Verlassen Sie sich auf traditionelles Banking
Cake by VPBank – eine digitale Bank ohne Filialen oder Transaktionsbüros – ist das Ergebnis der Zusammenarbeit zwischen der Be Group – dem Eigentümer und Entwickler der Be-Mitfahr-App – und der VPBank. Cake bietet Bankprodukte und -dienstleistungen an, mit denen Kunden alle Transaktionen wie die Eröffnung eines Bankkontos sowie das Senden und Empfangen von Geld online durchführen können, ohne ein Transaktionsbüro aufsuchen zu müssen. Nutzer eröffnen ihr Konto per Mobiltelefon mit einer Telefonnummer, die über standardisierte Informationen des Ministeriums für Information und Kommunikation verfügt. Das elektronische Kundenidentifikationssystem ermöglicht Kunden die Abwicklung von Verträgen mit digitalen Signaturen.
Die im Januar 2021 gegründete Digitalbank zählte im März 2023 fast 3 Millionen Kunden und erzielte ein Transaktionsvolumen von rund 62.000 Milliarden VND, davon allein über 3.000 Milliarden VND im Sparkanal. Das Ergebnis berücksichtigt nicht den Mehrwert für das Be-Ride-Hailing-Ökosystem der Muttergesellschaft. Cake weitet derzeit seine Konsumentenkreditaktivitäten außerhalb des Be-Group-Ökosystems aus und erhält Kapital von ausländischen Investoren.
Experten empfehlen die Schaffung eines Rechtsrahmens für digitales Banking, um Fairness für Marktteilnehmer zu gewährleisten |
Ein weiteres Beispiel: Die digitale Bank Timo ist ein Produkt der Vinacapital Group, die derzeit mit der Viet Capital Commercial Joint Stock Bank unter dem neuen Namen Timo Plus kooperiert. Die Hauptprodukte von Timo Plus sind Debitkarten, Kreditkarten, Geldtransfers per E-Mail, Online-Sparen, kumulative Anlagen über Fondszertifikate … Oder TNEX, eine digitale Bank mit einer unabhängigen Rechtspersönlichkeit, die ebenfalls mit der Garantie des Partners MSB operiert und hauptsächlich Zahlungstransaktionen und einige Verbraucherkredite durchführt.
Obwohl sie Partner digitaler Banken sind, betreiben VPBank , Ban Viet, MSB usw. auch ihre eigenen digitalen Banken, wie z. B. VPBank NEO. Ban Viet Bank hat Digimi …
Heute arbeiten Geschäftsbanken nach dem traditionellen Modell und kombinieren die digitale Transformation, um Produkte und Dienstleistungen auf Technologieplattformen wie Internet-Banking, Mobile-Banking, Live-Banking usw. anzubieten.
Brauchen Sie einen legalen Korridor
Herr Hoang Cong Gia Khanh von der Universität für Wirtschaft und Recht der Ho-Chi-Minh-Stadt-Nationaluniversität sagte, dass sich Digital Banking auf die Aktivitäten der Bereitstellung, Verteilung und des Verkaufs von Finanzprodukten und -dienstleistungen über digitale Kanäle beziehe.
Werfen wir einen Blick auf die Geschichte von Grab. Von einer Fahrdienstvermittlungs-App hat sich das Unternehmen zu einem Vermittler mit vielfältigen Dienstleistungen entwickelt. In dieser Geschäftskette benötigt es eine digitale Bank, um die Zahlungsbedürfnisse von Käufern und Verkäufern zu erfüllen. Singapur ist daher das erste Land in der Region, das der digitalen Bank GXS Bank der beiden Gruppen Grab und Singtel eine Betriebslizenz erteilt hat. Ziel ist es, zunächst Mitglieder im Ökosystem dieser beiden Gruppen zu bedienen und anschließend die Kreditvergabe an Subprime-Kunden traditioneller Banken zu erweitern.
In Vietnam beauftragte die Regierung die Staatsbank zudem mit der Untersuchung und Entwicklung eines Pilotprojekts für neue Geschäftsmodelle, um Innovationen im Finanzsektor zu fördern. Bislang gibt es in Vietnam jedoch keinen wirklich klaren, vollständigen und umfassenden Rechtsrahmen für Finanztechnologie, abgesehen von einzelnen Regelungen oder politischen Maßnahmen in einigen Bereichen wie E-Wallets, Zahlungen und Handy-Abonnementen.
Obwohl Finanztechnologie in Vietnam große Aufmerksamkeit erregt, konzentriert sie sich hauptsächlich auf drei Hauptdienstleistungen: Zahlungen, Peer-to-Peer-Kredite und Crowdfunding. Peer-to-Peer-Kredite entstanden 2014 in Vietnam mit der HuyDong-Plattform, die sich auf die Kreditvergabe an Unternehmen spezialisierte. 2015 entstand die Tima-Plattform, die als erstes Peer-to-Peer-Kreditsystem in Vietnam gilt. Danach florierten Peer-to-Peer-Kreditunternehmen auf dem Markt.
Peer-to-Peer-Kreditunternehmen sind nicht Teil des Kreditinstitutssystems und unterliegen daher nicht der Regulierung durch das Kreditinstitutsgesetz. Ihre Kreditvergabetätigkeiten haben jedoch den Charakter einer Kreditfazilität. Daher ist es im Streitfall nicht möglich, sich auf das Kreditinstitutsgesetz zu berufen, was auch zu rechtlichen Risiken für Kunden führt, die sich Geld von Peer-to-Peer-Unternehmen leihen. Einige Peer-to-Peer-Kreditunternehmen sind als Geschäftsbereiche Finanzberatung, Finanzvermittlung und Selbstvermittlung registriert; Peer-to-Peer-Kreditunternehmen bieten Dienstleistungen zur Vermittlung von Investoren und Kreditnehmern an, das geltende vietnamesische Recht enthält jedoch keine Vorschriften für Peer-to-Peer-Kreditaktivitäten. Beim Abschluss von Kreditverträgen ziehen Peer-to-Peer-Kreditunternehmen Dritte hinzu, was der staatlichen Verwaltung dieser Tätigkeit zahlreiche Schwierigkeiten bereitet.
Angesichts dieser Herausforderungen ist der Aufbau eines umfassenden Rechtssystems, insbesondere eines Pilot-Rechtsrahmens zur Entwicklung von Finanztechnologien, dringend erforderlich. Hoang Cong Gia Khanh erklärte, die Erfahrungen anderer Länder beim Aufbau eines neuen Rechtsrahmens erforderten ein Gleichgewicht zwischen zwei Zielen: Innovationsförderung, Schaffung eines fairen Wettbewerbsumfelds, Gewährleistung der Finanzmarktstabilität, Risikominimierung und Kundenschutz. Ideal sei ein offenes Umfeld mit hoher Sicherheit – Vietnam müsse diesem Trend natürlich folgen.
Laut Herrn Khanh muss das Gesamtziel der Schaffung eines Rechtsrahmens für Finanztechnologie sicherstellen, dass dieser den Kernzielen der Finanzmarktentwicklung in der digitalen Wirtschaft dient, nämlich finanzielle Inklusion, Finanzstabilität, Finanzintegrität und Verbraucherschutz. Daher ist es notwendig, zehn Grundprinzipien einzuhalten: (1) Unterstützung der Transformation der Finanztechnologie, (2) Gewährleistung von Innovation und Kreativität bei Finanzdienstleistungen, (3) Vermeidung doppelter Regelungen in Rechtsdokumenten, (4) Festlegung von Vorschriften für Finanztechnologie auf nationaler Ebene, (5) Entwicklung von Richtlinien, die Finanzdienstleistungsunternehmen zum Verbraucherschutz ermutigen, (6) Festlegung technologieneutraler Regeln, (7) Förderung gleicher Wettbewerbsbedingungen für bestehende und neue Unternehmen, (8) Förderung der Cybersicherheit für Finanztechnologien, (9) Unterstützung der Entwicklung von Finanzdatenstandards und Interoperabilität, (10) Angleichung an internationale Praktiken im Finanzdienstleistungssektor.
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