Die Kreditgenossenschaft möchte eine Online-App entwickeln.

Am 17. April veranstalteten die Banking Academy – Zweigstelle Phu Yen – und mehr als 60 Volkskreditfonds (PCFs) aus dem ganzen Land gemeinsam ein Seminar zum Thema: „Digitale Transformationslösungen für PCFs“.

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Der digitale Transformationsprozess bei den Privatkreditfonds schreitet im Vergleich zu anderen Kreditinstitutsmodellen derzeit recht langsam voran.

Auf diesem Seminar äußerten viele Volkskreditfonds den Wunsch nach einer automatisierten Online-Transaktionsanwendung (ähnlich den mobilen Apps von Geschäftsbanken, jedoch in kleinerem und einfacherem Umfang), um die digitale Transformation ihrer Geschäftsprozesse zu fördern.

Herr Nguyen Van Quang, stellvertretender Direktor des Volkskreditfonds des Bezirks 2 in Bao Loc, Provinz Lam Dong , erklärte, dass derzeit eine große Nachfrage seitens der Kunden und Mitglieder des Fonds nach Online-Zahlungsmethoden, Online-Kreditvergaben und Online-Sparkonten bestehe. Die meisten Transaktionen im Fonds des Bezirks 2 in Bao Loc werden jedoch noch manuell abgewickelt. Daher ist der Fonds bestrebt, mit Anbietern zusammenzuarbeiten, um mobile Apps zu entwickeln, die das Kundenerlebnis verbessern und die Effizienz seiner Fundraising- und Kreditaktivitäten steigern.

Frau Nguyen Thi Bich Thi, Vertreterin des Volkskreditfonds Ninh Hoa in der Provinz Khanh Hoa, erklärte, dass der Fonds die Idee einer Online-App seit zwei Jahren verfolgt und all seine Ressourcen darauf konzentriert, diese zu entwickeln. Der Fonds habe Dutzende Partner, darunter Software- und Technologieanbieter, kontaktiert, um den Prozess zu besprechen und sich beraten zu lassen. Die größte Schwierigkeit seien jedoch die hohen Investitionskosten für Apps, die die Kapazität und Größe des Volkskreditfonds überstiegen. Üblicherweise lägen die Kosten für die Entwicklung einer eigenen App für einen Volkskreditfonds laut Technologieanbietern zwischen 150 Millionen und unter einer Milliarde VND. „Einige große Unternehmen und Konzerne wieFPT verlangen bis zu einer Million US-Dollar. Das ist für einen Volkskreditfonds unerschwinglich“, so Frau Thi.

Vertreter des Dong Saigon People's Credit Fund (QTDND Dong Saigon) berichteten, dass der Fonds mit der Entwicklung einer eigenen App begonnen hat, um von persönlichen Transaktionen auf Online-Transaktionen umzustellen. Die größten Herausforderungen bestehen jedoch in der Umstellung der Gewohnheiten der Mitglieder und den Kosten für die Aktualisierung des Kernbankensystems. Kürzlich hat der QTDND Dong Saigon der Vietnam Cooperative Bank (Co.op Bank) einen Vorschlag unterbreitet, sein Kernbankensystem zur Verfügung zu stellen, um andere QTDNDs bei der Entwicklung von Online-Apps zu unterstützen. Eine Antwort steht noch aus. Viele QTDNDs hoffen, dass die Co.op Bank ihre Vorschläge prüft und sie bei ihrer digitalen Transformation aktiver unterstützt.

Aus Sicht von Anbietern von Online-Software und -Anwendungen ist Herr Nguyen Thanh Tung, Direktor von iSEAS, der Ansicht, dass die Nachfrage der Volkskreditfonds nach der Entwicklung von Online-Apps sehr hoch ist. Damit diese Fonds dies realisieren können, benötigen sie jedoch einen Fahrplan und die aktive Unterstützung der Genossenschaftsbank, des lokalen Bankensektors und von Technologiepartnern.

Laut Herrn Tung können Anbieter wie iSEAS mit den aktuellen technologischen Möglichkeiten und der Vernetzung eine gemeinsame App für das gesamte Kreditgenossenschaftssystem in Vietnam entwickeln. Diese App würde Funktionen wie die automatische Anbindung an die operative Managementsoftware des Fonds, die Bereitstellung von Informationen zu Einlagen- und Kreditzinsen, die Abfrage von Kredit- und Einlageninformationen, die Zahlung von Tilgung und Zinsen sowie die Online-Verwaltung von Spareinlagen umfassen.

Herr Tung ist überzeugt, dass Kreditgenossenschaften sich nach der Entwicklung dieser gemeinsamen App als Mitglieder registrieren und Konten eröffnen können, um Transaktionen mit ihren Kunden abzuwickeln. Die App wird als hochsichere Plattform fungieren, und die Kosten werden je nach Größe und Nutzung der einzelnen Kreditgenossenschaften anteilig aufgeteilt, wodurch die Anfangsinvestitionen für die Fonds reduziert werden. Um dies zu realisieren, muss der Technologieanbieter jedoch mit Geschäftsbanken, Zahlungsdienstleistern und den zuständigen lokalen Behörden und Institutionen zusammenarbeiten. Erst nach Abschluss der erforderlichen rechtlichen Verfahren kann er direkt mit den einzelnen Kreditgenossenschaften die Implementierung koordinieren.

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