Hindernisse bei der Verwirklichung von Träumen

Im Jahr 2014 investierte Tu Anh, eine Geschäftsfrau aus Hanoi , all ihre Ersparnisse aus langjähriger Tätigkeit bei einer Niederlassung eines singapurischen Unternehmens in den Kauf eines Lebensmittelimport-, -export- und -vertriebsunternehmens namens New Horizon. Als Geschäftsführerin begann Tu Anh ihre Laufbahn als Unternehmerin mit der Überzeugung: „Warum versuche ich nicht, die Mühe und Zeit, die ich bei einem anderen Unternehmen verbringe, in mein eigenes Unternehmen zu stecken, damit ich meine Zeit mit meinen Kindern besser einteilen kann?“

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Foto: SeaBank

Im Laufe ihrer Geschäftstätigkeit erkannte Tu Anh im Umgang mit Firmenkunden, dass diese einen großen Bedarf an Geschenken für ihre Verkaufsaktionen sowie für Jubiläumsgeschenke an Kunden, Partner und Mitarbeiter hatten. Daraufhin begann die Geschäftsfrau, den Marktzu erkunden und ein neues Geschäftsfeld zu entwickeln: Firmengeschenke.

Eine große Herausforderung für Tu Anh ist das Betriebskapital, also die Sicherstellung des Cashflows für die monatlichen Ausgaben des Unternehmens. „Damit hatte ich als Angestellter noch nie zu kämpfen“, erzählte Tu Anh. „Früher habe ich nie daran gedacht, den Cashflow auszugleichen, um die monatlichen Ausgaben zu decken und gleichzeitig Waren zu importieren.“

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Foto: SeaBank

Nguyen Thi Linh, CFO der Hoang Anh Company Limited – einem von ihr und ihrer Schwester gegründeten Familienunternehmen – kennt die Herausforderungen, vor denen kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Frauenhand stehen.

Linhs Unternehmen wurde 2016 gegründet und ist auf die Herstellung und Lieferung von Holzverpackungen spezialisiert. Das Unternehmen ist im Laufe der Jahre stark gewachsen und exportiert nach Japan, Südkorea, Malaysia und in viele weitere asiatische Märkte. Linh erhielt kürzlich die Mitteilung, dass die Fabrik bis 2030 aus der Stadt verlegt werden muss, um die industrielle Umweltverschmutzung zu reduzieren und das Straßenbauprojekt im Nordosten Hanois zu unterstützen. Daher muss das Unternehmen rund 10 Milliarden VND leihen, um eine neue Fabrik in einer benachbarten Provinz zu bauen.

Spezialisierte Finanzlösungen für Unternehmerinnen

Um das Kapital für die Fabrikverlagerung aufzubringen, wandte sich Linh an die Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) – die Bank, die dem Unternehmen bereits zuvor Finanzprodukte zur Verfügung gestellt hatte. „Der größte Kredit, den ich je aufgenommen habe, belief sich auf fast 9 Milliarden VND zur Erhöhung des Betriebskapitals“, sagte Linh.

Auch Tu Anh traf eine ähnliche Entscheidung. „SeABank bietet Unternehmen in Frauenbesitz eine sehr gute Geschäftspolitik mit niedrigeren Kreditzinsen als dem Marktdurchschnitt. Das Kreditverfahren läuft sehr schnell, sodass wir dank des schnellen Kapitalzugangs viele Großaufträge erfüllen können.“ Tu Anhs Unternehmen erhielt ein Kreditlimit von 2 Milliarden VND und verfügt so über das nötige Betriebskapital, um kontinuierlich viele Aufträge zu erhalten.

Herr Tran Duc, stellvertretender Direktor des Firmenkundengeschäfts der SeABank, berichtete über die Unterstützung der Bank für KMU in Frauenhand: „Vor fünf Jahren waren wir eine der ersten Banken, die gezielt weibliche Kunden ansprach. Wir bewerten unsere Kunden anhand ihres Einkommens, ihrer Transaktionshistorie und ihrer Bonität und wenden dann für jede Kundengruppe unterschiedliche Maßnahmen an, beispielsweise niedrigere Zinssätze oder Gebührenanreize. Sicherheiten sind nur einer von vielen Faktoren, und wir bieten auch maßgeschneiderte Finanzprodukte an.“ Dieser Ansatz trägt dazu bei, einige der Hürden abzubauen, mit denen KMU in Frauenhand oft beim Zugang zu Finanzmitteln konfrontiert sind.

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Foto: SeaBank

Laut SeaBank hat das We-Fi-Programm der IFC als Durchführungspartner der Women Entrepreneurs Finance Initiative (We-Fi) der SeABank einen leistungsabhängigen Anreiz von bis zu 140.000 US-Dollar sowie ein Darlehen in Höhe von 170 Millionen US-Dollar gewährt, um die Bank zur Kreditvergabe an weibliche KMU zu ermutigen. Davon sind mindestens 20 Millionen US-Dollar für die Kreditvergabe an weibliche KMU vorgesehen. Zusätzlich zu dieser Investition bietet die IFC mit Unterstützung der australischen Regierung auch Beratungsleistungen an, die sich auf den Kapazitätsaufbau der SeABank konzentrieren, um ein Kreditportfolio für weibliche KMU zu entwerfen, umzusetzen und zu verwalten.

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Foto: SeaBank

Ende 2023 gründete die SeABank den SeAPower Women Entrepreneurs Club. Dieser bietet speziell Unternehmerinnen eine Reihe finanzieller und nicht-finanzieller Vorteile, um ihre Kapazitäten zu stärken und den Markt für Frauen zu erschließen. Der Club bietet interaktive Foren, Workshops und Schulungen, Serviceschalter für weibliche KMU in Bankfilialen, Möglichkeiten zum Business-Networking, Werbeprogramme mit renommierten Marken und unterstützt Kommunikation und Branding.

Die SeABank plant, den SeAPower Club für KMU in Frauenbesitz in den kommenden Jahren weiterzuentwickeln. Darüber hinaus hat die SeABank mit Unterstützung der IFC im Juni 2024 ein neues Cashflow-basiertes Kreditprodukt entwickelt und eingeführt, das sich an kleine und von Frauen geführte Unternehmen richtet. Obwohl neu auf den Markt gebracht, wurde dieses Produkt gut angenommen. Die SeABank wird es in Zukunft in allen Filialen der Bank bewerben.

Bich Dao