Immobilienkredite sollten nicht übermäßig kontrolliert werden.

Der Immobilienverband von Ho-Chi-Minh-Stadt (HoREA) hat soeben eine offizielle Mitteilung herausgegeben, in der er Änderungen und Ergänzungen des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN (Rundschreiben 06) fordert, um das offizielle Rundschreiben 993 des Premierministers umzusetzen, das darauf abzielt, die Verwendung von Fremdkapital für den vorgesehenen Zweck nicht zu kontrollieren.

Zu viele Probleme

Dementsprechend schlug HoREA vor, die Rundschreiben 06 und 10 dahingehend zu ändern, dass die Absätze 8, 9 und 10 sowie Artikel 8 des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN aufgehoben werden. Die vietnamesische Staatsbank (SBV) erwog insbesondere, den Passus „Kontrolle der Verwendung von Fremdkapital für den vorgesehenen Zweck“ in Artikel 22 des Rundschreibens 39 zu streichen. Da die darin enthaltene Regelung, wonach Kreditinstitute keine Kredite für Kapitalbedarf vergeben dürfen, nicht mit den Bestimmungen des Gesetzes über das Zivil-, Investitions- und Immobiliengeschäft sowie der gängigen Praxis vereinbar ist, wurde sie ausgesetzt.

Zudem sind Kreditinstitute nahezu nicht in der Lage, ihrer Verantwortung nachzukommen, Maßnahmen zur Überprüfung, Überwachung und Bewertung der finanziellen Situation und der Schuldenrückzahlungsquellen ihrer Kunden zu ergreifen… Denn der Endnutzer des Kredits ist der Projektinvestor, also ein Dritter, und nicht der Kunde, der den Kredit direkt aufnimmt.

HoREA empfahl außerdem, zu erwägen, ob Kreditinstitute verpflichtet werden sollten, Maßnahmen zur Sperrung des Auszahlungsbetrags beim kreditgebenden Kreditinstitut zu ergreifen, wenn es sich um Kredite zu Zahlungszwecken handelt, um die Erfüllung der Verpflichtungen zu gewährleisten.

Gleichzeitig wird empfohlen, dass die Staatsbank den Geschäftsbanken Leitlinien zur Verfügung stellt, wie sie die Kreditbedingungen verstehen und gegebenenfalls anwenden und lockern können, da es notwendig ist, Artikel 7 des Rundschreibens 39 zu ändern und zu ergänzen, um die Voraussetzungen dafür zu schaffen, dass Immobilienprojektinvestoren, gewerbliche Wohnungsbauunternehmen, Hauskäufer und Investoren in der derzeit schwierigen Lage des Immobilienmarktes leichter Zugang zu Krediten erhalten.

Die Bestimmungen des Rundschreibens 06 erschweren die Kreditaufnahme für Immobilienunternehmen erheblich. Foto: HOANG TRIEU

Die vietnamesische Staatsbank erwägt, Kreditinstitute bei der Umsetzung einer Reihe wichtiger Lösungen zu unterstützen, wie beispielsweise: Bei Projekten, bei denen gleichzeitig mit der Genehmigung des Investors auch eine Entscheidung über die Investitionspolitik getroffen wurde, können Geschäftsbanken den Investoren Kredite zur Kompensation finanzieller Verluste gewähren, wobei der Kredit 30 % der Gesamtinvestition des Projekts nicht überschreiten darf.

Bei Projekten, die über eine Baugenehmigung verfügen und deren Bau bereits begonnen hat, können Geschäftsbanken Investoren Kredite gewähren, um die Projektdurchführungskosten und den Geschäftsbetrieb zu decken, wobei die Kredithöhe 50 % der Gesamtinvestition des Projekts nicht übersteigen darf...

Herr Le Hoang Chau, Vorsitzender von HoREA, sagte, dass das Rundschreiben 06 eine ganz besondere Rolle und Stellung habe und eine ungewöhnliche Lösung für außergewöhnliche Situationen darstelle. Daher schlug er vor, dass die Staatsbank die Kreditinstitute anweisen sollte, das Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN, das Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen regelt, weiterhin umzusetzen, um die Rückzahlungsbedingungen für Schulden umzustrukturieren und Schuldengruppen aufrechtzuerhalten, um Kunden in Schwierigkeiten für einen bestimmten Zeitraum zu unterstützen, bis sich die Wirtschaft erholt und wieder normal wächst.

Eine Darlehensunterstützung sollte in Betracht gezogen werden.

Laut Herrn Nguyen Hong Hai, Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor der VNO Group, sind die Empfehlungen von HoREA absolut angemessen. Unternehmen stehen derzeit vor großen Herausforderungen. Daher sollten Banken überlegen, die Konditionen zu lockern und Kredite zu vergeben, damit diese Unternehmen ihre Geschäfte wiederbeleben können. Denn Kapitalflüsse sind für das Überleben von Unternehmen unerlässlich.

Wenn die Kontrollen zu streng sind, insbesondere unter unnötigen Bedingungen, verschwenden Unternehmen Zeit, Mühe und Kosten und verpassen Geschäftschancen. „Unternehmen fürchten nicht hohe Zinsen, sondern komplizierte Kreditverfahren, die zu schleppenden Projekten führen und deren Ende ungewiss machen“, sagte Herr Hai.

Bezüglich des Vorschlags von HoREA, die Verordnung zu ändern, wonach Kreditinstitute Maßnahmen ergreifen müssen, um den Auszahlungsbetrag des Kredits beim kreditgebenden Kreditinstitut zu blockieren, wenn es sich um einen Kredit zur Zahlung handelt, um die Erfüllung der Verpflichtungen sicherzustellen, sagte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, dass die Bestimmungen des Rundschreibens 06 unklar seien.

„In diesem Fall muss klar sein, dass es sich bei der Kapitalbereitstellung nicht um eine Kreditvergabe zur Sicherung der Erfüllung von Verpflichtungen handelt. Wenn ein Unternehmen Geld leiht, es aber nicht verwenden darf, wie soll der Kapitalempfänger dann das Projekt umsetzen und seinen Verpflichtungen gegenüber dem Kapitalgeber nachkommen? Die Folge ist nicht nur das Scheitern der wirtschaftlichen Transaktion, sondern auch eine Kettenreaktion, die zahlreiche andere wirtschaftliche und zivilrechtliche Beziehungen beeinträchtigt“, erklärte Rechtsanwalt Duc.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc schlug daher vor, dass die Staatsbank dieses Missverständnis und die fehlerhafte Umsetzung der Regelung umgehend aufklären sollte. Denn würde die Regelung so verstanden, wären für denselben Kredit doppelte Sicherheiten erforderlich (damit die Bank den Kredit gewähren und den ausgezahlten Betrag freigeben kann). Dies sei unangemessen und führe zu Ressourcenverschwendung, steigenden Kosten und Verwirrung bei Unternehmen, insbesondere da die jüngsten Verschärfungen der Kredit- und Anleihebedingungen diesen Schwierigkeiten bereiten.

Stabilisierung des Anlegervertrauens

Laut Dr. Truong Van Phuoc, dem ehemaligen amtierenden Vorsitzenden des Nationalen Finanzaufsichtskomitees, zeigen die Kommentare der Wirtschaft zu einigen Inhalten des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN, dass die Aufsichtsbehörde für das Bankwesen das Geschäftsgebaren von Geschäftsbanken nur indirekt durch Vorschriften zur Gewährleistung der Betriebssicherheit regulieren sollte, anstatt administrative Vorschriften zu erlassen.

Oberste Priorität hat nun die Erforschung und Verabschiedung eines Gesetzes zur Finanzstabilität, um die Bedeutung dieses Themas sowie die Verantwortung des Staates und der Institutionen für Finanzstabilität und makroökonomische Sicherheit gesetzlich zu verankern. Die Einrichtung eines staatlichen Fonds zur Gewährleistung der Finanzstabilität ist ebenfalls ein wirksames Instrument, um systemische Risiken zeitnah zu bewältigen, ihre Ausbreitung rasch einzudämmen und das Vertrauen der Anleger zu stärken.

T. Poesie

Quelle: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm