Amerikaner zahlen in Raten für das Nötigste: Droht eine Krise?

(Dan Tri) – Angesichts der steigenden Inflation verlassen sich die Amerikaner zunehmend auf „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL), um selbst das Nötigste zu decken – ein Warnsignal hinsichtlich der Haushaltsfinanzen.

Von Elektronik bis zu Lebensmitteln: BNPL schleicht sich in alle wesentlichen Ausgaben ein

In der Grauzone der US- Wirtschaft zeichnet sich im Jahr 2025 ein starker und umstrittener Verbrauchertrend ab: die explosionsartige Zunahme von „Buy Now, Pay Later“-Diensten (BNPL).

BNPL ist nicht mehr nur eine Möglichkeit, Zahlungen für Großbildfernseher oder neue Sofas aufzuteilen, sondern ist für viele Amerikaner, die mit Lebensmittelrechnungen, Lebensmitteleinkäufen und anderen grundlegenden Lebenshaltungskosten konfrontiert sind, mittlerweile eine vorübergehende Lebensader.

Eine aktuelle Studie des Marketingunternehmens PartnerCentric zeichnet ein bemerkenswertes Bild: Mehr als die Hälfte der US-Bevölkerung (52 %) gibt zu, BNPL-Dienste zu nutzen.

Noch alarmierender ist, dass dieser Trend besonders unter jungen Menschen – die als zukünftige Stützen der Wirtschaft gelten – weit verbreitet ist: 59 % der Generation Z und 58 % der Millennials verlassen sich auf diese Form der kurzfristigen Ratenzahlung.

Diese Zahl zeigt keine Anzeichen einer Verlangsamung. Laut PartnerCentric planen 35 % der Befragten, in diesem Jahr stärker auf BNPL zu setzen, und bei der Generation Z steigt diese Zahl auf erstaunliche 65 %.

BNPL war ursprünglich als flexible Finanzierungslösung für relativ teure Artikel (in der Regel 250 US-Dollar oder mehr) konzipiert, wie etwa Elektronik, Möbel oder Haushaltsgeräte. Die harte Realität anhaltender Inflation und hoher Zinsen bringt die Verbraucher jedoch in eine schwierige Lage.

Die Umfrage von PartnerCentric ergab eine ernüchternde Zahl: 31 % der Benutzer gaben zu, BNPL für den täglichen Lebensmitteleinkauf nutzen zu müssen – die wichtigsten Dinge fürs Leben.

Eine weitere Umfrage von LendingTree verstärkt dieses düstere Bild noch weiter und zeigt, dass der Anteil der Menschen, die BNPL zum Kauf von Lebensmitteln verwenden, auf 25 % gestiegen ist, fast doppelt so hoch wie die 14 % im Vorjahr.

Immer mehr Amerikaner nutzen BNPL, um alltägliche Lebensmittel zu kaufen – die wichtigsten Dinge des Lebens (Foto: AP).

Matt Schulz, Kreditanalyst bei LendingTree, sagte gegenüber Newsweek unverblümt: „Die zunehmende Nutzung von BNPL für Kleinigkeiten wie Lebensmittel … ist ein weiterer Beweis dafür, dass Inflation, hohe Zinsen und wirtschaftliche Unsicherheit die Finanzen amerikanischer Haushalte weiterhin belasten.“

Die anfängliche Bequemlichkeit der Aufteilung der Zahlungen scheint sich in eine Notlösung zu verwandeln, die tiefere finanzielle Schwierigkeiten verdeckt.

BNPL: Budgetierungstool oder raffinierte Schuldenfalle?

Der Aufstieg von BNPL hat eine heftige Debatte ausgelöst. Dienstleister wie Klarna vermarkten BNPL als intelligentes, transparentes Budgetierungstool, das Nutzern hilft, ihre Ausgaben zu kontrollieren, ohne komplizierte Bonitätsprüfungen durchlaufen oder sich über exorbitante Zinssätze wie bei herkömmlichen Kreditkarten Gedanken machen zu müssen.

Stephanie Harris, CEO von PartnerCentric, stimmt dem zu und sagt: „Der Aufstieg von BNPL hat nicht nur mit Bequemlichkeit zu tun, sondern auch mit Kontrolle. Verbraucher suchen nach Finanzinstrumenten, die dem Tempo und den Belastungen des modernen Lebens gerecht werden.“ Sie betont, dass Marken, die BNPL anbieten, Verständnis zeigen und Kunden stärken.

Viele Finanz- und Wirtschaftsexperten sind jedoch nicht so optimistisch und warnen, dass die Beliebtheit von BNPL, insbesondere bei kleinen, häufigen Käufen, ein Zeichen für eine nachlassende persönliche Finanzkompetenz und ein klares Symptom des wirtschaftlichen Drucks sein könnte, der die Geldbörsen der amerikanischen Mittelschicht erodiert.

Der Finanzexperte George Kamel vergleicht BNPL mit „einer neuen Art von Kreditkarte ohne Karte“ und warnt, dass die Amerikaner, wenn sie damit Essen bestellen, „in vier Raten Schulden machen“.

Eine kürzlich geschlossene Partnerschaft zwischen dem BNPL-Riesen Klarna und der Essensliefer-App DoorDash hat Besorgnis ausgelöst und wird von vielen Ökonomen als Warnsignal für die wirtschaftliche Lage gesehen. Gary Hufbauer, ein angesehener Ökonom, bezeichnete den Deal sogar als „einen Ausdruck wahrer Verzweiflung“ und deutete an, dass die Menschen so große Schwierigkeiten hätten, ihre Essenslieferungen in Raten zu bezahlen.

Diese Sorgen sind nicht unbegründet. Das Vertrauen der amerikanischen Verbraucher in die Wirtschaft ist stark rückläufig. Die jüngste Umfrage des Conference Board zeigte, dass das Vertrauen im April den fünften Monat in Folge sank. Der Index der Zukunftserwartungen fiel auf ein 13-Jahres-Tief.

„Der Hauptgrund dafür sind die gesunkenen Erwartungen der Verbraucher. Die Aussichten für künftige Einkommen sind zum ersten Mal seit fünf Jahren negativ geworden, was darauf schließen lässt, dass die Konjunktursorgen auch die privaten Finanzen betreffen“, sagte Stephanie Guichard, Chefökonomin des Conference Board.

Das „Gespenst“ der Rezession und die ungewisse Zukunft der US-Wirtschaft

Angesichts des sinkenden Verbrauchervertrauens und der zunehmenden Abhängigkeit der Menschen von kurzfristigen Krediten wie BNPL zur Deckung ihrer Grundausgaben wächst die Gefahr einer Rezession. Während die Trump-Regierung und einige Politiker versucht haben, die Öffentlichkeit zu beruhigen, sprechen viele unabhängige Ökonomen düstere Warnungen aus.

David Rosenberg, Gründer von Rosenberg Research, sagte, dass die Unsicherheit, insbesondere die unvorhersehbare Zollpolitik, sowohl Verbraucher als auch Unternehmen bei ihren Ausgaben vorsichtiger mache.

Er warnte, dass Zölle zunächst zu einem Rückgang der Realeinkommen und damit zu einem Rückgang der Ausgaben führen würden, die derzeit fast 70 Prozent des US-BIP ausmachen. Angesichts sinkender Einkommen sei der Missbrauch von Kreditformen wie BNPL, auch wenn diese zinslos seien, weiterhin riskant, wenn die Nutzer sie nicht gut kontrollierten und in eine Schuldenspirale gerieten.

Das Schreckgespenst einer Rezession in den USA wird immer größer, da das Verbrauchervertrauen sinkt und die Menschen zunehmend auf kurzfristige Kredite wie BNPL angewiesen sind, um ihre Grundausgaben zu decken (Foto: Getty).

Eine aktuelle Reuters-Umfrage ergab, dass rund 60 % der befragten Ökonomen das Risiko einer Rezession in den USA im Jahr 2025 als „hoch“ bis „sehr hoch“ einstufen. Die zunehmende Abhängigkeit von BNPL für den täglichen Bedarf könnte als Frühindikator dafür gewertet werden, dass die Wirtschaft in ernsthaften Schwierigkeiten steckt.

Klarna empfahl den Amerikanern in einer Erklärung, Debitkarten vorrangig für alltägliche Ausgaben zu verwenden und zinslose BNPL-Kredite „für die wenigen Gelegenheiten aufzusparen, bei denen man sie wirklich braucht“, um eine gesündere finanzielle Zukunft aufzubauen. Die realen Daten sprechen jedoch eine andere Sprache: Immer mehr Menschen sind gezwungen, BNPL sogar für Lebensmitteleinkäufe zu nutzen.

Wird BNPL weiterhin ein nützliches Finanzinstrument sein, das den Verbrauchern die Kontrolle überlässt, wie die Anbieter behaupten? Oder ist es nur eine glänzende Fassade, um eine schwelende persönliche Finanzkrise zu verschleiern – ein Zeichen dafür, dass die führende Volkswirtschaft immer näher an den Rand einer Rezession rückt?

Die Antwort bleibt abzuwarten, aber eines ist sicher: Wie die Amerikaner BNPL in den kommenden Monaten nutzen, wird ein wichtiger Indikator für die tatsächliche Gesundheit der Wirtschaft und die Widerstandsfähigkeit der Menschen gegenüber Gegenwind sein.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm