Inspektoren weisen auf eine Reihe von Verstößen bei der Eximbank Dak Lak hin: Hunderte Milliarden Dong an Krediten bergen potenzielle Risiken

DNVN – Kürzlich gab die Aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam (SBV) der Provinz Dak Lak den Abschluss der Inspektion der Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) – Niederlassung Dak Lak bekannt. Die Inspektionsergebnisse zeigten zahlreiche Verstöße und Einschränkungen bei der Kreditvergabe dieser Bankfiliale.

Durch die Prüfung der Kreditantragsunterlagen von 33 Kreditnehmern der Eximbank Dak Lak (siehe Inspektionsbeschluss Nr. 01/QD-TTGSNH vom 27. November 2024) stellte das Inspektionsteam fest, dass die Eximbank Dak Lak Kunden Kredite zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten bei der Power Finance Joint Stock Company gewährt hatte. Dieser Prozess wies jedoch zahlreiche Mängel auf, entsprach nicht vollständig den internen Vorschriften und den Vorschriften der Staatsbank, erhöhte Risiken und verstieß gegen die Vorschriften zur Kreditvergabe zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten anderer Kreditinstitute.

Konkret hat diese Bank bei der Gewährung von Krediten an 27 Kunden mit Laufzeiten bis 2032 gegen die Bestimmungen der Staatsbank zu Kreditkonditionen verstoßen, während vorherige Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company lediglich bis 2027 gültig waren. Dies steht im Widerspruch zu den Bestimmungen in Punkt b, Klausel 6, Artikel 8 des Rundschreibens 29/2016/TT-NHNN vom 30. Dezember 2016 der Staatsbank zur Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten.

Das Ergebnis der Inspektion zeigt, dass die Eximbank Dak Lak eine Reihe von Verstößen im Zusammenhang mit der Kreditvergabe begangen hat. Illustratives Foto.

Darüber hinaus hat die Eximbank Dak Lak den Bewertungsprozess gemäß den internen Vorschriften noch nicht ordnungsgemäß und vollständig umgesetzt, was zu vielen potenziell riskanten Krediten führt. Dazu gehören:

Die Eximbank Dak Lak hat die Fähigkeit zur Erfüllung der Kreditbedingungen gemäß den Vorschriften der Staatsbank und intern nicht vollständig bewertet. Infolgedessen wurde 29 Kunden, die die Bedingungen einer rentablen Geschäftstätigkeit und keiner aufgelaufenen Verluste in den letzten zwei Jahren nicht erfüllten, dennoch ein Kredit gewährt. Dies stellt einen Verstoß gegen Absatz 2, Artikel 3 der Verordnung zur Refinanzierung von Krediten für Unternehmen in der Entscheidung 10989/2022/EIB/QD-TGĐ vom 30. Dezember 2024 des Generaldirektors der Eximbank dar.

Die Eximbank Dak Lak hat den Kreditbetrag auf Grundlage des Wertes der Sicherheit festgelegt. Dabei handelt es sich um ein System von Maschinen und Anlagen zur Stromerzeugung, das seit vier Jahren genutzt wird und gemäß den internen Vorschriften zu den risikoreichen Vermögenswerten zählt. Der Kreditzinssatz liegt jedoch über dem Standardzinssatz gemäß Beschluss 73/2024/EIB/QD-HDQT vom 13. März 2024. Dies erhöht das Risiko eines Kapitalverlusts, da der tatsächliche Wert des Vermögenswerts niedriger sein kann als der Schätzwert zum Zeitpunkt der Kreditvergabe.

Darüber hinaus wurden bei der Kreditgenehmigung des hochrangigen Kreditrats der Eximbank Dak Lak die Grundsätze der Genauigkeit, Objektivität, Öffentlichkeit und Transparenz gemäß den Vorschriften zur Organisation und Arbeitsweise des Kreditrats, die in der Entscheidung Nr. 451/2023/EIB/QD-HDQT vom 15. November 2023 festgelegt sind, nicht gewährleistet. Insbesondere waren zwei Drittel der Mitglieder dieses Rats mit den gegen die Vorschriften verstoßenden Krediten verbunden (laut Sitzungsprotokoll des Rats).

Darüber hinaus refinanzierte die Eximbank Dak Lak auch 27 Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company, obwohl diese Kredite zuvor bei BIDV Son Tay und Nam A Commercial Joint Stock Bank mit einer Laufzeit bis 2027 refinanziert worden waren. Insbesondere verlieh die Bank auch zusätzliche 135 Milliarden VND (entsprechend 5 Milliarden VND pro Kunde) mit einer Laufzeitverlängerung bis 2032, was das Risiko erhöht.

Nach Angaben des Bankinspektors und -aufsehers waren die finanzierten Solarstromprojekte zum Zeitpunkt der Kreditbewertung durch die Eximbank Dak Lak im Juni 2024 seit etwa 3,5 Jahren in Betrieb, was 50 % der ursprünglich geplanten Amortisationszeit entspricht. Der Untersuchung zufolge schwankte der tatsächliche Wert der Solarstromprojekte in Dak Nong zwischen 13 und 14,5 Milliarden VND/MW. Der Wert des verbleibenden Anlagevermögens des Projekts wurde von der Electricity Finance Joint Stock Company mit weiteren 5 Milliarden VND (Ausgleich) geliehen.

Somit entspricht das von der Eximbank Dak Lak refinanzierte Darlehen dem Restwert des Solarstromerzeugungsprojekts (das verbleibende Eigenkapital der Kunden, die in Maschinen- und Ausrüstungssysteme zur Stromerzeugung investieren, ist unbedeutend), was zu einem Risiko der Kapitalrückgewinnung des Projekts führt, das hauptsächlich der Eximbank Dak Lak gehört.

Laut dem Prüfergebnis lag die Hauptursache für die Verstöße in der mangelnden Einhaltung der Vorschriften durch die verantwortlichen Personen im Prozess der Kreditbewertung, -kontrolle und -genehmigung.

Zu den beteiligten Personen gehören: Kundenbetreuer, Leiter der Abteilung Firmenkunden und Direktor der Eximbank Dak Lak, verantwortlich für Kreditbewertung und -angebot.

Der Gutachter, der Abteilungsleiter und der Leiter des Gutachterzentrums in der Hauptniederlassung sind für die Neubewertung und die Empfehlung zur Kreditgenehmigung verantwortlich.

Der Vorsitzende, der stellvertretende Vorsitzende und die Mitglieder des Senior Credit Council sind für die Genehmigung ungesicherter Kredite verantwortlich.

Als Reaktion auf diese Verstöße forderte die staatliche Bankaufsichtsbehörde den Vorstand der Eximbank auf, die gegen die Vorschriften verstoßenden Gruppen und Einzelpersonen zu überprüfen und gemäß den internen Vorschriften der Bank streng zu ahnden. Die Maßnahmen gegen die Verstöße bei der Refinanzierung von Krediten mit 27 Kunden sind notwendig, um Risiken zu minimieren und die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen zu gewährleisten.

Duy Loc

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905