Techcombank und die 30-jährige Transformationsreise zur Schaffung eines Vermächtnisses

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Kraftvolle Transformationsreise

Ein Blick zurück in die Geschichte: Die im September 1993 gegründete Techcombank , eine private Aktienbank, erregte Ende der 2000er Jahre mit neuen Entwicklungen Aufmerksamkeit. Im Jahr 2008 wurde Herr Ho Hung Anh der fünfte Vorstandsvorsitzende dieser Bank, und von da an setzte die Techcombank einen beeindruckenden Transformationsplan um.

Im Jahr 2009 investierte die Techcombank als erste Bank in Vietnam ein großes Budget, um McKinsey – die weltweit führende Strategieberatungsgruppe – einzuladen, sie beim Aufbau einer professionellen und effektiven Geschäftsstrategie und Unternehmenskultur nach Weltstandards zu unterstützen.

Im Jahr 2018 setzte die Techcombank im vietnamesischen Bankensystem neue Maßstäbe, als sie erfolgreich 164,1 Millionen Aktien zu einem Preis von 128.000 VND pro Aktie an ausländische Investoren verkaufte und damit insgesamt rund 922 Millionen US-Dollar erwirtschaftete. Laut Ernst & Young galt der Börsengang der Techcombank damals als einer der drei größten Börsengänge in Südostasien.

An diesem Börsengang beteiligten sich weltweit über 150 Investmentfonds. Zwei unabhängige institutionelle Investoren, die von Warburg Pincus – der weltweit führenden Private-Equity-Fondsverwaltungsgesellschaft, die auf Investitionen in Unternehmen mit langfristigem Wachstumspotenzial spezialisiert ist – verwaltet werden, investierten über 370 Millionen US-Dollar (umgerechnet rund 8.400 Milliarden VND) in die Techcombank.

Ein Vertreter von Warburg Pincus erklärte diese enorme Investition für Techcombank damals wie folgt: „Techcombank verfügt mit seiner führenden Position im Einzelhandelssektor über optimale Voraussetzungen … und wird seine führende Position in Vietnam weiter ausbauen, um eine der führenden Banken Südostasiens zu werden.“ Darüber hinaus entsandte Warburg Pincus auch Mitarbeiter in den Vorstand. Seit März 2019 ist Herr Saurabh Narayan Agarwal, CEO von Warburg Pincus LLC, Mitglied des Vorstands der Techcombank.

10 Jahre ohne Dividenden, um sich auf grundlegende Investitionen zu konzentrieren

Bis heute steht die Techcombank an der Spitze der digitalen Transformation im Bankwesen. Dank erstklassiger Partnerschaften konnte die Techcombank überlegene Technologie und hochqualifiziertes Personal erwerben und ein hochspezialisiertes Team innerhalb des Systems aufbauen. Die Bank investiert verstärkt in Marktforschung und Kundenverständnis, um Lösungen zu entwickeln – Lösungspakete für jedes Segment und jede Kundengruppe.

Mitte 2016 machte die Techcombank mit der Ankündigung ihrer Null-Gebühren-Politik Eindruck – gebührenfreie Online-Überweisungen. Aus Marktsicht stellten sich viele Fragen: „Wie lange kann Techcombank bestehen?“, denn zu dieser Zeit galten Einnahmen aus Überweisungsgebühren als „Goldgrube“ für Banken.

Techcombank ist jedoch entschlossen, erfolgreich zu sein und den Kunden große Vorteile zu bieten. Die Zahl der E-Banking-Transaktionen von Techcombank stieg von 9,0 Millionen im Jahr 2016 auf 22,2 Millionen bis Ende 2017. Bis 2023, allein im zweiten Quartal, stieg die Zahl der Transaktionen einzelner Kunden über E-Banking-Kanäle auf 499,7 Millionen, während der Gesamttransaktionswert 2,3 Milliarden VND erreichte.

Es ist ersichtlich, dass die Zero Fee-Strategie und die nun von Techcombank umgesetzte Cloud-First-Strategie einen größeren Veränderungsprozess vorangetrieben haben: die Transformation der Arbeitsweise des Bankensektors. Nach Investitionen von 300 Millionen US-Dollar in das Technologiesystem von 2016 bis 2020 (ohne Personalkosten) investiert Techcombank derzeit weiterhin über 500 Millionen US-Dollar in ihre Fünfjahresstrategie 2021 bis 2025, um große Projekte zur digitalen Transformation voranzutreiben und neue Wettbewerbsfähigkeit aufzubauen.

Laut dem Vorstand der Bank hat die seit 2013 umgesetzte zehnjährige Politik der Nichtausschüttung von Bardividenden der Bank geholfen, eine solide finanzielle Grundlage für Investitionen in die Technologieinfrastruktur zu schaffen, die Interessen der Kapitalkunden zu bedienen und Ressourcen für langfristige Investitionspläne zu ergänzen. Dank dieser Tatsache konnte die Techcombank bis heute ihre führende Position bei Investitionen in die Technologieinfrastruktur behaupten, und das mit einem Investitionsniveau, das dem der meisten anderen Banken in Südostasien entspricht oder dieses übersteigt.

Ein weiterer Grund besteht darin, dass der Vorstand der Bank eine Wachstumsrate von etwa 10–20 % sicherstellen möchte. Gemäß den Basel-II-Standards muss eine Bank über ein hohes Eigenkapital verfügen, um in zusätzliche Fremdkapitalinvestitionen investieren zu können. Dieses gilt als Risikopuffer und hilft der Bank, ihren Ruf auf dem Markt aufzubauen, ihre Fähigkeit zur Kapitalmobilisierung und Kreditausweitung zu verbessern und ihr Kreditportfolio zu diversifizieren. Ende 2022 belegte die Techcombank hinsichtlich ihres Eigenkapitals mit 113.424 Milliarden VND den zweiten Platz im gesamten System. Darüber hinaus ist Techcombank eine Bank, die seit vielen aufeinanderfolgenden Jahren eine Eigenkapitalquote (CAR) von über 15 % aufrechterhalten kann.

Auf der Aktionärsversammlung der Techcombank im Jahr 2023 gab der Vorstandsvorsitzende Ho Hung Anh bekannt, dass „dies das letzte Jahr sein könnte, in dem die Techcombank keine Bardividenden zahlt“.

„Ich erinnere mich, dass ich auf der Aktionärsversammlung 2013 sagte, dass die Bank in den nächsten zehn Jahren keine Bardividenden ausschütten werde. Dieses Jahr ist das zehnte Jahr, und ich denke, es wird das letzte sein, in dem die Techcombank keine Bardividende ausschüttet. Alles kann passieren, aber die Bank wird stets die Rechte der Aktionäre wahren und gleichzeitig den Geschäftsbetrieb sicherstellen“, sagte der Vorstandsvorsitzende der Techcombank.

Reise der Kulturerbeschaffung

Dank der konsequenten Umsetzung der „kundenorientierten“ Strategie verzeichnete die Techcombank in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 eine Gesamtkundenzahl von 12,2 Millionen. Davon konnten rund 1,4 Millionen Neukunden gewonnen werden, davon 45,3 % über digitale Kanäle und 43,8 % über Partner im Ökosystem. Hervorragende Erfahrungen und das Vertrauen der Kunden haben dazu beigetragen, dass der wichtige Index des Girokontostands (CASA) dieser Bank erneut wuchs und Ende des zweiten Quartals 2023 fast 35 % erreichte.

Im Jahr 2023 ist Techcombank zudem die einzige Privatbank, die laut Brand Finance in den Top 163 der wertvollsten Bankmarken weltweit vertreten ist. Techcombank ist außerdem die „wertvollste Privatbankmarke“, eine der acht „wertvollsten Marken Vietnams“ und eine der 18 „wertvollsten Bankmarken Südostasiens“. Laut Brand Finance ist Techcombank im Jahr 2023 die am schnellsten wachsende Bankmarke in Vietnam und erreicht eine Wachstumsrate des Markenwerts von 47 % auf 1,4 Milliarden USD.

Auf der jüngsten Hauptversammlung erklärte der Vorsitzende der Techcombank, Ho Hung Anh: „Ich bin davon überzeugt, dass der zukünftige Wert der Techcombank fünf- bis zehnmal höher sein wird als der aktuelle.“

Kürzlich hat sich Techcombank mit Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt zusammengetan, um einen führenden Marathon mit der Botschaft „Laufen Sie für ein besseres Vietnam“ zu veranstalten. Allein im Jahr 2022 spendete Techcombank fast 80 Milliarden VND (ca. 3,4 Millionen USD) für Gemeinschaftsaktivitäten, darunter die Unterstützung benachteiligter ethnischer Minderheiten, die Übernahme von Studiengebühren usw. „Techcombank wird mit der Gemeinschaft und dem Land zusammenarbeiten, um ein bedeutsames Erbe für zukünftige Generationen zu schaffen“, erklärte Marketingdirektorin Thai Minh Diem Tu.

Doan Phong

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Quelle