Der Bankensektor beschleunigt seinen digitalen Wandel und erzielt dabei bahnbrechende Fortschritte.

Fast 87 % der erwachsenen Vietnamesen besitzen ein Bankkonto, viele Kreditinstitute in Vietnam haben eine digitale Transaktionsrate von über 95 % erreicht, wodurch der Wert bargeldloser Zahlungen das 25-fache des Bruttoinlandsprodukts (BIP) erreicht… Dies zeigt den starken Wandel des Bankensektors mit dem Ziel, die digitale Transformation zu beschleunigen und einen Durchbruch zu erzielen.

Kunden scannen Transaktionscodes für Online-Transaktionen bei der Vietnam Foreign Trade Commercial Bank ( Vietcombank ). Foto: Do ​​Tam

Der Schlüssel zur Vernetzung eines offenen Ökosystems.

Die Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte, dass Daten für den Bankensektor der Schlüssel zur Vernetzung eines offenen Ökosystems seien. Dadurch könnten Banken zu Plattformen transformiert werden, die digitale Mehrwerte integrieren – von Gesundheitswesen und Bildung bis hin zum Handel – und Kunden ein nahtloses und durchgängiges Erlebnis bieten. Daten seien zudem ein wichtiger Faktor im Entscheidungsprozess, verbesserten die betriebliche Effizienz, halfen bei der Risikoprognose, der Betrugsprävention und dem Schutz des nationalen Finanzsystems. Daher habe der Bankensektor seine Dateninfrastruktur kontinuierlich innoviert und modernisiert, mit dem Ziel, sich mit anderen Branchen und Sektoren zu vernetzen und schrittweise ein intelligentes und nachhaltiges digitales Ökosystem aufzubauen.

Die neuesten Statistiken zeigen, dass das elektronische Interbanken-Zahlungssystem durchschnittlich 820 Billionen VND pro Tag verarbeitet, während das elektronische Finanzvermittlungs- und Clearing-System täglich 26 Millionen Transaktionen abwickelt. Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur wurde modernisiert, um die Verarbeitungskapazität zu erhöhen, Daten automatisch zu aktualisieren und die Datenerfassung und -aktualisierung innerhalb und außerhalb der Branche auszuweiten. Die Datenaktualisierungsrate der Kreditinstitute liegt bei über 98 %. Mehr als 113 Millionen Datensätze von Privatkunden und über 711.000 Datensätze von institutionellen Kunden wurden mithilfe biometrischer Daten verifiziert (über 66 % aller institutionellen Zahlungskonten, die Transaktionen über digitale Kanäle abwickeln). Viele grundlegende Vorgänge wurden vollständig digitalisiert (Spar- und Festgeldanlagen, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Beantragung von Bankkarten und E-Wallets, Geldtransfers, Kreditvergabe usw.).

Besonderes Augenmerk wurde auf die Erfassung, Bereinigung, den Abgleich und die Verifizierung biometrischer Daten gelegt. Bislang wurden über 113 Millionen individuelle Kundendatensätze und -konten sowie über 710.000 weitere Datensätze mithilfe biometrischer Informationen erfasst, abgeglichen und verifiziert. Das System zur Benachrichtigung von Nutzern über mutmaßlich betrügerische Konten hat nach einem einmonatigen Pilotbetrieb bei mehreren Banken bereits über 40.000 Kunden informiert und ihnen ermöglicht, nach Erhalt der Benachrichtigung Geldtransfers zu stoppen.

In Umsetzung der Resolution Nr. 57-NQ/TƯ des Politbüros vom 22. Dezember 2024 über Durchbrüche in der Entwicklung von Wissenschaft, Technologie, Innovation und nationaler digitaler Transformation; im Einklang mit den Vorgaben der Regierung und des Premierministers und im Geiste der Begleitung anderer Sektoren und Bereiche hat die vietnamesische Staatsbank ein Kreditprogramm in Höhe von 500 Billionen VND für Unternehmen entwickelt und die Geschäftsbanken angewiesen, dieses umzusetzen. Das Programm richtet sich an Unternehmen, die in Infrastruktur und digitale Technologien investieren, um wichtige nationale Projekte in den Bereichen Verkehr, Elektrizität und digitale Technologien gemäß der von den Ministerien und Sektoren veröffentlichten Liste durchzuführen.

Alle Geschäftsbanken beteiligen sich.

Laut Phung Nguyen Hai Yen, stellvertretender Generaldirektor der Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank), stellt die Vietcombank sicher, dass 100 % der digitalen Transaktionen identifiziert, digital signiert und authentifiziert werden. Auch elektronische Verträge werden identifiziert und digital signiert. Kürzlich hat die Vietcombank ihre VCB Digibank-Anwendung erfolgreich mit dem zentralen digitalen Signaturportal VNeID des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit verbunden. Dadurch können sich Millionen von Kunden innerhalb von weniger als einer Minute online für digitale Signaturen registrieren. Mit dieser digitalen Signatur können Kunden elektronische Transaktionen bei der Vietcombank sowie Online-Dienste der öffentlichen Hand, elektronische Steuererklärungen und -zahlungen, Auktionen und andere zivile Transaktionen durchführen. Die Vietcombank bietet ihren Kunden außerdem digitale Dienstleistungen an, von Online-Auszahlungen über Online-Garantien und Online-Devisenhandel bis hin zu Online-Investitionen.

Bei der vietnamesischen Landwirtschafts- und Entwicklungsbank (Agribank) erklärte der stellvertretende Generaldirektor Hoang Minh Ngoc, dass die Bank digitale Identitätstechnologie in abgelegene Gebiete gebracht habe, um sicherzustellen, dass Sozialleistungen die richtigen Menschen zum richtigen Zeitpunkt erreichen. Derzeit haben in Vietnam über 13 Millionen Menschen Anspruch auf Sozialleistungen, darunter 3,7 Millionen Leistungsempfänger und über 1,7 Millionen Menschen mit Behinderungen, die nicht arbeiten können. Viele Menschen, insbesondere in abgelegenen Gebieten, müssen stundenlang durch Wälder und über Bäche reisen und bei Regen und Sonne anstehen, nur um eine Unterstützung zu erhalten. Daher hat die Agribank Lösungen für die Kontoeröffnung aus der Ferne, die digitale Identitätsprüfung mittels VNeID und bargeldlose Zahlungen entwickelt.

Die Agribank hat in ländlichen und abgelegenen Gebieten 9 Millionen Konten und 12 Millionen Karten ausgegeben. Gleichzeitig hat sie über 500.000 bedürftige Kunden dabei unterstützt, ihre monatlichen Sozialleistungen automatisch über ihre Konten zu erhalten. Über das bilaterale Versicherungs- und Bankensystem wurden bereits über 210 Billionen VND ausgezahlt. Der nächste Schritt der Agribank ist die Integration in die nationale digitale Identitätsplattform (VNeID). Dadurch können Bürgerinnen und Bürger Bankkonten bei der Agribank direkt über die VNeID-App eröffnen – ganz ohne Papierkram oder persönlichen Besuch in einer Filiale.

Andere große Banken wie BIDV, Vietinbank, Techcombank und MB investieren ebenfalls massiv in technologische Infrastruktur und Datenanalysen mit künstlicher Intelligenz (KI), um das Kundenerlebnis zu personalisieren. Es ist offensichtlich, dass die digitale Transformation im Bankwesen ein unausweichlicher und strategischer Trend ist, den keine Bank ignorieren kann.

Quelle: https://hanoimoi.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-but-pha-chuyen-doi-so-704181.html