Bedenken hinsichtlich hoher Einlagenzinsen.

TPO – Hohe Einlagenzinsen üben erheblichen Druck auf die Kreditzinsen aus und schüren die Sorge vor steigenden Kreditausfällen, insbesondere im Bereich der Konsumkredite. Experten warnen, dass der Schuldenrückzahlungsdruck auf die Haushalte weiter zunehmen wird, wenn sich die Kapitalkosten nicht bald abschwächen.

Marktbeobachtungen zufolge halten viele Banken weiterhin Einlagenzinsen von 8–9 % pro Jahr für Laufzeiten von mindestens sechs Monaten aufrecht, um im Wettbewerb um Kapital bestehen zu können. Dies hält die Inputkosten der Banken hoch und erschwert es ihnen, die Kreditzinsen zu senken.

In einem neu veröffentlichten Bericht über den Bankensektor stellten Experten von VIS Rating, einer Ratingagentur, fest, dass der Liquiditätsdruck durch hohe Zinssätze und ungünstige externe Schwankungen sich negativ auf die Vermögensqualität und die Rentabilität der Banken auswirkt.

Besonders kleine und mittlere Banken waren stark betroffen. Im ersten Quartal verzeichneten viele Banken einen deutlichen Anstieg überfälliger Kredite im Privatkundensegment, insbesondere bei Wohnungsbaudarlehen, Krediten an private Unternehmen und unbesicherten Konsumkrediten. Die Nettozinsmargen sanken, während die Kreditkosten stiegen, was zu einem deutlichen Gewinnrückgang führte.

Laut VIS Rating stieg die branchenweite Quote notleidender Kredite im ersten Quartal um 11 Basispunkte gegenüber dem Vorquartal auf 2,2 %. Dieser Trend spiegelt die zunehmende Entstehung neuer notleidender Kredite wider, die durch hohe Kapitalkosten und nicht im gleichen Maße gestiegene Einkommen stark belastet werden.

Hohe Zinssätze erhöhen die Kreditausfälle der Banken.

Der Anstieg der notleidenden Kredite konzentriert sich hauptsächlich auf mittlere und kleine Banken wie OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank und VietBank. Nicht nur die überfälligen Kredite haben zugenommen, sondern auch die Deckungsquote für notleidende Kredite ist bei vielen Instituten um etwa 10 Prozentpunkte gesunken, was auf eine Verringerung des Risikopuffers hindeutet.

Größere Banken konnten dank diversifizierter Kreditportfolios, einer starken Kundenbasis und hoher Rücklagen eine stabilere Vermögensqualität aufrechterhalten.

Die Experten von VIS Rating analysieren, dass das größte Risiko derzeit im Konsumkredit- und Einzelhandelskreditgeschäft liegt, da die Verschuldung der Haushalte angesichts anhaltend hoher Zinsen rapide zunimmt. Für Verbraucher mit mittlerem Einkommen beeinträchtigt der starke Anstieg der Kreditkosten ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung erheblich.

Darüber hinaus zeigt der Liquiditätsdruck im System keine Anzeichen einer Entspannung. Im ersten Quartal sank das Verhältnis von Sichteinlagen zu den gesamten ausstehenden Krediten branchenweit auf 18 Prozent, 2 Prozentpunkte weniger als im Vorquartal. Der Einlagenrückgang betraf sowohl Privat- als auch Firmenkunden und zwang viele Banken, die langfristigen Einlagen mit hohen Zinsen zu erhöhen.

Der intensive Wettbewerb um Kapital hat viele Banken dazu veranlasst, sich verstärkt auf kurzfristige Finanzierungen am Interbankenmarkt zu stützen. Dies erschwert eine kurzfristige Senkung der Kapitalkosten und übt weiterhin Druck auf die Kreditzinsen aus.

VIS Rating prognostiziert, dass die sinkende Nettozinsmarge (NIM) und die steigenden Kreditkosten die Kerngewinne kleiner und mittlerer Banken in diesem Jahr weiter schmälern werden. Sollten die Zinsen über einen längeren Zeitraum hoch bleiben, stellt das Risiko steigender Kreditausfälle im Konsumentenkreditbereich eine große Herausforderung für das Bankensystem dar, insbesondere für Banken mit einem hohen Anteil an Privatkundenkrediten, aber begrenzten Risikovorsorgekapazitäten.

Quelle: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo