Das digitale Bankwesen schreitet rasant voran und erweitert den Raum für digitale Wirtschaftsentwicklung.

Die digitale Transformation entwickelt sich zu einem der wichtigsten Wachstumstreiber für den Bankensektor und die vietnamesische Wirtschaft. Während sie vor einigen Jahren vor allem als technologischer Trend galt, hat sie nun eine neue Entwicklungsphase erreicht und bildet die Grundlage für die Umstrukturierung von Geschäftsmodellen, den Ausbau des Finanzzugangs und die Stärkung der nationalen Wettbewerbsfähigkeit.

Die Grundlage für eine wirkungsvolle digitale Transformation des Bankwesens.

Einer der Schlüsselfaktoren für den Erfolg der digitalen Transformation im Bankensektor der letzten Jahre ist die gleichzeitige Verbesserung von Institutionen, technologischer Infrastruktur und Daten. Am 3. November 2025 erließ der Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank den Beschluss Nr. 3579/QD-NHNN zur Genehmigung der Strategie für die digitale Transformation des Bankensektors bis 2030. Ziel dieser neuen Strategie ist der Aufbau eines sicheren, intelligenten und in Echtzeit verfügbaren digitalen Bankensystems, das die Bedürfnisse von Bürgern und Unternehmen in den Mittelpunkt stellt.

In diesem Sinne hat der gesamte Bankensektor die Umsetzung einer Reihe von Aktionsprogrammen beschleunigt, die auf die Entwicklung eines moderneren, sichereren und inklusiveren digitalen Bankenökosystems abzielen. Von großen Geschäftsbanken bis hin zu Zahlungsdienstleistern haben alle ihre Investitionen in Technologie erhöht, digitale Dienstleistungen entwickelt und das Multi-Channel-Erlebnis für ihre Kunden erweitert.

Der gesamte Bankensektor hat die digitale Transformation mit einem menschen- und unternehmensorientierten Ansatz stark vorangetrieben.

Laut Bericht der vietnamesischen Staatsbank verzeichneten bargeldlose Zahlungen in den ersten drei Monaten des Jahres 2026 weiterhin ein beeindruckendes Wachstum. Die Gesamtzahl der Transaktionen stieg im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 37,98 % (Volumen) bzw. 14,22 % (Wert). Insbesondere Internettransaktionen legten um 65,68 % (Volumen) bzw. 28,85 % (Wert) zu; Zahlungen per QR-Code verzeichneten einen Anstieg des Transaktionswerts um 52,4 %. Diese Zahlen verdeutlichen den starken Trend weg von Bargeld hin zu digitalen Zahlungen in der Wirtschaft .

Gleichzeitig verlieren traditionelle Zahlungsmethoden zunehmend an Bedeutung. Ende März 2026 gab es im gesamten Markt nur noch 20.699 Geldautomaten, ein Rückgang von 3,01 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum; die Anzahl der Geldautomatentransaktionen sank um 9,29 %. Diese Entwicklung verdeutlicht den deutlichen Wandel des Finanzverhaltens hin zum digitalen Bereich.

Die digitale Transformation im Bankwesen beschränkt sich nicht auf städtische Gebiete; sie breitet sich durch mobile Zahlungsdienste auch in ländliche, bergige und Inselregionen aus. Zum 31. März 2026 gab es im Land 11,45 Millionen aktive Mobile-Money-Konten mit 5,64 Millionen Transaktionen im Wert von über 154 Milliarden VND.

Obwohl Mobile Money im Vergleich zum gesamten Zahlungsmarkt noch nicht sehr groß ist, kommt ihm eine besondere Bedeutung für die Förderung der finanziellen Inklusion zu. Es wird als eine Art „verlängerter Arm“ betrachtet, der Menschen in Gebieten mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen hilft, dennoch Zahlungen zu tätigen, Geld zu überweisen und grundlegende Finanzdienstleistungen zu nutzen.

Eine weitere entscheidende Grundlage der digitalen Transformation sind Daten. In den letzten Jahren hat die Bankenbranche ihre Anbindung an die nationale Bevölkerungsdatenbank, die VNeID-Anwendung und mit Chips ausgestattete Bürgerausweise zur Kundenauthentifizierung verstärkt.

Bis Ende April 2026 wurden über 156,6 Millionen Kundendatensätze biometrisch verifiziert. Das vietnamesische Nationale Kreditinformationszentrum bereinigte zudem fast 44,5 Millionen Kundendatensätze. Die Datensynchronisierung trägt nicht nur dazu bei, gefälschte Konten einzudämmen und die Transparenz zu erhöhen, sondern schafft auch die Grundlage für die Entwicklung sichererer digitaler Finanzdienstleistungen.

Bei der Beurteilung der Rolle der Politik bei der Förderung der digitalen Transformation im Bankwesen ist Associate Professor Phan Anh – stellvertretender Direktor des Instituts für Bankwissenschaftsforschung der Banking Academy – der Ansicht, dass die Vervollkommnung des Rechtsrahmens für bargeldlose Zahlungen, elektronische Identifizierung und den Schutz personenbezogener Daten dazu beigetragen hat, politische Verzögerungen zu verringern und das Vertrauen von Banken, Technologieunternehmen und der Öffentlichkeit zu stärken.

Laut diesem Experten ist die digitale Transformation im Bankwesen längst nicht mehr nur ein Thema für die Bankenbranche, sondern hat sich stark auf viele andere Bereiche des sozioökonomischen Lebens ausgeweitet. Tatsächlich haben derzeit über 88 % der Krankenhäuser bargeldlose Zahlungen eingeführt; 100 % der Universitäten und Hochschulen in städtischen Gebieten ziehen Studiengebühren über Banken ein; und über 80 % der Sozialversicherungsempfänger in städtischen Gebieten erhalten ihre Leistungen über persönliche Konten.

Diese Ergebnisse zeigen, dass das digitale Bankwesen zunehmend zu einer unverzichtbaren Infrastruktur der digitalen Wirtschaft wird und zu mehr Transparenz, geringeren Transaktionskosten und einer verbesserten Servicequalität für die Bevölkerung beiträgt.

Erwartungen an ein schnelles Wachstum und die Herausforderungen der neuen Phase.

Neben den positiven Ergebnissen tritt die digitale Transformation des Bankwesens auch in eine fortgeschrittenere Phase ein, die mit vielen neuen Anforderungen an Technologie, Sicherheit und Servicequalität einhergeht.

Eine der größten Herausforderungen heutzutage ist die Gewährleistung von Systemsicherheit angesichts zunehmender Cyberkriminalität. Mit dem dramatischen Anstieg des Umfangs digitaler Transaktionen werden auch Online-Betrug, Identitätsdiebstahl und Datendiebstahl immer raffinierter.

Um diesem Risiko zu begegnen, hat die vietnamesische Staatsbank (SBV) zahlreiche Risikoüberwachungs- und Warnsysteme implementiert. Ein Paradebeispiel ist das Risikomanagement-, Überwachungs- und Präventionssystem (SIMO), das es Mitgliedsorganisationen ermöglicht, Informationen über verdächtige Konten auszutauschen und Kunden frühzeitig zu warnen. Stand 27. April 2026 war SIMO bei 149 Einrichtungen im Einsatz, darunter 99 Kreditinstitute und 50 Zahlungsdienstleister. Das System hat Warnungen an über 3,8 Millionen Kunden versendet, von denen mehr als 1,2 Millionen proaktiv Transaktionen aufgrund des Betrugsrisikos gestoppt oder storniert haben.

Laut Pham Tien Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, hat der Bankensektor zwar viele positive Ergebnisse erzielt, doch der digitale Transformationsprozess steht nach wie vor vor zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen.

Der stellvertretende Gouverneur erklärte, die rasante technologische Entwicklung erfordere ständige Aktualisierungen der Sicherheitssysteme, während die Ansprüche der Nutzer an den Service stetig stiegen. Zudem bedürfe es noch einiger Zeit, institutionelle Hürden für neue Geschäftsmodelle umfassend zu beseitigen.

„Die Aufrechterhaltung genauer, vollständiger, sauberer, aktiver, konsistenter und gemeinsam genutzter Daten ist eine Aufgabe, die nachhaltige und langfristige Investitionen erfordert“, betonte Vizegouverneur Pham Tien Dung.

Für die kommende Zeit hat der Bankensektor drei Säulen zur weiteren Förderung der digitalen Transformation identifiziert: Prozesse, Technologie und Mitarbeiter. Im Hinblick auf die Prozesse wird der Sektor die Institutionen weiter verbessern und die Abläufe so umstrukturieren, dass 100 % der Arbeitsvorgänge elektronisch abgewickelt werden. Gleichzeitig werden die Verwaltungsreformen beschleunigt, mit dem Ziel, mindestens 80 % der geschäftsbezogenen Verwaltungsprozesse durch digitale Daten zu ersetzen.

Im Hinblick auf die Technologie legt der Bankensektor Wert auf die Forschung und Anwendung neuer Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), Big Data, Cloud Computing und offene APIs, um das nationale elektronische Interbanken-Zahlungssystem zu modernisieren.

Ziel ist es, dass der Wert bargeldloser Zahlungen mindestens das 27-fache des BIP erreicht und dass mindestens 87 % der Personen ab 15 Jahren über ein Bankkonto verfügen.

Der Mensch gilt unterdessen als Grundlage für den Erfolg der digitalen Transformation. Der Bankensektor setzt die Initiative „Digitale Kompetenzförderung“ fort und fördert die Weiterbildung seiner Mitarbeiter in digitalen Fähigkeiten.

Dem Plan zufolge sollen bis 2026 mindestens 50 % der IT-Spezialisten eine vertiefte Ausbildung im Datenmanagement erhalten. Gleichzeitig wird die vietnamesische Staatsbank weiterhin mit großen Geschäftsbanken zusammenarbeiten, um hochqualifiziertes Technologiepersonal zu gewinnen.

In diesem Kontext wird der Wettbewerb „Digitale Transformation im Bankwesen 2026“ als praxisorientierte Maßnahme organisiert, um den Innovationsgeist zu fördern, das Bewusstsein zu schärfen und die Entwicklung digitaler Kompetenzen branchenweit voranzutreiben. Er ist mehr als nur ein fachlicher Wettbewerb; er bietet den Teilnehmenden die Möglichkeit, sich zu vernetzen, Erfahrungen auszutauschen und praxisnahe Lösungen für die digitale Transformation des Bankwesens zu entwickeln. Diese Maßnahme ist zudem ein Beitrag zur Initiative „Digitale Kompetenz“ und fördert die Verbreitung digitaler Kenntnisse und Fähigkeiten bei Führungskräften, Gewerkschaftsmitgliedern und Mitarbeitenden. Dadurch wird der Geist des proaktiven Lernens gestärkt, die Anpassung an die digitale Welt unterstützt und gemeinsam die Entwicklung der digitalen Wirtschaft, der digitalen Gesellschaft und der digitalen Bürger im Einklang mit der nationalen Strategie der digitalen Transformation vorangetrieben.

Unter dem Motto „Proaktive Digitalisierung – Der Durchbruch in die Zukunft“ findet der Wettbewerb voraussichtlich vom 22. Mai 2026 an statt, die Finalrunde am Morgen des 23. Mai 2026 im Vietnam-Sowjetischen Freundschaftskulturpalast ( Hanoi ).

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html