Verschärfte Überprüfung, Verhinderung von „Geisterkonten“.

Die vietnamesische Staatsbank hat eine Reihe neuer Vorschriften zur Kundenverifizierung und Kontoverwaltung erlassen, um die Sicherheit digitaler Zahlungen zu verbessern und die Nutzung von „Geisterkonten“ für Betrug und Täuschungsmanöver zu verhindern.

Die vietnamesische Staatsbank hat eine Reihe neuer Vorschriften zur Kundenverifizierung und Kontoverwaltung erlassen, um die Sicherheit digitaler Zahlungen zu verbessern – Foto: QUANG DINH

Neben Maßnahmen zur Betrugsprävention wurden auch die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verschärft. Laut der vietnamesischen Staatsbank (SBV) ermöglicht der Systemmechanismus den teilnehmenden Mitgliedern, verdächtige Konten proaktiv zu melden, sobald diese entdeckt werden, und die Daten mit anderen Einheiten im Netzwerk zu teilen.

Die Anforderungen an die Identitätsprüfung bei der Kontoeröffnung sollten verschärft werden.

In einem Pressegespräch erklärte Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, dass die neuen Vorschriften zur Kontoeröffnung, Kartenausgabe und E-Wallets die Kundenidentifizierung verschärft und die biometrische Überprüfung durch mit Chips ausgestattete Personalausweise und die VNeID-Anwendung verbessert hätten, um die Nutzer präzise zu authentifizieren.

Diese Vorschriften gelten als Schutzschild gegen Kriminelle, die gefälschte Geschäftskonten, Deepfake-Technologie und Schadsoftware für Betrugszwecke missbrauchen. Daher müssen Dienstanbieter ihre Anwendungen mindestens alle drei Monate auf die neueste Version aktualisieren und Maßnahmen ergreifen, um Transaktionen zu verhindern, sobald sie ein Risiko durch Cyberkriminelle erkennen.

Werden schwerwiegende Sicherheitslücken festgestellt, müssen diese umgehend behoben und Kontrollmaßnahmen zum Schutz der Kunden implementiert werden. Die neuen Bestimmungen verpflichten Unternehmen und Betriebe außerdem, die biometrischen Daten ihrer Vertreter zu überprüfen, um den Missbrauch von Firmenkonten für betrügerische Aktivitäten zu verhindern.

Mobile-Banking-Anwendungen müssen in der Lage sein, Risikosignale zu erkennen und davor zu warnen sowie die Anwendung in bestimmten Ausnahmefällen automatisch zu beenden, um das Risiko der Veruntreuung von Vermögenswerten zu begrenzen.

Die vietnamesische Staatsbank arbeitet außerdem mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zusammen, um Bevölkerungsdaten, mit Chips ausgestattete Bürgerausweise und die VNeID-Anwendung zu nutzen, um Kundendaten zu bereinigen und Identitätsdiebstahl sowie die Verwendung gefälschter Dokumente zur Eröffnung von Konten für illegale Zwecke zu verhindern.

Bis zum 24. April wurden über 156,6 Millionen Kundendatensätze mithilfe biometrischer Daten verifiziert. Das vietnamesische Nationale Kreditinformationszentrum überprüfte zudem rund 57 Millionen Datensätze und bereinigte fast 44,5 Millionen Kundendateien.

Kreditinstitute und Zahlungsdienstleister haben zudem biometrische Abgleichfunktionen in ihre mobilen Banking-Anwendungen integriert, um die Kundenidentifizierung zu verbessern.

Auf zentralisierten Datenplattformen können Kreditinstitute Transaktionen umgehend blockieren oder zusätzliche Authentifizierungs- und Identifizierungsmaßnahmen verlangen, bevor Kunden Online-Transaktionen durchführen können. Dies gilt angesichts immer raffinierterer Finanzbetrugsmaschen als entscheidende Verteidigungsmaßnahme.

Erhöhen Sie das Risikowarnniveau für den Handel.

Um ein einheitliches Nutzererlebnis zu gewährleisten, verlangt die vietnamesische Staatsbank außerdem, dass die einzelnen Einheiten Benachrichtigungsdienste synchron über alle Transaktionskanäle hinweg implementieren, einschließlich Mobile Banking, Online-Banking, Schaltergeschäfte und Geldautomaten.

In der kommenden Zeit wird die Aufsichtsbehörde die Datenerfassung über Konten, E-Wallets, Bankkarten und Zahlungsakzeptanzstellen, die des Betrugs verdächtigt werden, weiter ausbauen und gleichzeitig die technische Infrastruktur verbessern, um Kreditinstituten und Zahlungsintermediären, die dies benötigen, zusätzliche Dienste zur Abfrage des Status verdächtiger Konten anbieten zu können.

Gemäß Rundschreiben 27/2025 unterliegen Transaktionen ab 500 Millionen VND der Überwachung und Meldepflicht. Banken können daher zusätzliche Prüfungen durchführen, insbesondere bei ungewöhnlichen Transaktionen. Dies kann in manchen Fällen zu längeren Bearbeitungszeiten im Vergleich zu kleineren Beträgen führen.

Neben der verstärkten Überwachung von Transaktionen mit hohem Wert setzen viele Banken auch proaktiv Frühwarnsysteme ein, um das Risiko zu mindern, dass Kunden Geld auf Konten überweisen, die im Verdacht stehen, betrügerisch zu sein.

Die Agribank gehört zu den ersten Banken, die diese Funktion eingeführt haben und sie bei Transaktionen am Schalter anwenden. Das System analysiert automatisch die Kontoinformationen des Empfängers und stuft das Risiko in drei Stufen ein: hohes Risiko, mittleres Risiko und nicht verifiziert.

Sollte eine ungewöhnliche Aktivität festgestellt werden, benachrichtigt der Bankangestellte den Kunden, bevor die Geldüberweisung abgeschlossen wird. Laut Agribank hat das System nach der Implementierungsphase Hunderttausende von Transaktionswarnungen registriert.

Auch die Vietcombank hat das VCB-Warnsystem in ihrer mobilen App und in ihren Filialen eingeführt, um Kunden vor verdächtigen Konten zu warnen, bei denen Betrug vermutet wird. Das System gleicht die Empfängerkontoinformationen automatisch ab und analysiert sie, sobald Kunden Transaktionen durchführen.

Eine Warnung wird ausgegeben, wenn die Empfängerdaten nicht mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank übereinstimmen oder wenn der Empfänger auf der Liste der Bank für mutmaßlich risikoreiche Transaktionen steht. Diese Funktion ist in der VCB Digibank-Anwendung vorinstalliert und hat bereits Hunderttausende von Geldtransfertransaktionen mit Risikoanzeichen umgehend erkannt.

Viele Banken und E-Wallets setzen Mechanismen ein, um Kunden vor der Zuverlässigkeit ihrer Empfangskonten zu warnen – Foto: QUANG DINH

Frühwarnung vor ungewöhnlichen Transaktionen

Um sicherzustellen, dass Transaktionen mit dem rechtmäßigen Eigentümer durchgeführt werden, hat die Vietcombank die biometrische Authentifizierung mittels Chip-basierter Personalausweise, integrierter VNeID, digitaler Signaturen und fortschrittlicher Authentifizierungslösungen wie SoftOTP eingeführt. Bis Ende 2025 will die Bank biometrische Daten von über 15 Millionen Kunden erfasst haben.

Viele andere Banken, wie beispielsweise BIDV und VPBank, implementieren ebenfalls Risikowarnmechanismen auf ihren Mobile-Banking-Plattformen. Erhalten Nutzer eine Risikowarnung, sollten sie die Transaktion abbrechen und die Empfängerdaten über einen unabhängigen Kommunikationskanal überprüfen, nicht über den Link oder die Telefonnummer, die ihnen der Transaktionspartner während des laufenden Gesprächs direkt mitgeteilt hat.

VPBank warnt zudem davor, dass viele Menschen aufgrund mangelnder Rechtskenntnisse Bankkonten mieten, verleihen oder kaufen und verkaufen. Betrüger kontaktieren Nutzer häufig über soziale Medien, SMS oder Telefonanrufe und bieten ihnen Konten zum Kauf an, um Geld aus Online-Betrug, Glücksspiel oder Wetten zu erhalten.

Laut VPBank stellt dies einen Gesetzesverstoß dar. Kontoinhabern drohen je nach Art und Schwere des Verstoßes Verwaltungsstrafen von bis zu 200 Millionen VND oder strafrechtliche Verfolgung. Die Bank rät ihren Kunden dringend davon ab, ihre Konten in irgendeiner Form zu vermieten, zu verleihen oder zu verkaufen.

Kürzlich kündigte MoMo außerdem an, dass Kunden bei Geldtransfers über MoMo eine Warnung bezüglich der Zuverlässigkeit des Empfängerkontos mit drei Status erhalten: grün: sicher – kein Risiko im Konto festgestellt; gelb: zu berücksichtigen – potenzielles Risiko im Konto; rot: gefährlich – Konto ist betrugsgefährdet.

Durch die Kombination zuverlässiger Datenquellen, Nutzerberichte und künstlicher Intelligenz kann MoMo frühzeitig warnen und Nutzern so helfen, Risiken bei jeder Transaktion proaktiv zu vermeiden. Das Sicherheitssystem von MoMo analysiert und erkennt zudem automatisch ungewöhnliche Transaktionen frühzeitig.

Sobald ein Risiko erkannt wird, blockiert MoMo die Transaktion vorübergehend, sendet eine deutliche Warnung und leitet den Kunden an, eine sichere Hotline anzurufen. Beim Anruf werden dem Kunden typische Betrugsszenarien erläutert, damit er die Gefahr besser verstehen und entscheiden kann, ob er die Transaktion fortsetzen möchte.

Das Geschäftskonto muss ebenfalls auf den Namen des Inhabers lauten.

Gemäß Rundschreiben Nr. 25/2025 der vietnamesischen Staatsbank muss ab dem 1. März der Name auf dem Bankkonto eines Geschäftsinhabers mit dem Namen auf dessen Gewerbeanmeldung übereinstimmen.

Demnach dürfen Gewerbetreibende nicht mehr wie bisher private Konten oder Konten von Verwandten nutzen, um Zahlungen aus dem Warenverkauf oder der Erbringung von Dienstleistungen zu erhalten. Sämtliche Ein- und Auszahlungen müssen über Konten erfolgen, die auf den Namen des Gewerbetreibenden registriert sind.

Verwenden Sie keine Spitznamen mehr für Zahlungskonten.

Manche Banken erlauben ihren Kunden, neben ihren offiziellen Kontonummern (ursprünglichen Kontonummern) auch Spitznamen zu verwenden, um die Kontoinformationen zu personalisieren. Dies hat jedoch bei Transaktionen zu verschiedenen Problemen geführt, wie etwa Verwechslungen, Schwierigkeiten bei der Identifizierung des Empfängers und dem Risiko, Geld an die falsche Person zu überweisen.

Ab dem 1. April muss gemäß Rundschreiben Nr. 30/2025 der vietnamesischen Staatsbank der Kontoname von Privatkunden mit den Angaben auf ihrem Personalausweis oder nationalen Ausweis übereinstimmen, um die Sicherheit aller Transaktionen zu erhöhen. Daher müssen Banken die Möglichkeit, Kontonamen unter einem Decknamen zu vergeben, einstellen.

ANH HONG - LE THANH

Quelle: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm