Die Zinssätze sind gesunken, aber die Kredite bleiben unverkauft.

Die Zinssätze für bestehende und neue Kredite sind gleichzeitig gesunken.

Herr Tran Thanh Phong, Direktor der Thien But Food Company, erklärte, die aktuelle Geschäftslage sei aufgrund der gestiegenen Lebensmittelnachfrage günstiger als in den Vormonaten. Daher habe das Unternehmen kürzlich einen dreimonatigen Kreditvertrag mit einem Jahreszins von 6–6,5 % (je nach Bank) verlängert.

Die Kreditzinsen sind gesunken.

Herr Tran Thanh Phong merkte an, dass Banken auch unter schwierigen Kreditbedingungen zinsgünstige Kredite anbieten, der Genehmigungsprozess jedoch sehr gründlich sei. Kreditanträge von Kunden mit überfälligen Schulden würden schwieriger bearbeitet. Dies gelte gleichermaßen für Privatkunden.

Herr PH berichtete, er habe kürzlich ein Grundstück für rund 3,5 Milliarden VND verkauft. Der Käufer brachte 35 % Eigenkapital mit, den Rest finanzierte er über einen Bankkredit. Der Kunde verpfändete das gekaufte Grundstück selbst. Die Bank schätzte den Wert des Grundstücks damals auf etwa 3 Milliarden VND und gewährte einen Kredit in Höhe von 70 % des Schätzwertes zu einem festen Zinssatz von 8 % pro Jahr für die ersten zwei Jahre. Danach würde der Zinssatz dem Basiszinssatz zuzüglich eines Aufschlags von 2 % entsprechen. „Die größte Herausforderung für Kreditnehmer besteht derzeit darin, ihr Einkommen angesichts sinkender Gehälter und schwieriger wirtschaftlicher Bedingungen nachzuweisen“, so Herr PH.

Frau Nguyen Thuy (wohnhaft im Bezirk Tan Binh, Ho-Chi-Minh-Stadt), die bei der Vietcombank Schulden in Höhe von 2 Milliarden VND hat, erhielt vor über einem Monat eine sechsmonatige Zinssenkung von 9 % auf 11 % pro Jahr. Dadurch spart Frau Thuy monatlich etwa 3 Millionen VND an Zinszahlungen. Für neue Kredite berechnet die Vietcombank jedoch weiterhin einen festen Zinssatz von 7 % pro Jahr für einen längeren Zeitraum.

„Wenn der alte Kreditzins wie der neue auf 7 % pro Jahr gesenkt werden könnte, würde ich monatlich über 3,3 Millionen VND an Zinsen sparen. Da die Anpassungsfrist aber noch nicht abgelaufen ist, bleibt mir nichts anderes übrig, als die Schulden zu einer anderen Bank zu übertragen“, sagte Frau Thuy. Sie fügte hinzu, dass sie sich bereits bei mehreren Banken erkundigt habe, die derzeit neue Kreditzinsen von 6,5 bis 7 % pro Jahr anbieten. Das Problem ist jedoch, dass Frau Thuys Firma kürzlich die Gehälter um etwa 30 % gekürzt hat. Daher ist es für sie nicht mehr so ​​einfach, ihr Einkommen für die Rückzahlung der Schulden nachzuweisen, und sie prüft noch ihre Möglichkeiten.

Auch Frau Thanh Ngoc (wohnhaft in Thu Duc City, Ho-Chi-Minh-Stadt) nahm im Juli 2023 einen Kredit über 1 Milliarde VND von der Vietcombank mit einer Laufzeit von fünf Jahren auf. Der Zinssatz war für die ersten zwei Jahre fest und betrug 9,5 % pro Jahr, danach sollte er variabel sein. Vor einem Monat wandte sich Frau Ngoc an einen Bankmitarbeiter, um eine Senkung des Zinssatzes zu erreichen. Man teilte ihr jedoch mit, dass die Einlagenzinsen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme hoch seien und eine Senkung daher nicht möglich sei. Nachdem Frau Ngoc recherchiert hatte, dass einige Banken Kreditübertragungen zwischen Banken ermöglichen, kontaktierte sie den zuständigen Kreditsachbearbeiter erneut und bat um eine Senkung. Die Bank stimmte daraufhin einer Senkung des Zinssatzes auf 7,5 % pro Jahr zu. „Früher zahlte ich monatlich über 7,9 Millionen VND an Zinsen, jetzt sind es nur noch knapp 2 Millionen VND – eine große Erleichterung“, sagte Frau Ngoc.

Man kann mit Sicherheit sagen, dass der Wettbewerb der Banken um niedrigere Kreditzinsen noch nie so intensiv war wie heute. Große Banken wie Agribank , Vietcombank, VietinBank und BIDV verlangen im ersten Jahr Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen zwischen 6,5 % und 8,5 % pro Jahr. BIDV bietet Zinssätze ab 6,5 % pro Jahr, Vietcombank ab 6,7 % pro Jahr, Agribank ab 7 % pro Jahr und VietinBank ab 6,4 % pro Jahr.

Bei privaten Aktiengesellschaften ist der Wettlauf um niedrigere Kreditzinsen noch intensiver. Nachdem die BVBank zunächst einen Zinssatz von 5,5 % pro Jahr für die ersten drei Monate und einen festen Zinssatz von 7,5 % pro Jahr für die ersten sechs Monate angekündigt hatte, senkte sie ihre Zinsen nur zwei Wochen später um 0,5–1 % pro Jahr auf 5 % bzw. 6,5 % pro Jahr. Die VPBank bietet Kredite mit 5,9 % pro Jahr und einer Laufzeit von 25 Jahren an.Die ACB wendet für Wohnungsbaudarlehen Zinssätze von rund 7–8 % pro Jahr oder einen festen Zinssatz von 9 % pro Jahr für die ersten zwei Jahre an.

Auch ausländische Banken beteiligen sich an der Senkung der Kreditzinsen. Die Shinhan Bank beispielsweise bietet einen Vorzugszins von 6,6 % pro Jahr, der für die ersten sechs Monate festgeschrieben ist, bei einem maximalen Beleihungsauslauf von 70 % und einer Laufzeit von 30 Jahren. Der feste Zinssatz beträgt danach 6,8 % pro Jahr für ein Jahr, 7,4 % pro Jahr für zwei Jahre und 8 % pro Jahr für drei Jahre. Die UOB bietet derzeit Wohnungsbaudarlehen mit einem Zinssatz von 6 % pro Jahr an…

Selbst bei niedrigen Preisen hat das Unternehmen weiterhin zu kämpfen.

Im Vergleich zum Vorjahr hat sich der Kreditmarkt grundlegend gewandelt: Banken senken kontinuierlich die Zinssätze und werben aktiv um neue Kreditnehmer. Bevorzugte oder sogar ältere Zinssätze wurden halbiert. Allerdings berichteten einige Banken in den ersten beiden Wochen des Jahres 2024, dass das Kreditwachstum im Vergleich zu den Vormonaten weiterhin schwach ausfiel. Die Kreditvergabe verläuft aufgrund der anhaltenden Auswirkungen der Krise Ende 2023 weiterhin recht schleppend.

Darüber hinaus ist der Januar ein Monat mit geringer Kreditnachfrage. Unternehmen und Privatpersonen, die Kredite zur Produktion von Waren für das chinesische Neujahr aufgenommen haben, taten dies üblicherweise in den Vormonaten. Daher nehmen sie in diesem Monat tendenziell weniger Kredite auf und konzentrieren sich vorrangig auf die Tilgung ihrer Schulden. Diese Denkweise ist auch unter Ostasiaten verbreitet, die Wert darauf legen, ihre Schulden vor dem chinesischen Neujahr zu begleichen. Zudem sind die Kunden zu dieser Zeit vorsichtig, da die Kaufkraft am Markt noch nicht deutlich gestiegen ist. All diese Faktoren zusammengenommen haben dazu geführt, dass das Kreditwachstum zu Beginn des Jahres hinter den Erwartungen zurückblieb.

„Der Wettlauf um niedrigere Kreditzinsen verschärft sich, um mehr Kunden zu gewinnen. Doch derzeit sind gute Kunden schwer zu finden, weshalb Banken Kunden von anderen Banken abwerben. Banken, die die Kreditzinsen hoch halten, werden gute Kunden verlieren und müssen daher die Zinsen sowohl für bestehende als auch für neue Kunden senken. Der Wettbewerb um Kredite war noch nie so hart wie jetzt“, räumte der Leiter der Privatkundenabteilung einer Aktiengesellschaft ein.

Laut der Analyse dieses Experten bieten einige Banken in den ersten Monaten eines Kredits 0 % Zinsen an, um Kunden zu gewinnen. Manche zahlen sogar Provisionen an erfolgreiche Kundenempfehlungen, die zwischen 5 und 10 Millionen VND pro Kredit oder 0,5 bis 1,5 % der Kreditsumme liegen. Ein Zinssatz von 0 % bedeutet für Banken Verluste in den ersten Monaten. Obwohl zwei Drittel der Banken die Sparzinsen stark gesenkt haben, liegen die Zinsen für Einlagen unter sechs Monaten üblicherweise bei 2–3 % pro Jahr, über sechs Monaten bei 4–5 % pro Jahr und einige Banken bieten sogar 5–6 % pro Jahr für Einlagen über zwölf Monate. Um im Kreditgeschäft wettbewerbsfähig zu bleiben, schlagen Banken eine Marge von etwa 2–4 ​​% pro Jahr auf (statt wie zuvor 4–5 %), um kurzfristige Kreditzinsen von 6 % pro Jahr und mittel- bis langfristige Zinsen von 8–9 % pro Jahr zu erzielen. Dies ist jedoch nur die Gewinnschwelle, da Banken Rückstellungen für Risiken, Einlagensicherung, Betriebskosten usw. bilden müssen.

Experte Nguyen Tri Hieu geht davon aus, dass Banken bei einem Kreditzins von 0 % in den ersten Monaten mit Sicherheit Verluste erleiden werden. Um diese Verluste auszugleichen, werden sie nach einer Phase mit „Vorzugszinsen“ die Kreditzinsen erhöhen. Diese Vorzugszinsen könnten dem durchschnittlichen Einlagenzins mehrerer Banken zuzüglich einer Marge von bis zu 5 % entsprechen. Alternativ werden die Verluste durch andere Servicegebühren kompensiert.

„Vorzugszinsen für Kredite gelten nur für die ersten ein bis drei Monate. Kunden sollten sich daher über die Zinsbestimmungen nach Ablauf dieser Frist informieren. Nichts ist umsonst. Kreditnehmer sollten daher die Regelungen zur Zinsberechnung nach Ablauf der Vorzugsfrist genau prüfen“, riet Herr Hieu. Er prognostizierte, dass die Kreditzinsen im ersten Quartal weiter sinken werden, da die Banken über einen Kapitalüberschuss verfügen und zwar Gelder mobilisieren, diese aber nicht verleihen können. Ab Mitte 2024 könnten die Einlagen- und Kreditzinsen jedoch mit dem steigenden Kapitalbedarf der Wirtschaft wieder ansteigen.

Mehrere Wertpapierfirmen prognostizieren für 2024 einen weiteren Rückgang der Kreditzinsen um 0,75 bis 1,5 Prozentpunkte pro Jahr. Konkret geht KB Securities Vietnam (KBSV) von einem weiteren Rückgang des durchschnittlichen Kreditzinses um 0,75 bis 1 Prozentpunkte aus. VCBS Securities Company rechnet mit einem Rückgang des allgemeinen Kreditzinsniveaus um etwa 1 bis 1,5 Prozentpunkte im Jahr 2024.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm