Kontrolleure weisen auf Reihe von Verstößen der Eximbank Dak Lak hin: Kredite in Höhe von Hunderten Milliarden Dong bergen potenzielle Risiken

DNVN – Vor Kurzem gaben die Aufsichtsbehörde und der Aufsichtsrat der Staatsbank von Vietnam (SBV) der Provinz Dak Lak den Abschluss der Inspektion der Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) – Niederlassung Dak Lak bekannt. Die Ergebnisse der Inspektion zeigten zahlreiche Verstöße und Einschränkungen bei der Kreditvergabe dieser Bankfiliale.

Durch die Überprüfung der Kreditantragsakten von 33 Kunden, die Kapital von der Eximbank Dak Lak geliehen hatten, wie in der Inspektionsentscheidung Nr. 01/QD-TTGSNH vom 27. November 2024 angegeben, stellte das Inspektionsteam fest, dass die Eximbank Dak Lak Kunden Kredite gewährt hatte, um Darlehen bei der Power Finance Joint Stock Company im Voraus zurückzuzahlen. Dieser Prozess wies jedoch zahlreiche Mängel auf, entsprach nicht vollständig den internen Vorschriften und den Vorschriften der Staatsbank, erhöhte Risiken und verstieß gegen Vorschriften zur Kreditvergabe zur vorzeitigen Rückzahlung von Schulden bei anderen Kreditinstituten.

Konkret hat diese Bank bei der Gewährung von Krediten an 27 Kunden mit Laufzeiten bis 2032 gegen die Bestimmungen der Staatsbank zu Kreditkonditionen verstoßen, während vorherige Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company lediglich bis 2027 gültig waren. Dies steht im Widerspruch zu den Bestimmungen in Punkt b, Klausel 6, Artikel 8 des Rundschreibens 29/2016/TT-NHNN vom 30. Dezember 2016 der Staatsbank zur Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten.

Aus den Ergebnissen der Inspektion geht hervor, dass die Eximbank Dak Lak eine Reihe von Verstößen im Zusammenhang mit der Kreditvergabe begangen hat. Illustrationsfoto.

Darüber hinaus hat die Eximbank Dak Lak den Bewertungsprozess nicht ordnungsgemäß und vollständig entsprechend den internen Vorschriften umgesetzt, was zu vielen potenziell riskanten Krediten geführt hat. Darin:

Die Eximbank Dak Lak konnte die Fähigkeit zur Erfüllung der Kreditbedingungen gemäß den Vorschriften der Staatsbank und intern nicht vollständig beurteilen. Infolgedessen wurde 29 Kunden, die die Bedingungen einer rentablen Geschäftstätigkeit nicht erfüllten und in den letzten zwei Jahren keine Verluste aufgelaufen hatten, dennoch ein Kredit gewährt. Dies stellt einen Verstoß gegen Absatz 2, Artikel 3 der Verordnung zur Refinanzierung von Krediten für Unternehmen in der Entscheidung 10989/2022/EIB/QD-TGĐ vom 30. Dezember 2024 des Generaldirektors der Eximbank dar.

Die Eximbank Dak Lak hat die Höhe des Darlehens auf Grundlage des Wertes des als Sicherheit dienenden Vermögenswerts festgelegt. Dabei handelt es sich um ein System aus Maschinen und Geräten zur Stromerzeugung, das seit vier Jahren genutzt wird und gemäß den internen Vorschriften zur Gruppe der Hochrisikovermögenswerte gehört. Allerdings liegt der Kreditzinssatz über dem Standardniveau gemäß Entscheidung 73/2024/EIB/QD-HDQT vom 13. März 2024. Dadurch erhöht sich das Risiko eines Kapitalverlusts, da der tatsächliche Wert des Vermögenswerts niedriger sein kann als die Bewertung zum Zeitpunkt der Kreditvergabe.

Darüber hinaus wurden bei der Kreditgenehmigung des hochrangigen Kreditrats der Eximbank Dak Lak die Grundsätze der Genauigkeit, Objektivität, Öffentlichkeit und Transparenz gemäß den Vorschriften zur Organisation und Funktionsweise des Kreditrats, festgelegt in Beschluss Nr. 451/2023/EIB/QD-HDQT vom 15. November 2023, nicht gewährleistet. Insbesondere waren zwei Drittel der Ratsmitglieder in illegale Kredite verwickelt (laut Sitzungsprotokoll des Rats).

Darüber hinaus refinanzierte die Eximbank Dak Lak auch 27 Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company, obwohl diese Kredite zuvor bei BIDV Son Tay und Nam A Commercial Joint Stock Bank mit einer Laufzeit bis 2027 refinanziert worden waren. Insbesondere verlieh die Bank auch zusätzliche 135 Milliarden VND (entsprechend 5 Milliarden VND pro Kunde) mit einer verlängerten Laufzeit bis 2032, was das Risiko erhöht.

Nach Angaben des Bankinspektors und -aufsehers waren die finanzierten Solarstromprojekte zum Zeitpunkt der Kreditbewertung durch die Eximbank Dak Lak im Juni 2024 seit etwa 3,5 Jahren in Betrieb, was 50 % der Amortisationszeit gemäß dem ursprünglichen Plan entspricht. Der Umfrage zufolge liegt der tatsächliche Wert der Solarstromprojekte in Dak Nong zwischen 13 und 14,5 Milliarden VND/MW. Für den Anlagewert des verbleibenden Projekts wurden von der Electricity Finance Joint Stock Company zusätzliche 5 Milliarden VND (als Entschädigung) geliehen.

Somit entspricht das von der Eximbank Dak Lak refinanzierte Darlehen dem Restwert des Solarstromerzeugungsprojekts (das verbleibende Eigenkapital der Kunden, die in Maschinen- und Ausrüstungssysteme zur Stromerzeugung investieren, ist unbedeutend), wodurch das Risiko einer Kapitalrückgewinnung des Projekts entsteht, das hauptsächlich der Eximbank Dak Lak gehört.

Laut dem Prüfergebnis lag die Hauptursache für die Verstöße in der mangelnden Einhaltung der Vorschriften durch die verantwortlichen Personen im Prozess der Kreditbewertung, -kontrolle und -genehmigung.

Zu den beteiligten Personen zählen der Kundenbetreuer, der Leiter der Abteilung Firmenkunden und der Direktor der Eximbank Dak Lak, der für die Kreditbewertung und -vermittlung zuständig ist.

Gutachter, Abteilungsleiter und der Leiter des Bewertungszentrums in der Hauptniederlassung sind für die Neubewertung und Empfehlung zur Kreditgenehmigung verantwortlich.

Der Vorsitzende, der stellvertretende Vorsitzende und die Mitglieder des Senior Credit Council sind für die Genehmigung ungesicherter Kredite verantwortlich.

Als Reaktion auf diese Verstöße forderte die staatliche Bankaufsichtsbehörde den Vorstand der Eximbank auf, die gegen die Vorschriften verstoßenden Gruppen und Einzelpersonen zu prüfen und gemäß den internen Vorschriften der Bank strenger zu behandeln. Der Umgang mit Verstößen bei der Refinanzierung der Kreditvergabeaktivitäten von 27 Kunden ist notwendig, um Risiken zu minimieren und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicherzustellen.

Duy Loc

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905