem Testmechanismus in Verbindung stehen.

Förderung von Innovation und Modernisierung des Bankensektors

Laut dem Dekret besteht das Ziel des Pilotmechanismus darin, Innovation und Modernisierung des Bankensektors zu fördern und dadurch das Ziel einer universellen Finanzierung für Privatpersonen und Unternehmen auf transparente, bequeme, sichere, wirksame und kostengünstige Weise zu verwirklichen.

Schaffen Sie eine Testumgebung, um die Risiken, Kosten und Vorteile von Fintech-Lösungen zu bewerten. Unterstützen Sie den Aufbau und die Entwicklung von Fintech-Lösungen, die den Marktanforderungen, rechtlichen Rahmenbedingungen und Managementvorschriften entsprechen. Begrenzen Sie die Risiken, die für Kunden bei der Verwendung von Fintech-Lösungen von am Testmechanismus teilnehmenden Organisationen auftreten können.

Die Ergebnisse der Pilotimplementierung von Fintech-Lösungen dienen den zuständigen staatlichen Stellen als praktische Grundlage, um den rechtlichen Rahmen und die damit verbundenen Verwaltungsvorschriften gegebenenfalls zu erforschen, zu entwickeln und zu perfektionieren.

Grundsätze für die Überprüfung von Organisationen, die am Testmechanismus teilnehmen

Um Fairness, Objektivität, Offenheit und Transparenz zu gewährleisten, erfolgt die Überprüfung der am Prüfmechanismus teilnehmenden Organisationen nach den folgenden Grundprinzipien:

Der Prozess der Zulassung von Organisationen zur Teilnahme am Testmechanismus gewährleistet Transparenz hinsichtlich der Kriterien und Bedingungen sowie der Bewertungs- und Auswahlprozesse.

Die Teilnahme am Pilotmechanismus bedeutet nicht, dass die am Pilotmechanismus teilnehmende Organisation die gesetzlich vorgeschriebenen Geschäfts- und Investitionsbedingungen erfüllt.

Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen und Fintech-Unternehmen, die nicht am Testmechanismus teilnehmen müssen oder für die die Teilnahme am Testmechanismus nicht genehmigt wurde, müssen die geltenden Unternehmens- und Investitionsgesetze sowie andere relevante Gesetze einhalten.

Testzeitraum für Fintech-Lösungen bis zu 2 Jahre

Im Dekret heißt es eindeutig, dass die Testdauer für Fintech-Lösungen je nach spezifischer Lösung und Bereich maximal zwei Jahre beträgt, gerechnet ab dem Zeitpunkt, an dem die Staatsbank eine Teilnahmebescheinigung für den Testmechanismus ausstellt. Die Probezeit kann bei Bedarf verlängert werden.

Die Gültigkeitsdauer des Teilnahmezertifikats am Testmechanismus darf die Gültigkeitsdauer (sofern vorhanden) der Niederlassungslizenz und des Gewerberegistrierungszertifikats der am Testmechanismus teilnehmenden Organisation nicht überschreiten.

Das Testen von Fintech-Lösungen ist auf das Gebiet Vietnams beschränkt, grenzüberschreitende Tests sind nicht zulässig.

Testbereich

Organisationen, die am Testmechanismus teilnehmen, dürfen Fintech-Lösungen nur in dem Umfang bereitstellen, der im Zertifikat zur Teilnahme am Testmechanismus festgelegt ist.

Abhängig von der Fintech-Lösung und dem spezifischen Vorschlag der Organisation, die sich im Antrag auf Teilnahme am Testmechanismus für die Teilnahme am Testmechanismus registriert, sowie den Meinungen der Ministerien entscheidet die Staatsbank im Zertifikat zur Teilnahme am Testmechanismus über den Testumfang der experimentellen Fintech-Lösung.

Peer-to-Peer-Kreditunternehmen dürfen Peer-to-Peer-Kreditlösungen nur im Rahmen des Testumfangs der Teilnahmebescheinigung für den Testmechanismus anbieten, die dem Peer-to-Peer-Kreditunternehmen von der Staatsbank gemäß den Bestimmungen dieses Dekrets ausgestellt wurde. Peer-to-Peer-Kreditunternehmen, die am Pilotmechanismus teilnehmen, dürfen keine anderen Geschäftsaktivitäten durchführen, die nicht in der Teilnahmebescheinigung für den Pilotmechanismus aufgeführt sind, sie dürfen keine Sicherheiten für Kundenkredite stellen, als Kunden auftreten und keine Peer-to-Peer-Kreditlösungen für Pfandleiher anbieten.

Dieses Dekret tritt am 1. Juli 2025 in Kraft.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/co-che-thu-nghiem-co-kiem-soat-trong-linh-vuc-ngan-hang-163572.html