Erschöpft vom Eigenheimkredit

Einkommensverluste, Arbeitslosigkeit des Familienernährers und kontinuierliche Zinserhöhungen nach der Vorzugsphase… sind die Gründe, warum viele Familien bei der Tilgung ihrer Hausraten unter großem Druck stehen. Manche Familien kämpfen mit dem „Problem“, ihr Einkommen zu erhöhen, ihre Ausgaben zu senken und sogar ihr Haus zu verkaufen, um ihre Schulden zu begleichen.

Jugendliche lernen ein Wohnprojekt kennen

Haus verkaufen, Motorradtaxi fahren …

Für junge Menschen ist es nichts Ungewöhnliches mehr, sich Geld von Banken zu leihen, um ein Haus zu kaufen, insbesondere in der bevölkerungsreichsten Stadt des Landes wie Ho-Chi-Minh-Stadt. Die psychologische Frage, einen Ort zu finden, an dem man sich niederlassen und eine Karriere starten kann, ist allgegenwärtig. Viele Menschen haben Kredite aufgenommen, um sie in Raten über 20 bis 30 Jahre abzuzahlen, doch nicht alle waren erfolgreich.

Vor einigen Wochen beschloss die Familie von Frau NT (wohnhaft in Thu Duc City, Ho-Chi-Minh-Stadt), ihr kleines Haus in der Nähe des Thu Duc-Großmarkts zu verkaufen, um ihren Bankkredit abzubezahlen. Frau T. erzählte traurig, dass sie und ihr Mann im Jahr 2020 ein über 50 Quadratmeter großes Haus in einer kleinen Gasse für fast 3 Milliarden VND gekauft hatten. Zu dieser Zeit arbeitete Frau T.s Mann noch in einem Industriegebiet in Dong Nai und verdiente etwa 20 Millionen VND pro Monat. Das Gesamteinkommen des Paares betrug fast 40 Millionen VND, und die Erziehung von zwei kleinen Kindern war nicht allzu schwierig. Jeden Monat zahlten sie noch 17 Millionen VND für eine Hypothek von 1,6 Milliarden VND und 2,5 Millionen für einen Kredit von über 100 Millionen VND.

„Der Zinssatz für neue Kredite ist derzeit sehr gut, nur etwa 7 % pro Jahr, aber meine Schulden belaufen sich immer noch auf über 1,3 Milliarden VND, und der variable Zinssatz beträgt bis zu 11 % pro Jahr (der anfängliche feste Anreiz für zwei Jahre beträgt 8,7 % pro Jahr). Da mein Mann arbeitslos ist und derzeit kein festes Einkommen hat, kann er den Kredit nicht verlängern. Fast 20 Millionen VND pro Monat für die Rückzahlung des Bankkredits, ganz zu schweigen von Essen, der Ausbildung der kleinen Kinder und der Familie … das erschöpft mich sehr und zwingt mich, das Haus zu verkaufen, obwohl ich es bereue“, erzählte Frau T. Auch Frau MH, die Nachbarin von Frau T., äußerte ihr Bedauern: „Das Haus wird zu einem sehr niedrigen Preis von 3,7 Milliarden VND angeboten, aber ich habe nicht das Geld, um es zu kaufen. Wenn ich es hätte, würde ich es sofort für meinen Sohn kaufen, der bald heiratet. Das Haus ist sauber, 1 Erdgeschoss, 1 Obergeschoss, in günstiger Nähe zum Markt, zur Schule … Die Kinder haben in der Vergangenheit die Bankraten bezahlt, die Zinsen betragen fast 600 Millionen VND.“

In der gleichen Situation befindet sich Frau MTL, die im Distrikt Tan Phu (HCMC) lebt und bei einem Medienunternehmen arbeitet. Sie kämpft ebenfalls damit, den Ratenkredit ihrer Familie sowie die Anlageverluste in Höhe von fast 4 Milliarden VND abzubezahlen. Jeden Monat zahlen Frau L. und ihr Mann etwa 30 Millionen VND an Zinsen, die Tilgung wird ihnen später, wenn sie sie haben, ausgezahlt. Frau L. sagt, sie wird ihr Bestes geben, solange sie kann. Neben ihrer Arbeit tagsüber nutzt Frau L. die Abende für Livestreams und den Verkauf verschiedener Obstspezialitäten, während ihr Mann die Zeit nutzt, um sich etwas dazuzuverdienen, indem er ein technisches Fahrzeug fährt. Von einem rundlichen Mädchen mit fast 70 kg Gewicht wiegt Frau L. nach zwei Jahren voller Anstrengung nun nur noch weniger als 50 kg.

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Frau HCD, eine im Bezirk Go Vap (HCMC) lebende Lehrerin, berichtete aus eigener Erfahrung, dass es auch gut sei, im richtigen Moment loslassen zu können. Frau D. sagte, dass ihr Mann auf dem Höhepunkt der Covid-19-Epidemie einen Schlaganfall erlitten habe und verstarb. Sie sei allein mit ihren beiden heranwachsenden Kindern und Bankschulden von über 1,5 Milliarden VND zurückgeblieben, während beide Elternteile in Schwierigkeiten steckten. Zu dieser Zeit litt Frau D. unter schweren Depressionen, einem Rückfall ihrer Magenerkrankung und war arbeitsunfähig … „Nachdem ich über ein halbes Jahr lang Medikamente genommen und immer wieder ins Krankenhaus musste, beschloss ich, mein Vermögen zu verkaufen, um meine Schulden zu begleichen. Denn wer einen Menschen hat, hat auch Besitz, und wer gesund ist, verdient Geld. Zum Glück erkenne ich jetzt rückblickend, dass dies die klügste Entscheidung meines Lebens war“, vertraute Frau D. an.

Die Analyse der Daten mehrerer vietnamesischer Immobilien-Websites zeigt, dass die Immobilienpreise in Großstädten wie Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt, insbesondere im Zentrum, selten sinken. Darüber hinaus ist die Nachfrage nach Wohnraum in diesen Gebieten sehr groß. In den letzten zehn Jahren sind die Verkaufspreise in einigen Bezirken deutlich gestiegen, je nach Wohnfläche. Im Apartmentkomplex Hung Ngan (Duong Thi Muoi Straße, Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt) kostete eine 1-Zimmer-Wohnung im Jahr 2014 typischerweise 720 Millionen VND pro Einheit. Ende 2024 lag der Preis bei etwa 1,5 Milliarden VND pro Einheit, und derzeit liegen die erfolgreichen Transaktionen je nach Ausstattung bei 1,5 bis 1,7 Milliarden VND pro Einheit. Frau BKL, eine junge Lehrerin aus Distrikt 12 (HCMC), teilte mit, dass das Stadthaus, in dem ihre Familie lebt, eine Fläche von 48 Quadratmetern hat und die Zufahrtsstraße etwa 5 Meter breit ist. Anfang 2014 kaufte sie es für weniger als 800 Millionen VND. Im Mai letzten Jahres bot ihr jedoch jemand fast 4 Milliarden VND, doch sie verkaufte es nicht. Die umliegenden Häuser wurden je nach Gegend und Lage für 3,4 bis 3,8 Milliarden VND verkauft.

Dies zeigt, dass es für junge Menschen, die bisher keine Zeit hatten, ein Haus zu kaufen, jetzt, da die Immobilienpreise gestiegen sind und die Gehälter die Inflation nicht ausgleichen können, noch schwieriger wird, ein Haus zu kaufen. Dies hängt jedoch mit der Geschichte „Wo ist zuerst das Geld?“ zusammen, da junge Menschen nicht viel gespart haben. Herr BQT, Koch in einem Restaurant im Bezirk Binh Thanh (HCMC), sagte: „Ich arbeite seit fast 20 Jahren in HCMC und habe mehr als 1,5 Milliarden VND gespart. Wenn ich jedoch jetzt eine Wohnung oder ein Privathaus in HCMC kaufen möchte, muss ich es mir gut überlegen. Ich plane, wenn ich zu viel leihen muss, in die Außenbezirke von Long An zu gehen, um Bauland zu kaufen und dann ein Haus zu bauen. Wenn das Wasser steigt, die Wasserlinsen steigen und der Preis stimmt, werde ich verkaufen, also weit weg verkaufen, um in der Nähe zu kaufen, anstatt jetzt hart zu arbeiten und die Raten zu bezahlen.“

Schwierigkeiten sind allgegenwärtig, und die Menschen müssen ihr Leben proaktiv ausbalancieren und Risiken antizipieren. Viele Wirtschaftsexperten raten, eine Reserve von 100 bis 200 Millionen VND zu halten, um Krankheit, Arbeitslosigkeit usw. vorzubeugen. Darüber hinaus sollten sie nur 30 bis 50 % des Wertes des Hauses, das sie kaufen möchten, von der Bank leihen (Banken vergeben in der Regel 70 bis 80 %), um ein Gleichgewicht zwischen Einnahmen und Ausgaben sowie eine sichere langfristige Schuldentilgung zu gewährleisten.

NGOC LAM

Quelle: https://www.sggp.org.vn/duoi-suc-vi-vay-mua-nha-tra-gop-post800440.html