DNVN – Kürzlich gaben die Aufsichtsbehörde und der Aufsichtsrat der Staatsbank von Vietnam (SBV) der Provinz Dak Lak den Abschluss der Inspektion der Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) – Niederlassung Dak Lak – bekannt. Die Inspektionsergebnisse zeigten zahlreiche Verstöße und Einschränkungen bei der Kreditvergabe dieser Bankfiliale.
Durch die Prüfung der Kreditantragsunterlagen von 33 Kunden, die Kredite von der Eximbank Dak Lak bezogen (siehe Prüfungsbeschluss Nr. 01/QD-TTGSNH vom 27. November 2024), stellte das Prüfungsteam fest, dass die Eximbank Dak Lak Kunden Kredite zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten bei der Power Finance Joint Stock Company gewährt hatte. Dieser Prozess wies jedoch zahlreiche Mängel auf, entsprach nicht vollständig den internen Vorschriften und den Vorschriften der Staatsbank, erhöhte Risiken und verstieß gegen die Vorschriften zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten anderer Kreditinstitute.
Konkret hat diese Bank bei der Gewährung von Krediten an 27 Kunden mit Laufzeiten bis 2032 gegen die Bestimmungen der Staatsbank zu Kreditkonditionen verstoßen, während vorherige Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company lediglich bis 2027 gültig waren. Dies steht im Widerspruch zu den Bestimmungen in Punkt b, Klausel 6, Artikel 8 des Rundschreibens 29/2016/TT-NHNN vom 30. Dezember 2016 der Staatsbank zur Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten.
Darüber hinaus hat die Eximbank Dak Lak den Bewertungsprozess gemäß den internen Vorschriften nicht ordnungsgemäß und vollständig umgesetzt, was zu vielen potenziell riskanten Krediten führte. Einschließlich:
Die Eximbank Dak Lak hat die Fähigkeit zur Erfüllung der Kreditbedingungen gemäß den Vorschriften der Staatsbank und intern nicht vollständig geprüft. Infolgedessen wurde 29 Kunden, die die Bedingungen einer profitablen Geschäftstätigkeit und ohne Verluste in den letzten zwei Jahren nicht erfüllten, dennoch ein Kredit gewährt. Dies verstößt gegen Absatz 2, Artikel 3 der Verordnung zur Refinanzierung von Krediten für Unternehmen in der Entscheidung 10989/2022/EIB/QD-TGĐ vom 30. Dezember 2024 des Generaldirektors der Eximbank.
Die Eximbank Dak Lak hat die Kredithöhe anhand des Wertes der Sicherheiten festgelegt. Dabei handelt es sich um ein seit vier Jahren genutztes System von Maschinen und Anlagen zur Stromerzeugung, das gemäß den internen Vorschriften eine risikoreiche Anlagegruppe darstellt. Der Kreditzins liegt jedoch über dem Standardzinssatz gemäß Beschluss 73/2024/EIB/QD-HDQT vom 13. März 2024. Dies erhöht das Risiko eines Kapitalverlusts, da der tatsächliche Wert des Vermögenswerts niedriger sein kann als der Schätzwert zum Zeitpunkt der Kreditvergabe.
Darüber hinaus wurden bei der Kreditgenehmigung des hochrangigen Kreditrats der Eximbank Dak Lak die Grundsätze der Genauigkeit, Objektivität, Öffentlichkeit und Transparenz gemäß den Vorschriften zur Organisation und Funktionsweise des Kreditrats, festgelegt in Beschluss Nr. 451/2023/EIB/QD-HDQT vom 15. November 2023, nicht gewährleistet. Insbesondere waren zwei Drittel der Mitglieder dieses Rats mit den gegen die Vorschriften verstoßenden Krediten befasst (laut Protokoll der Ratssitzung).
Darüber hinaus refinanzierte die Eximbank Dak Lak auch 27 Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company, obwohl diese Kredite zuvor bei BIDV Son Tay und Nam A Commercial Joint Stock Bank mit einer Laufzeit bis 2027 refinanziert worden waren. Insbesondere verlieh die Bank auch zusätzliche 135 Milliarden VND (entsprechend 5 Milliarden VND pro Kunde) mit einer verlängerten Laufzeit bis 2032, was das Risiko erhöht.
Nach Angaben des Bankinspektors und -aufsehers waren die finanzierten Solarstromprojekte zum Zeitpunkt der Kreditbewertung durch die Eximbank Dak Lak im Juni 2024 seit etwa 3,5 Jahren in Betrieb, was 50 % der ursprünglich geplanten Amortisationszeit entspricht. Der Untersuchung zufolge schwankte der tatsächliche Wert der Solarstromprojekte in Dak Nong zwischen 13 und 14,5 Milliarden VND/MW. Der Anlagewert des verbleibenden Projekts wurde von der Electricity Finance Joint Stock Company mit zusätzlichen 5 Milliarden VND (Ausgleich) geliehen.
Somit entspricht das von der Eximbank Dak Lak refinanzierte Darlehen dem Restwert des Solarstromerzeugungsprojekts (das verbleibende Eigenkapital der Kunden, die in Maschinen- und Ausrüstungssysteme zur Stromerzeugung investieren, ist unbedeutend), wodurch das Risiko einer Kapitalrückgewinnung des Projekts entsteht, das hauptsächlich der Eximbank Dak Lak gehört.
Laut dem Prüfergebnis lag die Hauptursache für die Verstöße in der mangelnden Einhaltung der Vorschriften durch die verantwortlichen Personen im Prozess der Kreditbewertung, -kontrolle und -genehmigung.
Zu den beteiligten Personen zählen der Kundenbetreuer, der Leiter der Abteilung Firmenkunden und der Direktor der Eximbank Dak Lak, der für die Kreditbewertung und -vermittlung zuständig ist.
Für die Neubewertung und Empfehlung zur Kreditgenehmigung sind Gutachter, Abteilungsleiter und der Leiter des Bewertungszentrums in der Hauptniederlassung verantwortlich.
Der Vorsitzende, der stellvertretende Vorsitzende und die Mitglieder des Senior Credit Council sind für die Genehmigung ungesicherter Kredite verantwortlich.
Als Reaktion auf diese Verstöße forderte die staatliche Bankaufsichtsbehörde den Vorstand der Eximbank auf, die gegen die Vorschriften verstoßenden Gruppen und Einzelpersonen gemäß den internen Vorschriften der Bank zu prüfen und streng zu ahnden. Die Maßnahmen gegen die Verstöße bei der Refinanzierung von Krediten mit 27 Kunden sind notwendig, um Risiken zu minimieren und die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen zu gewährleisten.
Duy Loc
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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