Viele Kreditpakete scheinen die Kreditzinsen zu senken.
Im Gegensatz zur Situation vor einem Jahr, als Banken keine Kreditlimits mehr hatten und dies zu einem Kreditengpass führte, sind nun verschiedene Kreditpakete mit Vorzugszinsen auf den Markt gekommen. Staatliche Geschäftsbanken haben dabei eine Vorreiterrolle eingenommen und die Kreditzinsen um 0,5 bis 1 Prozentpunkte pro Jahr gesenkt.
Beispielsweise bietet die Vietcombank kurzfristige Produktions- und Geschäftskredite für Privatkunden und Unternehmen an, um deren Betriebskapital aufzustocken. Die Zinssätze betragen 7,5 % pro Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von unter 3 Monaten, 7,8 % pro Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von 3 bis unter 6 Monaten, 8,3 % pro Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von 6 bis unter 9 Monaten, 8,6 % pro Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von 9 bis unter 12 Monaten und 8,8 % pro Jahr für Kredite mit einer Laufzeit von 12 Monaten. Die VietinBank hat außerdem kürzlich Vorzugszinsen ab 7,1 % angekündigt, um den Produktions- und Geschäftsbedarf von Privatkunden zu decken. BIDV bietet Produktions- und Geschäftskredite mit Zinssätzen ab 7 % pro Jahr an…
Die Kreditzinsen sinken allmählich
Viele Aktiengesellschaften unter den Geschäftsbanken haben sich dem Trend zu niedrigeren Kreditzinsen angeschlossen. So kooperierte beispielsweise die Viet Capital Bank mit der Responsibility Fund Management Company (Schweiz), um das Programm „Grüner Kredit“ mit Vorzugszinsen ab nur 8,9 % pro Jahr umzusetzen. Das Programm ist auf 500 Milliarden VND für umweltfreundliche Produktions-, Geschäfts- und Konsumprojekte begrenzt, die dem Schutz von Umwelt und Gesellschaft dienen.
Ban Viet hat zuvor eine Reihe von Programmen aufgelegt, wie beispielsweise das Kreditpaket „Combo 3 Incentives“ mit einer maximalen Zinssenkung von bis zu 2 % pro Jahr, das Produkt „Flexibler 24-Stunden-Kredit“ mit taggleicher Auszahlung für städtische Unternehmen und Vorzugszinsen von 10,5 % pro Jahr… Oder SeABank senkt die Zinssätze um bis zu 1 % pro Jahr für bestehende und neue Kredite.
Die SeABank hat die Zinssätze für alle bestehenden Privatkredite um 0,5 % pro Jahr gesenkt. Für neue Kredite mit Sicherheiten reduziert sich der Zinssatz um 0,7 bis 1 % pro Jahr, wobei die höchste Senkung von 1 % pro Jahr für kurzfristige Kredite unter sechs Monaten gilt. Die SeABank hat zudem 3,45 Billionen VND für ein Vorzugszinsprogramm bereitgestellt, das den Zinssatz für Konsumkredite zum Kauf von Häusern und Autos von 9,29 % pro Jahr senkt. Die LienVietPostBank hat 15 Billionen VND für Kredite mit einer Zinssenkung von 0,5 bis 1 % bis zum 30. September bereitgestellt, davon 5 Billionen VND für Unternehmen und 10 Billionen VND für Privatkunden.
Die Kreditzinsen sinken allmählich.
Laut der vietnamesischen Staatsbank belief sich das ausstehende Kreditvolumen an die Wirtschaft am 28. April auf über 12,28 Billionen VND, ein Anstieg von 3,05 % gegenüber Ende 2022 und von 9,78 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Somit pumpten die Banken im April rund 1 % des gesamten Kreditvolumens in den Markt, was 118 Billionen VND entspricht. Die Kreditwachstumsrate in den ersten vier Monaten des Jahres 2023 lag bei weniger als der Hälfte derjenigen von 2022. Allein in Ho-Chi-Minh-Stadt stieg das Kreditwachstum im April um 0,65 %, nach einem Anstieg von 1,37 % im März.
Das hohe Zinsniveau in den ersten Monaten des Jahres ist die Ursache für die Verlangsamung der Kreditvergabe. Im ersten Quartal 2023 stieg der Kreditbestand der Vietcombank lediglich um 2,5 % auf rund 1.165 Billionen VND; die Kapitalmobilisierung erhöhte sich im Vergleich zum Jahresende 2022 um 3,1 %. Gegenüber dem ersten Quartal 2022 betrug das Kreditwachstum der Vietcombank im ersten Quartal 2023 nur etwa ein Drittel, während die Mobilisierung nahezu unverändert blieb. Bei der BIDV erreichte der Kreditbestand zum Ende des ersten Quartals 2023 über 1,57 Billionen VND, das Kreditwachstum lag mit 5 % leicht über dem Vorjahreswert; die Kapitalmobilisierung erreichte über 1.650 Billionen VND, ein Plus von 2,3 %. Das Kreditwachstum der ACB ging im Vergleich zum Jahresbeginn leicht um 0,6 % zurück.
Herr Nguyen Thanh Tung, Generaldirektor der Vietcombank, erklärte, dass die Kreditzinsen für Unternehmen und Privatpersonen im Vergleich zu früheren Phasen mit steigenden Kreditzinsen gesunken seien. Dies gelte insbesondere für Immobilienkredite von Privatpersonen. Nach der Senkung der Kreditzinsen in den ersten vier Monaten des Jahres beschloss die Vietcombank kürzlich, diese bis Juli für ausstehende Kredite in Höhe von über 600 Billionen VND an rund 110.000 Kunden um weitere 0,5 % pro Jahr zu reduzieren. Um die Grundlage für zukünftige Zinssenkungen zu schaffen, haben die Vietcombank und einige andere Großbanken beschlossen, die Abrufzinsen im Mai weiter zu senken. Es wird erwartet, dass die Abrufzinsen im Mai um weitere 0,3 % pro Jahr sinken werden.
Die Kreditzinsen sind gesunken, aber nicht ausreichend | Wirtschaftliche Entwicklung
Dr. Can Van Luc, Chefökonom der BIDV, erklärte auf dem Banking Panorama Forum 2023 zum Thema „Geldpolitik im Angesicht globaler wirtschaftlicher Variablen“, das am 10. Mai von der vietnamesischen Staatsbank und dem Saigon Economic Magazine veranstaltet wurde, dass die Devisenlage im Jahr 2023 dank des guten Devisenangebots durch Überweisungen und stabiler ausländischer Direktinvestitionen deutlich nachgelassen habe. Da der Zinssatz des VND höher sei als der des USD, würden Sparer ihre Ersparnisse vermehrt in VND umschichten. Die vietnamesische Staatsbank habe Devisen gekauft, um die Devisenreserven zu erhöhen, wodurch der Druck auf die Wechselkurse im Jahr 2023 nachlassen werde. Der Experte empfahl, die Geldpolitik von einer restriktiven und vorsichtigen zu einer vorsichtig lockeren zu lenken, um das Wachstum zu fördern. Dazu gehörten Zinssenkungen, ein verbesserter Kapitalzugang, eine Umstrukturierung von Schulden, die Stützung der Liquidität und die Unterstützung der Bankenrestrukturierung. Herr Luc merkte jedoch auch an, dass die Lage des „billigen Geldes“ nicht mehr dieselbe sein werde wie zuvor, da sich das Bild der Weltwirtschaft nach dem Kampf gegen Covid-19 verändert habe.
Obwohl die Banken die Zinssenkungen beschleunigt haben, sind die aktuellen Zinssätze laut Experten im Vergleich zur Wirtschaftslage immer noch hoch. Insbesondere die Gewinnzahlen des ersten Quartals, die in einem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld für hohe Gewinne sorgten, sind umstritten, da die Öffentlichkeit den Eindruck hat, dass Banken und Privatpersonen, Unternehmen und ihre Kunden nicht wirklich am Gewinn beteiligt sind. Daher müssen die Kreditzinsen weiter gesenkt werden, um die Produktion anzukurbeln und die Kaufkraft am Markt zu stärken.
Senkung des Zinssatzes für Sozialwohnungsdarlehen
Am 10. Mai unterzeichnete der Premierminister den Beschluss 486 über Vorzugszinsen für Kredite der Vietnamesischen Bank für Sozialpolitik. Diese gelten für Darlehen mit ausstehenden Salden zum Kauf, zur Anmietung, zum Neubau oder zur Renovierung von Wohnhäusern und betragen 4,8 % pro Jahr (0,2 % niedriger als der vorherige Zinssatz). Der Zinssatz gilt vom 10. Mai 2023 bis zum 31. Dezember 2024.
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