Wenn Technologie zu einem „zweischneidigen Schwert“ wird
Künstliche Intelligenz (KI) eröffnet unbestreitbar beispiellose Wachstums- und Innovationsmöglichkeiten. Im Bankensektor trägt KI dazu bei, Abläufe zu optimieren, das Kundenerlebnis zu verbessern und digitale Ökosysteme zu schaffen, die Unternehmen, Partner und Nutzer miteinander verbinden.
Im digitalen Bankmodell spielen Daten eine zentrale Rolle. Banken bieten nicht nur Finanzdienstleistungen an, sondern entwickeln auch Plattformen, teilen Daten und sind maßgeblich an der Wertschöpfungskette beteiligt.
Herr Pham Tien Dung, stellvertretender Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, erklärte, dass künstliche Intelligenz (KI) nicht nur Innovation und verbesserte betriebliche Effizienz vorantreibt, sondern auch die Management- und Betriebsmethoden von Finanzinstituten grundlegend verändert. KI wird derzeit in vielen Bereichen erforscht und angewendet, beispielsweise in der Kreditwürdigkeitsprüfung, im Kundenscoring, in der Betrugserkennung, in der Prozessautomatisierung und in der Verbesserung der Servicequalität. Dies trägt dazu bei, die betriebliche Effizienz des Systems zu steigern und den Zugang zu Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen zu erweitern.
Experten zufolge wird diese Entwicklung jedoch auch von technisch versierten Kriminellen ausgenutzt. Während Betrugsmaschen früher hauptsächlich auf einfachen Methoden wie gefälschten Nachrichten und E-Mails basierten, haben sie nun eine neue Phase mit deutlich höherer Raffinesse erreicht.
Deepfake-Technologie ermöglicht die äußerst realistische Nachbildung von Stimmen, Bildern und sogar Videos. Mit nur wenigen Eingangsdaten, wie kurzen Audioausschnitten oder persönlichen Fotos, können KI-Systeme gefälschte Inhalte erzeugen, die für das bloße Auge kaum von echten zu unterscheiden sind. Weltweit gibt es zahlreiche Fälle, in denen Unternehmen durch Online-Meetings, bei denen alle Teilnehmer Deepfake-Technologie nutzten, um hohe Geldsummen betrogen wurden.
Künstliche Intelligenz geht weit über bloße Identitätsfälschung hinaus. Diese Systeme können Daten analysieren, Opferprofile erstellen, Szenarien personalisieren und in Echtzeit interagieren. Betrug ist somit kein Einzelfall mehr, sondern entwickelt sich zunehmend zu einer groß angelegten, in sich geschlossenen „Industrie“.
Risiken durch Datenschutzverletzungen
Laut Associate Professor Dr. Dang Ngoc Duc, Direktor des Instituts für Finanztechnologie an der Dai Nam Universität, stellt das digital gesteuerte Bankwesen eine höhere Entwicklungsstufe des digitalen Bankwesens dar, bei der Finanzinstitute nicht nur Dienstleistungen für Unternehmen erbringen, sondern auch Partnerschaften eingehen und durch Daten und digitale Ökosysteme neue Werte für diese schaffen.
Je mehr Daten geteilt werden, desto größer werden jedoch die Risiken. Tran Quoc Chinh, stellvertretender Vorsitzender der CMC Group und Generaldirektor von CMC Cyber Security, ist überzeugt, dass die größte Herausforderung heutzutage nicht in der Technologie, sondern im Vertrauen liegt. „Sowohl Banken als auch Unternehmen zögern nach wie vor, Daten zu teilen, da sich selbst eine kleine Sicherheitslücke im gesamten Ökosystem ausbreiten kann“, betonte Chinh.
In einer Welt, in der Daten nicht mehr auf eine einzelne Organisation beschränkt sind, sondern über zahlreiche Akteure hinweg – von Banken und Unternehmen bis hin zu Fintech-Firmen – miteinander vernetzt sind, hat das Risiko von Datenlecks und unbefugter Nutzung deutlich zugenommen. Insbesondere wenn personenbezogene Daten in falsche Hände geraten, können Kriminelle KI einsetzen, um ausgeklügelte Betrugsmaschen zu entwickeln, die gezielt die Psychologie und das Verhalten einzelner Opfer ausnutzen.
Auf Grundlage praktischer Erfahrungen haben Experten drei Hauptprobleme identifiziert, die die Datensicherheit und Betrugsprävention im digitalen Umfeld beeinträchtigen. Erstens fehlt es an Vertrauen beim Datenaustausch. Ohne transparente Mechanismen hinsichtlich Eigentumsverhältnissen, Nutzungsumfang und Verantwortlichkeiten sind die Beteiligten kaum bereit, engere Verbindungen einzugehen.
Zweitens mangelt es an technischer Standardisierung, insbesondere bei APIs. Die Tatsache, dass jede Bank und jedes System einen anderen Verbindungsstandards verwendet, verschwendet Ressourcen für Unternehmen und erhöht die Sicherheitsrisiken.
Drittens haben die Sicherheitskapazitäten mit dem Entwicklungstempo nicht Schritt gehalten. Oftmals erweitern Unternehmen ihre Ökosysteme schneller, als sie die Risiken kontrollieren können, was zu Sicherheitslücken führt. Dies betrifft nicht nur Banken; auch Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), sehen sich mit zahlreichen Einschränkungen in den Bereichen Technologie, Governance und Sicherheitsbewusstsein konfrontiert. Dabei sind gerade diese Gruppen am anfälligsten für Phishing-Angriffe.
Verbesserung des rechtlichen Rahmens und Stärkung der sozialen Kapazitäten.
Angesichts dieser Situation besteht dringender Bedarf an einer Verbesserung des Rechtsrahmens für Datenschutz und Cybersicherheit. Ruma Balasubramanian, Präsidentin der Region Asien-Pazifik und Japan von Check Point Software Technologies, argumentiert, dass KI sowohl die Geschäftsinnovation als auch die Cybersicherheitsrisiken grundlegend verändert und somit die Entwicklung fortschrittlicher und flexibler Sicherheitsstrategien dringend erforderlich macht. Traditionelle Sicherheitsmethoden stoßen angesichts neuer Bedrohungen zunehmend an ihre Grenzen.
Daher ist ein paralleler Ansatz erforderlich, bei dem KI gleichzeitig auf sichere und kontrollierte Weise entworfen und entwickelt wird, während KI gleichzeitig als Werkzeug zur Verbesserung der Verteidigungsfähigkeiten sowie zur Erkennung und Verhinderung betrügerischer Aktivitäten eingesetzt wird.
Experten betonen die Notwendigkeit eines klaren Rechtsrahmens für den Datenaustausch, der Eigentumsrechte, Nutzungsumfang und Verantwortlichkeiten im Falle von Vorfällen regelt. Gleichzeitig sollten gemeinsame Standards für die technische Vernetzung, insbesondere für APIs, etabliert werden, um die Grundlage für eine sichere und synchronisierte Entwicklung des digitalen Ökosystems zu schaffen. Darüber hinaus sollten kontrollierte Testmechanismen gestärkt werden, damit neue Modelle in einer engmaschig überwachten Umgebung eingesetzt werden können, bevor sie skaliert werden.
Ein ebenso wichtiger Faktor ist die Verbesserung der Sicherheitsvorkehrungen für Unternehmen und Privatpersonen. Im Zeitalter der KI kann jeder Einzelne zu einem Glied in der Sicherheitskette werden. Eine einzige unachtsame Handlung, wie das Weitergeben persönlicher Daten, das Klicken auf verdächtige Links oder das Vertrauen in einen betrügerischen Anruf, kann schwerwiegende Folgen haben.
Tatsächlich ist die Bekämpfung von Hightech-Betrug nicht mehr allein Aufgabe von Regierungsbehörden oder Technologieunternehmen. Es ist ein gesamtgesellschaftlicher Kampf, in dem sich jeder Einzelne und jedes Unternehmen aktiv anpassen muss. Da sich KI weiterhin rasant entwickelt, werden Betrugsmaschen voraussichtlich immer raffinierter und nutzen verschiedene Kanäle – von E-Mail und sozialen Medien bis hin zu Telefonaten und Videoanrufen. Die Grenze zwischen Wahrheit und Lüge verschwimmt und stellt eine erhebliche Herausforderung für das digitale Vertrauen dar.
Umgekehrt wird KI selbst als „Schutzschild“ eingesetzt, um Betrug aufzudecken und zu verhindern. Das Wettrennen zwischen Kriminellen und ihren Verteidigungsmechanismen wird daher auf unbestimmte Zeit andauern. In diesem Wettlauf mag Technologie ein Werkzeug sein, doch der letztendlich entscheidende Faktor bleibt der Mensch.
Bewusstsein, Verständnis und das bewusste Bemühen um den Schutz personenbezogener Daten sind die erste und wichtigste „Verteidigungslinie“. Wenn jeder Einzelne weiß, wie er sich schützen kann, jedes Unternehmen Sicherheit als Grundlage betrachtet und jede Organisation verantwortungsbewusst handelt, dann kann sich das digitale Ökosystem nachhaltig entwickeln und Technologie von einem Risiko in eine treibende Kraft für die Zukunft verwandeln.
Quelle: https://nhandan.vn/phong-chong-lua-dao-bao-ve-du-lieu-ca-nhan-trong-ky-nguyen-ai-post960168.html
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