Sparzinsen sinken, Kreditzinsen bleiben hoch

Einlagenzinsen um 2,5 - 3 %/Jahr reduziert

Anfang Oktober 2022 legte Frau Nguyen Thi Thanh (wohnhaft im Distrikt 10 von Ho-Chi-Minh-Stadt) bei der BV Bank 1 Milliarde VND für sechs Monate zu einem Zinssatz von 7,2 % pro Jahr an. Dieser Zinssatz war damals sehr attraktiv. Ende November/Anfang Dezember konkurrierten die Banken jedoch miteinander, und auf dem Markt wurden Zinssätze von 8 % bzw. 9 % pro Jahr angeboten, was viele Kunden zögern ließ.

Frau Thanh zögerte auch zwischen einer vorzeitigen Auszahlung und dem Verlust der zuvor eingezahlten Zinsen oder einer erneuten Einzahlung, um einen höheren Zinssatz zu erhalten. Bevor sie sich entscheiden konnte, tauchte im Januar 2023 der heiße Zinsmarkt mit Zinssätzen von 11–13 % pro Jahr auf, was Frau Thanh bereute. Anfang April lief das alte Konto aus, und mit der Eröffnung eines neuen Kontos änderte sich auch der Sparzinssatz. Die Bankmitarbeiter teilten Frau Thanh mit, dass der Zinssatz für die sechsmonatige Laufzeit nur noch 7,7 % pro Jahr (statt 8,6 % pro Jahr im Vormonat) und für die einmonatige Laufzeit 5,5 % pro Jahr betrug.

Banken müssen die Kreditzinsen senken

Kürzlich hat diese Bank VND für sechs Monate auf 7,2 – 7,4 %/Jahr und für einen Monat auf 5 %/Jahr gesenkt. Frau Quynh, Leiterin des Transaktionsbüros der BV Bank, gab zu, angesichts des aktuellen starken Rückgangs der Zinssätze „schwindlig“ zu sein. Die für die Mobilisierung zuständigen Bankangestellten „weinen und lachen“, weil die Zinssätze vor einigen Monaten rapide anstiegen und viele Kunden zu anderen Banken wechseln wollten. Jetzt fallen die Zinssätze rapide, und die Kunden beabsichtigen, ihr Geld an andere Orte mit höheren Zinssätzen zu überweisen.

Seit die State Bank of Vietnam (SBV) den Höchstzinssatz für VND-Einlagen ab dem 25. Mai um 0,5 % pro Jahr gesenkt hat, ist der durchschnittliche Zinssatz für VND-Einlagen auf dem Markt schneller gesunken. Der höchste Zinssatz auf dem Markt für Laufzeiten unter 6 Monaten beträgt heute 4 bis 5 % pro Jahr, die meisten Banken haben die Obergrenze von 5 % pro Jahr erreicht. Bei Laufzeiten von 6 Monaten oder mehr liegen die Zinssätze zwischen 5,5 und 7,8 % pro Jahr, bei Laufzeiten von 12 Monaten zwischen 6,8 und 8,6 % pro Jahr. Sogar die SCB, die zuvor einen der höchsten Zinssätze auf dem Markt hatte, ist stark auf 7,8 % pro Jahr gesunken, den höchsten für Laufzeiten von 12 Monaten. Einige Banken haben derzeit hohe Zinssätze, wie z. B. VRB mit 8,9 % pro Jahr für Laufzeiten von 24 Monaten oder mehr, BacABank mit 8,4 %/Jahr ab 18 Monaten; PVcomBank mobilisiert 8,3 %/Jahr ab 18 Monaten …

In den letzten Wochen haben die Banken ihre Einlagenzinsen kontinuierlich angepasst, mindestens ein- bis zweimal, mancherorts sogar drei- bis fünfmal, jeweils um 0,2 bis 0,5 % pro Jahr. Allein im Mai sanken die VND-Einlagenzinsen der Banken um etwa 1 %, wodurch sich die Zinssenkung im Vergleich zum Jahresende 2022 auf 1 bis 3 % pro Jahr erhöhte. Der Einlagenzins von 9 bis 13 % pro Jahr verschwand.

Insbesondere langfristige Laufzeiten weisen niedrigere Zinssätze auf als kurzfristige. Beispielsweise mobilisierte die TPBank 6-Monats-Laufzeiten zu 7,6 %/Jahr, 12-Monats-Laufzeiten zu 7,7 %/Jahr, für 36-Monats-Laufzeiten jedoch nur 7,3 %/Jahr. Die OCB mobilisierte VND für 6-Monats-Laufzeiten zu 8 %/Jahr, 12-Monats-Laufzeiten zu 8,1 %/Jahr, für 36-Monats-Laufzeiten jedoch nur 7,9 %/Jahr. Dies zeigt, dass die Banken mit einem Rückgang der langfristigen Zinssätze rechnen und daher die langfristigen Laufzeiten nach unten angepasst haben.

Die Zinsen sinken zusehends

Laut SSI Securities Corporation ist der Mobilisierungszinssatz im Vergleich zum Jahresanfang zwar um 2,5 bis 3 % pro Jahr gesunken, die Anpassung des Zinssatzes für den Eigenheimkauf erfolgte jedoch kaum. Tatsächlich müssen viele Privatpersonen und Unternehmen weiterhin hohe Zinsen zahlen, insbesondere für Altschulden.

Leserin H. Linh berichtete der Zeitung Thanh Nien über die extrem hohen Zinsen für Kreditanträge. Frau H. Linh berichtete, dass sie 2019 einen Kredit für den Kauf eines Hauses aufgenommen hatte. Die Tilgung erfolgt über zehn Jahre, die Zinsen monatlich. Der aktuelle Zinssatz beträgt 17 % pro Jahr. „Bei meinem Gespräch mit der Bank teilte man mir mit, dass der Zinssatz alle sechs Monate angepasst wird. Mein Kredit wird also erst Ende des dritten Quartals 2023 angepasst. Zuvor musste ich für die Jahre 2020, 2021 und 2022 Zinsen von 11,85 %, 14 % und 16,2 % zahlen. Die Sparzinsen sind zwar gesunken, aber die Kreditlaufzeiten sind weiterhin begrenzt, was für Kunden einen großen Nachteil darstellt“, sagte Frau H. Linh.

Als umsatzstarkes Exportunternehmen räumte Vu Thai Son, Generaldirektor der Long Son Joint Stock Company, ein, dass er sich aus Angst vor hohen Zinsen nicht getraut habe, VND zu leihen, obwohl die Banken VND-Kreditzinsen von 9-13 % pro Jahr meldeten. „Dieser Zinssatz ist höher als der Gewinn aus dem Cashewnusshandel, deshalb hat das Unternehmen keine VND geliehen. Das Unternehmen verfügt über Devisen aus dem Export, um Schulden zu tilgen, also haben wir USD zu einem Zinssatz von 5-6,5 % pro Jahr geliehen. Die USD-Kreditzinsen inländischer Banken entsprechen derzeit denen einiger anderer Länder. Da jedoch der inländische USD-Sparzinssatz bei 0 % gehalten wird (Anti-Dollarisierungspolitik), ist auch der Kreditzinssatz von 5-6,5 % pro Jahr relativ hoch. In den USA liegt der Mobilisierungszinssatz bei 4 % pro Jahr und der Kreditzinssatz bei etwa 6-7 % pro Jahr“, verglich Herr Son.

Eine Untersuchung der Kreditzinsen einiger Banken zeigt, dass diese im Vergleich zum Jahresanfang zwar gesunken sind, allerdings nur langsam. Frau Hang (Mitarbeiterin bei BIDV) empfahl Kunden, für den Hauskauf einen Kredit mit einem Zinssatz von 9,2 bis 10,2 % pro Jahr in den ersten zwölf Monaten aufzunehmen. Nach Ablauf dieser Vorzugsperiode berechnet sich der Kreditzins aus dem 12-Monats-Mobilisierungszinssatz zuzüglich einer Marge von 4 % (der aktuelle 12-Monats-Mobilisierungszinssatz von BIDV beträgt 6,8 % + 4 % = 10,8 % pro Jahr). Herr Hoa (Mitarbeiter bei SHB ) erklärte, der aktuelle Hypothekenzinssatz der Bank liege in den ersten drei Monaten der Kreditlaufzeit bei 14,6 % pro Jahr. Der Zinssatz richtet sich dann nach der aktuellen Basiszinsformel von 11,3 % zzgl. einer Marge von 3,3 – 3,5 % (entspricht einem Kreditzinssatz von 14,6 – 14,8 %/Jahr). Für gewerbliche Kreditnehmer beträgt der Zinssatz in den ersten 6 Monaten der Kreditlaufzeit 10 %/Jahr, die darauffolgenden 6 Monate werden nach dem Basiszinssatz von 11,3 % zzgl. einer Marge von 1,5 – 2,3 % (entspricht 12,8 – 13,6 %/Jahr) berechnet.

Auf einer Pressekonferenz der Regierung Anfang Juni erklärte die Staatsbank Vietnams, der durchschnittliche Zinssatz für neue Kredite liege derzeit bei etwa 9,07 Prozent pro Jahr, was einem Rückgang von 0,9 Prozent gegenüber dem Ende des letzten Jahres entspreche.

Herr Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, sagte, dass der Kreditzinssatz von 9 %/Jahr nur auf große Kreditnehmer abziele. Ob sich kleine Unternehmen und Privatpersonen zu diesem Zinssatz Geld leihen können, sei hingegen eine Frage, die noch beantwortet werden müsse.

„Die Staatsbank von Vietnam hat keinen konkreten Kreditzinssatz von Höhe zu Höhe genannt, aber diese Senkung ist geringer als der Abwärtstrend bei den Mobilisierungszinssätzen. Darüber hinaus gelten für die neuen Kreditzinssätze mancher Banken in der Anfangsphase von 3, 6 oder 12 Monaten Vorzugszinssätze in Höhe von 8 – 10 %/Jahr, dann aber schnellt der variable Zinssatz im Vergleich zum ursprünglichen Kreditzinssatz um einige Prozentpunkte in die Höhe“, kommentierte Herr Huan.

Die Analyse der SSI Securities Company lautet: Da der aktuelle Hypothekenzinssatz um 13 % schwankt, ist es notwendig, diesen Zinssatz um 1,5 – 2 % pro Jahr zu senken, um die Nachfrage auf dem Immobilienmarkt anzukurbeln. Dies wird sehr wahrscheinlich im Jahr 2024 geschehen. Im Gegensatz zur Geldpolitik in Ländern weltweit können vietnamesische Banken im zweiten Quartal 2023 weitere Senkungen der Kreditzinsen in Erwägung ziehen, um die Kreditnachfrage anzukurbeln. Die aktuelle NIM-Ratio der Banken liegt zwischen 2,7 und 6,2 %.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-giam-lai-vay-van-neo-cao-185230608001628077.htm