Unternehmen und Privatpersonen erwarten, dass die Kreditzinsen weiter sinken werden, um Unternehmen und Privatpersonen bei der Erholung zu unterstützen und Produktion und Wirtschaft anzukurbeln.
Zinsberatung für Kunden der Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank. Foto: Do Tam
Viele Banken senken Einlagenzinsen
Nach Angaben der Staatsbank sanken die durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen zum 31. Januar weiter. Im Vergleich zum Jahresende 2023 sanken die durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen für Neugeschäfte der Geschäftsbanken um etwa 0,15 % bzw. 0,25 % pro Jahr. Selbst nach dem jüngsten Zinsplan vom 20. Februar mobilisierte eine große Aktienbank mit Sitz in Hanoi Einlagen zu einem Zinssatz von etwa 4,6 % pro Jahr, was dem Mobilisierungszinssatz staatlicher Geschäftsbanken entspricht.
Laut Statistik haben im Februar 2024 19 Banken ihre Einlagenzinsen gesenkt, darunter auch Aktiengeschäftsbanken: Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank ( Sacombank ), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ... haben ihre Zinsen zum zweiten Mal seit Monatsbeginn gesenkt. Zuletzt hat die Vietnam Construction Bank (CBBank) am 22. Februar eine Reihe von Einlagenzinsen für alle Laufzeiten gesenkt, die höchste Senkung betrug bis zu 0,6 %/Jahr. Dies ist das erste Mal seit 3 Monaten, dass die CBBank die Einlagenzinsen gesenkt hat. Damit ist sie die 19. Bank, die die Einlagenzinsen im Februar gesenkt hat. In der Einlagenzinstabelle der CBBank liegt der höchste Satz bei Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr bei 5,3 %/Jahr.
Bisher hat keine Bank einen Zinssatz für 6-Monats-Einlagen von über 5 % pro Jahr gehalten. Für Einlagen mit einer Laufzeit von 9 bis 11 Monaten berechnet nur die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) einen Zinssatz von 5 % pro Jahr. Andere Banken bieten Zinssätze unter 5 % pro Jahr, sogar unter 4 % pro Jahr, wie beispielsweise die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), die Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ), die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) mit 3,9 % pro Jahr und die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) mit 3,7 % pro Jahr.
Obwohl die Einlagenzinsen auf ein niedriges Niveau gesunken sind, sind die Kreditzinsen nicht proportional gesunken. Einige Banken „verankern“ die Kreditzinsen sogar auf einem hohen Niveau und verweisen dabei auf Altschulden oder Kreditzinsen, die nach der Senkung der Einlagenzinsen eine Verzögerung benötigen.
Um zu vermeiden, dass diese Situation zu Schwierigkeiten für Unternehmen und Privatkreditnehmer führt, hat der Premierminister den Bankensektor angewiesen, durchschnittliche Kreditzinsen für Firmenkunden bekannt zu geben. Laut Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, hat die Staatsbank die offizielle Mitteilung Nr. 117/NHNN-CSTT (vom 7. Februar 2024) herausgegeben, in der sie die Kreditinstitute auffordert, die Anweisung des Premierministers und der Staatsbank zu den Zinssätzen umzusetzen und über die Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen, d. h. die Differenz zwischen den durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen, Bericht zu erstatten. Derzeit gibt es keine Sanktionen für Kreditinstitute, die keine durchschnittlichen Kreditzinsen für Firmen- und Privatkunden bekannt geben, aber die Staatsbank wird sie in die Bewertungskriterien aufnehmen und Maßnahmen zu deren Handhabung ergreifen. Wenn der durchschnittliche Kreditzins nicht auf einem angemessenen Niveau bekannt gegeben wird, wird es schwierig, Kreditnehmer zu gewinnen, insbesondere für Unternehmen.
Es besteht noch Spielraum für eine Senkung der Zinssätze.
Vertreter aller Banken bekräftigten, dass die Banken im Jahr 2024 die Möglichkeit haben werden, die Einlagenzinsen weiter zu senken und so die Kreditzinsen zu senken. Die Verantwortlichen der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank) teilten mit, dass der durchschnittliche Kreditzins der Agribank im Vergleich zum Jahresbeginn 2023 um 0,42 % und im Vergleich zum Jahresbeginn 2024 um 0,13 % gesunken sei (üblicherweise 7–9 % für kurzfristige und 9–9,5 % für mittel- und langfristige Kredite). Die Agribank verbesserte außerdem die Kreditvergabeprozesse und -verfahren, förderte den Einsatz von Technologien zur Beschleunigung der Bearbeitung von Unterlagen und zur Verkürzung der Kreditprüfungs- und -genehmigungszeit, setzte weiterhin auf angemessene Unterstützungsrichtlinien für die Zinssätze und restrukturierte die Rückzahlungsbedingungen für Kreditnehmer, die aus objektiven Gründen in anhaltenden Schwierigkeiten stecken.
Le Hoang Khanh An, Finanzdirektor der Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), sagte, dass die kürzlich fälligen Einlagen der Bank Ende 2023 und Anfang 2024 weiterhin helfen werden, die Kapitalkosten zu senken. Diese werden voraussichtlich bei mindestens 1–1,5 % pro Jahr liegen. Der Vertreter der VPBank erklärte zudem, dass die aktuellen Kapitalkosten des gesamten Marktes recht stabil seien. Der Abwärtstrend werde sich im aktuellen makroökonomischen Kontext, einschließlich der Liquiditätssituation der Banken, fortsetzen.
Finanzexperten schätzten zudem, dass der Liquiditätsindex bis Ende 2023 auf einem gesunden Niveau verharrte. Dies bilde eine gute Grundlage für Banken, um in den nächsten zwölf Monaten ihr Vermögenswachstum zu steigern und ihre Kapitalkosten gut im Griff zu behalten. Die staatlichen Geschäftsbanken verzeichneten ein gutes Einlagenwachstum, und auch die Privatbanken arbeiteten recht effektiv. Dies werde zur Umstrukturierung und Konsolidierung der Kapitalmobilisierungsstruktur beitragen (höhere Kundeneinlagen und weniger Interbankenkredite). Die sinkenden Kapitalkosten der Banken seien eine wichtige Grundlage für den Trend zur Senkung der Kreditzinsen, ein weiterer, ebenso wichtiger Grund sei jedoch der Druck auf das Kreditwachstum.
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